คุณจะหักค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอายุได้หรือไม่?

คุณได้รับการบอกค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการเดินทางและเสื้อผ้าทำงานจะลดลงในการเกษียณอายุ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามคำแนะนำทั่วไปจะเพิ่มขึ้น ผู้กระทำความผิดส่วนใหญ่? ค่ารักษาพยาบาล.

ตามประมาณการล่าสุดจาก Fidelity คู่เฉลี่ยสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่ายเพียงภายใต้ $ 250,000 ในค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพตลอดการเกษียณอายุของพวกเขา ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณในปัจจุบันและผู้เกษียณอายุก่อนเกษียณเตรียมที่จะเปลี่ยนไปใช้เพื่อการเกษียณ

แม้จะมีการคาดการณ์ว่าจะมีเวลาเพิ่มขึ้นในสำนักงานแพทย์โรงพยาบาลและคลินิกเดินเท้าเป็นครั้งคราวก็ตามอาจพบว่าการจัดเก็บภาษีเป็นไปในแบบฟอร์มการหักภาษีเงินได้

ค่ารักษาพยาบาลมีค่าใช้จ่ายหรือไม่?

เนื่องจากค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมมักเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุเป็นประโยชน์ที่จะรู้ว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมมากที่สุดจะถูกหักลดหย่อน การหักภาษีโดยทั่วไปมีให้สำหรับเบี้ยประกัน (รวมถึงค่าประกันสุขภาพของเมดิแคร์) และเบี้ยประกันการดูแลระยะยาว การผ่าตัดเปลี่ยนสะโพกทั่วไปยาตามใบสั่งแพทย์หรือแม้กระทั่งการดูแลบ้านพักคนชราคือ การหักลดหย่อนภาษี การยกเว้นหลัก ๆ คือยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์และค่าใช้จ่ายเหล่านี้ซึ่งเป็นเครื่องสำอางที่มีลักษณะเหมือนฟันขาวมากขึ้น

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างการหักเงินทางการแพทย์อื่น ๆ ที่มักถูกมองข้ามโดยผู้เสียภาษี:

• ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ตามที่แพทย์กำหนด นั่นหมายความว่าถ้าคุณหมอบอกให้คุณเพิ่มเครื่องทำให้ความชื้นในระบบทำความร้อนและเครื่องปรับอากาศในบ้านของคุณเพื่อลดปัญหาการหายใจเรื้อรังอุปกรณ์และค่าใช้จ่ายไฟฟ้าเพิ่มเติมในการใช้งานอาจมีผลอย่างน้อยหนึ่งรายการ

• ค่าเดินทางไปและกลับจากการรักษาพยาบาล ในช่วงปีพ. ศ. 2560 การหักไมล์สะสมจะลดลงเหลือ 17 เซนต์ต่อไมล์
• ไม่มีการรักษาพยาบาล ซึ่งอาจรวมถึงทุกสิ่งทุกอย่างจากคู่แว่นสายตาพิเศษตามลำดับของคอนแทคเลนส์ฟันปลอมเครื่องช่วยฟังและแขนขาเทียม
• ค่าใช้จ่ายในการรักษายาเสพติด โปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพทางแอลกอฮอล์และยาเสพติดเป็นข้อมูลหักล้างรายการที่อาจเกิดขึ้น

• การผ่าตัดแก้ไขสายตาด้วยเลเซอร์ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นรายการแยกตามตารางก.

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จริงที่มีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีโปรดดู คู่มือภาษีสำหรับผู้สูงอายุ (IRS publication 544) ที่จัดเตรียมโดย IRS

หักค่าชดเชยในการคำนวณการหักค่ารักษาพยาบาลของคุณ

เพื่อความเป็นธรรมคุณจะไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณจ่ายให้กับคุณได้ซึ่งจะได้รับการชำระเงินคืน เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลเนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเงินในสถานการณ์เช่นนี้จริงๆ

เบี้ยประกันสุขภาพเป็นหัก!

ค่ารักษาพยาบาลที่หักค่าใช้จ่ายอาจทำให้คุณประหลาดใจ: เบี้ยประกันสุขภาพที่คุณจ่ายสามารถนำไปรวมกับค่ารักษาพยาบาลที่นำไปหักลดหย่อน รวมถึงค่าประกัน สุขภาพของเมดิแคร์ซึ่ง รวมถึงค่าใช้จ่ายในการประกันการดูแลระยะยาวขึ้นอยู่กับอายุของคุณ การชำระเบี้ยประกันต้องทำจากรายได้หลังหักภาษี

ข้อ จำกัด เกี่ยวกับความเป็นประโยชน์ของการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

แม้ว่าจะมีการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เป็นจำนวนมาก แต่คุณต้องระบุรายละเอียดเพื่อหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ซึ่งหมายความว่าการ หักเงิน ทั้งหมดของคุณจะต้องมากกว่าการหักล้างโดยปกติของคุณซึ่งมักเป็นข้อท้าทายสำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าเนื่องจากการหักลดหย่อนมาตรฐานจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุ 65 ขึ้นไปและ / หรือตาบอด

แม้ว่าคุณจะระบุรายละเอียดเพิ่มเติมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จะถูกหักลดหย่อนได้เพียงเท่าที่เกิน 10% ของ รายได้รวมที่ปรับแล้ว ของคุณ (AGI)

ก่อนปี 2017 การหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ต้องเกิน 7.5% ของ AGI สำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ขึ้นไป เกณฑ์ที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ที่ 10% ของ AGI สำหรับบุคคลอายุต่ำกว่า 65 แต่ที่เพิ่งมีการเปลี่ยนแปลงสำหรับผู้เสียภาษีทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงอายุ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2017 ทุกคนอาจหักเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตสำหรับปีที่เกินกว่า 10% ของ AGI นี่คือที่ที่คุณคาดว่าจะมีรายได้ต่ำกว่าในช่วงเกษียณอายุเป็นสินทรัพย์ที่มีศักยภาพ เนื่องจาก AGI ของคุณต่ำกว่าดังนั้นเกณฑ์ที่จะต้องใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณเพื่อให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เฉพาะประมาณหนึ่งในสามของผู้เสียภาษีทั้งหมดระบุการหักเงินในครั้งแรก

แต่มีสถานการณ์ที่หักค่ารักษาพยาบาลอาจเป็นวิธีที่เป็นประโยชน์ในการลดภาษี หากคุณอยู่ในช่วงเกษียณอายุและรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้ลด AGI ของคุณลงเป็นจำนวนเงินที่อนุญาตให้คุณหักเงินแยกประเภทนี้คุณควรเริ่มต้นดึงเอกสารทางการแพทย์และใบเสร็จรับเงินเหล่านั้น นอกจากนี้หากค่าใช้จ่ายของคุณสูงเนื่องจากมีเหตุการณ์ทางการแพทย์ครั้งเดียวหรือการผ่าตัดคุณอาจสามารถใช้การหักค่ารักษาพยาบาลได้

กำหนดการ A (แบบฟอร์ม 1040) ใช้ในการคำนวณการหักล้างรายการหักล้าง คุณสามารถดูสำเนาของตาราง A ได้ที่นี่ สิ่งพิมพ์ 502 อธิบายค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมที่อาจอ้างได้ในตารางก.

หากคุณคาดว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมากสำหรับตัวคุณเองหรือคนอื่นในช่วงเกษียณอายุก็มักจะฉลาดในการติดตามค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณในกรณีที่คุณต้องเพิ่มการแยกรายการนี้ เพื่อบันทึกรายรับเหล่านั้น - ลุงแซมอาจช่วยคุณได้โดยหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์!

อัปเดตโดย Scott Spann