คุณสามารถเข้าถึงเนื้อหา 401 (k) ของคุณได้ตลอดเวลา แต่อาจมีการลงโทษ
ต่อไปนี้เป็นสรุปวิธีการต่างๆในการถอนเงินจากแผน 401 (k) ก่อนเกษียณอายุ:
การถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนอายุ59½
แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ 401 (k) และรายได้ของพวกเขาได้ตลอดเวลาหากคุณถอนตัวก่อนอายุ 55 ปีคุณอาจต้องเผชิญกับการลงโทษที่สูงชัน ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการถอนตัวจาก 401 (k) ของคุณโดยถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษีเงินได้ในปีที่คุณถอนตัว แต่นอกเหนือจากภาษีเงินได้ที่จะเป็นหนี้คุณจะต้องได้รับ โทษปรับ ลดอีก 10% ใน ช่วงต้น สำหรับผู้เสียภาษีบางรายภาษีและบทลงโทษเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นและเกือบจะลดมูลค่าการถอนเงินเดิมลงครึ่งหนึ่ง
หากคุณต้องการโอนหรือโยกย้ายสินทรัพย์ 401 (k) ไปยังบัญชีที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษเหล่านี้ได้ด้วยการโอนสิทธิ์การเป็นนายทะเบียน
หากคุณต้องการเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) เนื่องจากความยากลำบากทางการเงินหรือการซื้อขนาดใหญ่เช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้านคุณอาจพิจารณา เงินกู้ 401 (k) แต่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงการถอนเงินทางภาษีที่ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด
สุดท้าย แต่อย่างน้อยก็มีสถานการณ์ตามที่คุณสามารถทำการถอนเงินที่ต้องเสียภาษีโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายจาก 401 (k) ของคุณก่อนถึงอายุ59½:
- คุณผ่านไปและยอดเงินในบัญชีถูกถอนออกสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณ
- คุณกลายเป็นคนพิการ
- คุณถอนเงินที่น้อยกว่าที่ได้รับอนุญาตเป็นหักค่ารักษาพยาบาล
- คุณเริ่มต้นการถอนเงิน "อย่างมากเป็นระยะ ๆ "
- การถอนตัวของคุณเป็นผลมาจากใบสั่งยาในประเทศที่ผ่านการรับรอง (QDRO)
- คุณมีอายุอย่างน้อย 55 ปีและได้เลิกจ้าง
การถอนเงินจาก 401 (k) หลังอายุ59½
ในสายตาของ IRS อายุ 59 ปีเป็นจำนวนมหัศจรรย์เมื่อต้องการหลีกเลี่ยงบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนต้น 401 (k) เมื่ออายุ59½คุณสามารถถอนเงินที่ปลอดจากการลงโทษจากสินทรัพย์ 401 (k) ที่ถูกรีดเข้าสู่ IRA แบบเดิม หากเงินของคุณยังคงอยู่ในแผน 401 (k) และคุณจะเกษียณอายุคุณสามารถถอนการลงโทษได้ด้วยเช่นกัน หากคุณอายุครบ 59 ปีและยังคงทำงานอยู่กฎเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย
เมื่ออายุ 59 ปีขึ้นไปคุณสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายจากแผนนายจ้างเดิมแม้ว่าคุณจะยังคงทำงาน แต่ถ้าคุณอายุ 59 ปีขึ้นไปและยังคงทำงานกับ บริษัท ที่คุณมีสินทรัพย์ 401 (k) คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนเกี่ยวกับกฎระเบียบเฉพาะของแผนของคุณ แผนของคุณอาจเสนอสิ่งที่เรียกว่าการถอน "ในบริการ" ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้ฟรี แต่แผนจำนวนมากไม่มีตัวเลือกนี้
โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าการถอนเงินจะไม่ถูกลงโทษ แต่ก็จะต้องเสียภาษีเงินได้
การถอนเงินจาก 401 (k) หลังอายุ70½
ในขณะที่คุณสามารถเข้าถึงเนื้อหา 401 (k) โดยไม่มีค่าใช้จ่ายได้โดยเริ่มตั้งแต่อายุ 59 ปีขึ้นไปคนจำนวนมากยังคงทำงานได้ดีในช่วงอายุดังกล่าวและทำให้เกิดความล่าช้าในการถอนเงินเพื่อให้สินทรัพย์ยังคงมีการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีต่อไป เมื่ออายุ70½อย่างไรก็ตาม IRS จะเริ่มกำหนดให้คุณทำการถอนเงินที่เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) การถอนเงินอย่างน้อยที่สุดจาก IRAs ของคุณจำเป็นต้องใช้เสมอเมื่ออายุ 70 1/2 แต่คุณสามารถชะลอการใช้งานจากแผนบริการที่นายจ้างกำหนดไว้เช่น 401 (k) จนถึงวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากเกษียณอายุ ยกเว้นข้อนี้คือพนักงานที่เป็นเจ้าของมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ของ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนแผนดังกล่าวยังคงต้องเริ่มแจกจ่ายจากแผน 401 (k) เมื่ออายุ 70 1/2
แผนการเกษียณอายุที่มั่นคงต้องการการตรวจสอบโอกาสที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อใช้บัญชีออมทรัพย์สำหรับการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายสำคัญในชีวิต สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าคุณจะสามารถใช้แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้อย่างไรเมื่อวางแผน 401 (k) ก่อนที่คุณจะเกษียณอายุเต็มที่ เพียงให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงผลกระทบภาษีเงินได้ของการตัดสินใจถอนใด ๆ การใช้เงิน 401 (k) ในช่วงปีที่ผ่านมาอาจทำให้คุณต้องเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและลดไข่ที่เกษียณอายุสำหรับอนาคตของคุณได้