สิ่งที่ต้องทำด้วยเงินสดจาก 401 (k) หรือ IRA Rollover
เมื่อตัดสินใจที่จะโอนแผนการเกษียณอายุที่มีคุณภาพการกระจายแบบแบ่งปันส่วนมักเป็นหนึ่งในตัวเลือกอย่างน้อยสามอย่าง ได้แก่ แบบโรลโอเวอร์การกระจายบางส่วนหรือการรักษาผลประโยชน์ในบัญชีปัจจุบันอย่างไม่มีกำหนดหรือตราบใดที่แผนหรือผู้ดูแลบัญชีอนุญาต .
คำนิยามการแจกแจงยอดรวมประจำงวด
บ่อยครั้งเมื่อพูดถึงการกระจายที่อาจมีผลกระทบทางภาษีคุณสามารถเรียนรู้คำจำกัดความและกฎระเบียบได้โดยตรงที่เว็บไซต์สรรพากรสรรพากร IRS.gov นี่คือคำจำกัดความ IRS ของการแจกแจงแบบรวม:
การแจกจ่ายเป็นก้อนคือการแจกจ่ายหรือการชำระเงินภายในปีภาษีเดียวกับยอดรวมของผู้เข้าร่วมโครงการทั้งหมดจากเงินบำนาญที่มีคุณสมบัติครบถ้วนของนายจ้างการแบ่งปันผลกำไรหรือแผนการจ่ายโบนัสหุ้น บัญชีแจกจ่ายทั้งหมดของผู้เข้าร่วมโครงการภายใต้เงินบำนาญที่มีคุณสมบัติครบถ้วนของนายจ้างการแบ่งปันผลกำไรหรือแผนการจ่ายโบนัสหุ้นจะต้องแจกจ่ายเพื่อแจกจ่ายเป็นก้อน
ตัวเลือกการแจกแจงยอดรวมประจำงวด: สิ่งที่ต้องทำ (และไม่ทำ) ด้วยเงินสดของคุณ
ในแง่ง่ายๆการแจกแจงแบบรวมสามารถอธิบายได้ว่าเป็น "cashing out" ของแผน 401 (k) บุคคลจะต้องเผชิญกับการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับการแจกจ่ายนั้น - ทั้งนำไปใช้ในรูปของเงินสด (เช็คที่ต้องชำระให้กับคุณแต่ละราย) หรือนำไปใช้ในรูปแบบการโยกย้าย (เช็คเขียนให้ IRA Custodian ใหม่) ในนามของคุณ).
วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจครั้งนี้คือการเริ่มต้นด้วย สิ่งที่ไม่ควรทำ กับเงินที่คุณได้รับและประหยัดเงินสำหรับการเกษียณอายุ
หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้คุณไม่ต้องการรับการแจกจ่ายในรูปของเงินสด (เช็คที่ต้องชำระให้กับคุณ) แน่นอนว่าการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินของคุณเป็นของคุณ แต่เมื่อคุณได้รับเงินก้อนเป็นเงินสดหมายความว่าคุณได้เสียภาษีอากรเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดี
ในคำอื่นการกระจายจะ ต้องเสียภาษี เนื่องจากเงินบริจาค 401 (k) ของคุณในหลายกรณีถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยใช้เกณฑ์ก่อนหักภาษี - พวกเขาไม่ได้ถูกหักภาษี ตัวอย่างเช่นหากยอดเงิน 401 (k) ของคุณคือ 10,000 เหรียญ (สมมติว่าคุณได้รับ สิทธิ์ในการได้รับสิทธิ 100% หรือเป็นเจ้าของผลประโยชน์ของคุณ) และคุณตัดสินใจที่จะ "จ่ายเงิน" และใช้เช็คที่จ่ายให้กับคุณจำนวนเงินที่คุณได้รับจะเป็น อย่างมีนัยสำคัญน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์หลังหักภาษี
ในกรณีส่วนใหญ่การหักเงินจำนวน 20% จะถูกหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางซึ่งจะทำให้คุณต้องได้รับเช็ค 8,000 เหรียญ ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณคุณอาจเป็นหนี้มากขึ้นในภาษีเกินกว่าที่! ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลาง 25% ภาษีของรัฐบาลกลางทั้งหมดจะเท่ากับ 2,500 เหรียญ (25% ของ 10,000 ดอลลาร์) คุณจะได้รับเช็ค 8,000 เหรียญ แต่คุณจะยังคงเป็นหนี้ลุงแซมอยู่ 500 ดอลลาร์
สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ด้วย 401 (k) คือเลือกตัวเลือก IRA rollover นี่อาจเป็นเทคนิคการแจกแจงแบบก้อน แต่แทนที่จะได้รับเช็คที่ต้องชำระให้กับคุณคุณจะได้รับเช็คที่ต้องชำระให้กับ IRA Custodian ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเปิด IRA กับ Vanguard Investments เมื่อคุณยกเลิกการจ้างงานกับนายจ้างของคุณและคุณได้รับตัวเลือกการกระจาย 401 (k) ของคุณคุณจะเลือกตัวเลือกที่ระบุว่า "โรลโอเวอร์ไปยัง IRA" และเช็คจะถูกเขียนลงใน Vanguard Investments (ไม่ใช่คุณ)
หากทำอย่างถูกต้องเช็คจะบอกว่า FBO [ชื่อของคุณ] FBO หมายถึง "เพื่อประโยชน์ของ" เมื่อเช็คเอาต์แบบโรลโอเวอร์ถูกจ่ายให้กับผู้รับฝากทรัพย์สิน (Vanguard ในตัวอย่างนี้) คุณจะไม่ได้รับเงินอย่างเป็นรูปธรรมซึ่งในแง่การบัญชีภาษีหมายความว่าคุณไม่ได้รับเงินสดและคุณไม่ต้องเสียภาษีในการแจกจ่าย
วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนจำนวนรวมของเงินสด
เมื่อการตรวจสอบการกระจายแบบโรลโอเวอร์ของคุณมาถึงผู้ดูแล IRA ของคุณขณะนี้คุณมีเงินสดใน IRA ที่ต้องลงทุน คุณมีสองทางเลือกขั้นพื้นฐาน: 1) ลงทุนทั้งหมดในครั้งเดียวหรือ 2) ลงทุนในการเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ถ้าคุณต้องการลงทุนทั้งหมดในครั้งเดียวคุณต้องระมัดระวังในการกระจายความเสี่ยง (กระจายความเสี่ยงไปกับการลงทุนที่หลากหลาย) และ สร้างผลงานของกองทุนรวม
หากคุณต้องการลด ความเสี่ยงด้านตลาด คุณสามารถ คำนวณค่าเฉลี่ย ของ เงินดอลลาร์ เป็นกองทุนรวมที่คุณเลือกได้ด้วยการลงทุนจำนวนเงินดอลลาร์ต่อเดือนในช่วงเวลาหนึ่งเช่น 12 เดือน
ด้วยวิธีนี้ถ้าตลาดมีความผันผวนอย่างมากคุณจะซื้อหุ้นบางส่วนในราคาที่สูงขึ้นและหุ้นบางส่วนในราคาที่ต่ำกว่า DCA ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อราคาสูงและคาดว่าจะลดลง อย่างไรก็ตามนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ควรพยายาม ปรับจังหวะเวลาในตลาด
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์