ทำไม Roth 401k อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ
ภาพรวม Roth 401k
ในหน้าอื่นเราได้กล่าวถึงวิธีการที่ Roth 401k สามารถเพิ่มลงในแผน 401k (และประเภทอื่น ๆ ของแผนการที่มีคุณสมบัติเช่น 403b)
หากคุณยังไม่ได้โปรดศึกษา ข้อมูลพื้นฐานของ Roth 401k
Roth 401k ข้อเสีย
หากคุณรู้สึกตื่นเต้นเกี่ยวกับสัญญาของ Roth 401k ให้ชะลอตัวและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเหมาะสำหรับคุณ อนุญาตให้ฉันเล่น Devil's Advocate และเน้นข้อเสียของ Roth 401k
ณ จุดนี้ฉันจะกล่าวถึงว่าสิ่งเหล่านี้อาจเป็นข้อเสียที่แท้จริงหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตเกี่ยวข้องกับการถ่วงดุลและไม่มีสิ่งใดเป็นอาหารกลางวันฟรี - โดยเฉพาะจาก IRS อย่างไรก็ตามเราพยายามอย่างสุดความสามารถ
สุดท้ายฉันไม่รู้ว่าสถานการณ์เฉพาะของคุณเป็นอย่างไร ดังนั้นข้อมูลนี้เป็นข้อมูลอย่างเคร่งครัดเพื่อให้ข้อมูล คุณควรจะทำวิจัยและ / หรือปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีอย่างจริงจังก่อนที่จะตัดสินใจอย่างมาก
ไม่มีคำสั่งใดที่เฉพาะเจาะจงบางข้อเสีย Roth 401k มีดังนี้:
- มันใช้เวลามากขึ้นกัดออกจากการจ่ายเงินสุทธิของคุณเพื่อวางหมายเลขเดียวกันของดอลลาร์ในบัญชี Roth 401k (เพราะคุณไม่ได้รับการหักภาษีในปีปัจจุบัน)
- เราไม่รู้ว่ากฎหมายภาษีจะมีขึ้นในอนาคต วงเล็บภาษีของคุณอาจสูงขึ้นหรือต่ำลง - ใครจะรู้? นอกจากนี้นักการเมืองก็สามารถตัดสินใจว่า Roth เป็นความคิดที่ไม่ดีและภาษีทุกอย่าง แน่นอนพวกเขาจะมีเวลาที่ยากลำบากในการได้รับเลือกตั้งใหม่
- บทบัญญัติ Roth 401k มีการตั้งค่าเป็น "พระอาทิตย์ตก" (หรือหายไป) ในปี 2554 ซึ่งทำให้ยากที่จะสมมติว่าคุณวางแผนจะทำผลงานในรูปแบบ Roth ในปีพ. ศ. 2553 * ( ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลง ณ เดือนกันยายน 2549 )
- เงิน Roth มีกฎ "5 ปี" อยู่เสมอ ฉันจะไม่เข้าไปในรายละเอียดในหน้านี้ แต่คุณควรพิจารณาหรือไม่ว่าเงินของคุณจะอยู่ใน บัญชี Roth ประเภท เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี เพื่อทำให้เรื่องยุ่งยากขึ้นเงินของคุณอาจสูญเสีย "อายุ" 5 ปีขึ้นไปถ้าคุณม้วนออกจาก Roth 401k และเปลี่ยนเป็น Roth IRA ใหม่
- Roth 401k ไม่พิจารณา "การซื้อบ้านครั้งแรก" (ตามที่ IRS กำหนด) ในฐานะการถอนเงินที่มีคุณสมบัติซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีภาษีที่คุณไม่คาดหวังหากคุณพยายามใช้ Roth 401k ดอลลาร์ของคุณสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติเป็นอย่างอื่นก่อน เวลาซื้อบ้าน
- การแจกแจง Roth 401k ที่ไม่ผ่านการรับรอง (เป็นภาษาอังกฤษนั่นหมายความว่า IRS ไม่คิดว่าคุณมีเหตุผลที่สมควรจะได้รับเงิน) จะได้รับการปฏิบัติแตกต่างจากการแจกแจง Roth IRA ที่ไม่ผ่านการรับรอง จาก Roth IRA คุณสามารถพูดได้ว่าคุณกำลังรับเงินคืนเดิม Roth 401k อาจกำหนดให้คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ ภายในบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ได้แจกจ่ายจำนวนเงินทั้งหมด
- ไม่มีการหักภาษีในปีปัจจุบัน ด้วยการบริจาค 401,000 แบบดั้งเดิมคุณจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลงในปีปัจจุบัน ด้วย Roth 401k คุณจะต้องรอผลประโยชน์ทางภาษีใด ๆ
มีข้อดี Roth 401k ที่เป็นไปได้มาก
ความท้าทายที่ฉันได้ระบุไว้ข้างต้นอาจเป็นหรือไม่สำคัญสำหรับคุณ แต่ก็คุ้มค่าที่จะซ่อนตัวอยู่ที่ด้านหลังของสมอง โปรดจำไว้ว่าอาจมีวิธีจัดการกับข้อผิดพลาดเหล่านี้เพื่อไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ
การเปิดเผยข้อมูล: จัสตินพริทชาร์ดเป็นผู้แทนและตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนของเครือข่ายการลงทุนทางการเงิน บริษัท สมาชิก SIPC