ต่อไปนี้เป็นวิธีกำหนดการบริจาคประจำปีของไออาร์เอที่จริงแล้วทำงานในความโปรดปรานของคุณ
ใส่เพียง IRAs แบบดั้งเดิมสามารถนำเสนอนักลงทุนหักภาษีก่อนหักภาษีวันนี้และการเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีในอนาคตในขณะที่ Roth IRAs เสนอนักลงทุนมีโอกาสที่จะลงทุนเงินหลังหักภาษีในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีที่มีการกระจายปลอดภาษีใน การเกษียณอายุ แน่นอนความแตกต่างเหล่านี้มาพร้อมกับกฎเกณฑ์และหลักเกณฑ์การมีสิทธิ์ของตนเองซึ่งควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจ ว่า IRA เหมาะกับคุณ มากที่สุด แต่พวกเขาแบ่งปันสิ่งหนึ่งที่เหมือนกันซึ่งเป็นกำหนดเวลาในการมีส่วนร่วมของพวกเขา
กำหนดเส้นตายของ IRA Contribution ประจำปี
คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ได้ตลอดเวลาโดยทำเงินบริจาคเล็ก ๆ น้อย ๆ ในช่วงระหว่างปีหรือเงินบริจาคก้อนเดียว ที่กล่าวว่าเงินสมทบถูก จำกัด โดยขึ้นอยู่กับปีภาษี ทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs มีข้อ จำกัด ของตัวเองเกี่ยวกับผลงานประจำปีและข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของพวกเขาขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นสถานะการจัดเก็บและ รายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยน แล้ว
เนื่องจากมีข้อ จำกัด การบริจาครายปี (และในกรณีที่ IRA แบบดั้งเดิมมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีแบบทันทีในปีภาษีที่มีการจ่ายเงินสมทบ) คุณจะต้องกำหนดปีภาษีที่จะมีการนับผลงานของคุณ
ในการบริจาคในปีใดปีหนึ่งคุณต้องทำตามวันที่ยื่นภาษีสำหรับปีดังกล่าว
ในกรณีส่วนใหญ่นี่หมายความว่าคุณต้องมีส่วนร่วมภายในวันที่ 15 เมษายนเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการนับเป็นส่วนหนึ่งของปีก่อน หลังจากวันดังกล่าวการบริจาคจะต้องถือว่าเป็นผลงานในปีปัจจุบัน นั่นหมายความว่านักลงทุนจริงมีเวลา 15 เดือนในการช่วยเหลือ IRA ในปีภาษีโดยเฉพาะ ตัวอย่างเช่นสำหรับการบริจาค IRA ในปี 2017 นักลงทุนจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2017 จนถึงวันที่ 16 เมษายน พ.ศ. 2561 เพื่อให้เงินช่วยเหลือของพวกเขามีจำนวน จำกัด กำหนดเวลาการบริจาคเดียวกันประจำปีจะใช้สำหรับการสมทบ IRA ของคู่สมรสซึ่งอนุญาตให้คู่สมรสที่ทำงานทำเงินบริจาค IRA เพิ่มเติมในนามของคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมากำหนดเวลาสำหรับการบริจาค IRA สำหรับปีภาษีที่กำหนดคือวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป สำหรับปีภาษี 2018 ระยะเวลาการบริจาค IRA ประจำปีคือวันที่ 17 เมษายน 2018
ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth
จำนวนเงินสูงสุด IRA สำหรับ IRAs คือ 5,500 ดอลลาร์สำหรับปีภาษี 2017 และ 2018 อย่างไรก็ตามหากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปภายในสิ้นปีคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 1,000 สำหรับวงเงินรวมทั้งสิ้น 6,500 เหรียญ ข้อ จำกัด เหล่านี้ใช้กับทั้ง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth แม้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ร่วมให้ข้อมูลทั้งสองแผนผลงานรวมของคุณกับทั้งสองบัญชีจะต้องไม่เกินขีด จำกัด ด้านบนของคุณ (5,500 เหรียญหรือ 6,500 เหรียญ)
ความสามารถในการมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีบางส่วนหรือเต็มจำนวนสำหรับการบริจาคแบบ IRA แบบดั้งเดิมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยสองสามอย่าง ได้แก่ รายได้ของคุณและไม่ว่าคุณจะเข้าร่วมในแผนเกษียณอายุที่เสียภาษีหรือไม่ก็ตาม ขีด จำกัด รายได้ยังเปลี่ยนแปลงตามเวลา ผลงาน Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีพวกเขาจะทำหลังจากหักภาษีแล้ว เมื่ออยู่ในนั้นเงินโดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษีอีก แม้กระทั่งเมื่อคุณถอนออกระหว่างการเกษียณอายุ แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด บางประการการแจกแจงจาก Roth IRAs เป็นแบบปลอดภาษี เพื่อให้มีสิทธิ์รับ Roth IRA มีข้อ จำกัด ด้านรายได้
ข้อ จำกัด การให้ทุนสำหรับ IRA ปี 2017
แปลง Roth IRA
ไม่เหมือนกับ IRA หรือ Roth IRA แบบดั้งเดิม การแปลง Roth ไม่เป็นไปตามกำหนดเวลาเช่นเดียวกับเมื่อคุณแปลงสินทรัพย์แบบ IRA แบบดั้งเดิมเป็นสินทรัพย์ Roth IRA การแปลงนี้ไม่ถือว่าเป็นผลงาน
สินทรัพย์ของ IRA จะถูกนับเป็นส่วนหนึ่งของผลงานประจำปีสำหรับปีที่ผ่านมาแล้ว ดังนั้นจำนวนเงินที่แปลง Roth ไม่อยู่ในขอบเขตเดียวกับ IRA และ Roth IRA คุณสามารถแปลงเงิน IRA ให้ Roth ได้ตลอดเวลาและไม่มีขีด จำกัด สูงสุดสำหรับจำนวนเงินที่คุณสามารถแปลงได้
อัปเดตโดย Scott Spann