เรียนรู้ข้อดีและข้อเสียของคะแนนสะสม
ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
ค่าใช้จ่ายของแต่ละจุดเท่ากับหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของวงเงินสินเชื่อ ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ จุดหักเห หนึ่ง จุด เท่ากับ 1,000 เหรียญ
เท่าไหร่หนึ่งจุดที่น่าสนใจต่ำ?
จุดลดแต่ละจุดที่จ่ายใน เงินกู้ 30 ปี โดยปกติจะลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.25 เปอร์เซ็นต์ ณ 2016 การจ่ายเงินสำหรับจุดลดอัตราดอกเบี้ยของคุณเนื่องจากผู้ให้กู้ได้รับรายได้เป็นก้อนเมื่อปิดแทนที่จะเก็บดอกเบี้ยตามที่คุณ ทำการชำระเงินกับเงินกู้ของคุณ
ฉันควรจะซื้อคะแนน?
การจ่ายคะแนนให้เหมาะสมกับคุณหรือไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณวางแผนจะให้เงินกู้ ใช้ เครื่องคิดเลขจำนอง เพื่อช่วยในการตัดสินใจ
- คำนวณจำนวนเงินรายเดือนของคุณที่อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินหากคุณไม่ได้ซื้อคะแนน
- คำนวณจำนวนเงินรายเดือนของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณจ่ายคะแนน
- หักการชำระเงินที่ต่ำกว่าจากการชำระเงินที่สูงขึ้นเพื่อหาจำนวนเงินที่บันทึกไว้ในแต่ละเดือน
- แบ่งจำนวนเงินที่เรียกเก็บสำหรับจุดที่ปิดโดยจำนวนเงินรายเดือนที่บันทึกไว้ ผลที่ตามมาคือจำนวนเดือนที่คุณต้องเก็บเงินให้กู้ยืมเพื่อหักเงินแม้กระทั่งในการจ่ายคะแนน
ตัวอย่างเช่น Break Even
เงินกู้ 100,000 เหรียญ - ระยะเวลา 30 ปี
- 7.5% ดอกเบี้ยไม่มีคะแนน = การชำระเงินรายเดือน 699.21 เหรียญ
- ซื้อ 1 จุดสำหรับ 1,000 ดอลลาร์ = การชำระเงินรายเดือน 690.68 ดอลลาร์
- เงินฝากออมทรัพย์รายเดือน = 8.53 ดอลลาร์
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 เดือน
จุดคุ้มทุนของคุณคือ 117 เดือนหรือเกือบ 10 ปีเพื่อกู้คืนค่าใช้จ่ายในการซื้อคะแนนสะสมโดยคำนึงถึงการคำนวณง่ายๆเพียงอย่างเดียวของเงินทุนเหล่านั้นที่มูลค่าปัจจุบัน
สุดท้ายตัดสินใจว่าคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านนานเท่าไร หากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านในช่วงเวลาสั้น ๆ คะแนนส่วนลดอาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่าย
ยอดเงินต้นลดลงเล็กน้อย
หากคุณดูตารางเวลาตัดจำหน่ายเพื่อเปรียบเทียบเงินกู้สองรายการคุณจะเห็นว่าเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำมียอดเงินต้นลดลงเล็กน้อยเมื่อสิ้นระยะเวลา 117 เดือน 87,024 ดอลลาร์เทียบกับ 87,259 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ 7.5 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นคุณอาจต้องการพิจารณาจำนวนเงินออมเพื่อตัดสินใจว่าจะซื้อคะแนนหรือไม่
ผู้ขายสามารถจ่ายคะแนนสะสมของฉันได้หรือไม่?
อาจ. พูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับสิ่งที่ได้รับอนุญาตด้วยเงินกู้ของคุณ ผู้ขายอาจต้องการราคาขายที่สูงขึ้นหากจ่ายค่าธรรมเนียมบางส่วน แต่คุณสามารถย้ายเข้ามาในบ้านโดยมีเงินสดน้อยลงเมื่อ ปิด
มีการลดหย่อนภาษีหัก ณ ที่จ่ายหรือไม่?
ใช่จุดจ่ายสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ในปีที่ชำระเงิน ผู้ซื้ออาจหักจำนวนเงินที่ชำระได้แม้ว่าผู้ขายจะจ่ายเงินสำหรับการปิดบัญชี
เป็นคะแนนสะสมเท่ากับค่าต้นกำเนิดหรือไม่?
ค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศเป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากการดำเนินการกับเงินกู้ของคุณ โดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายเท่ากับหนึ่งจุด แต่เป็นค่าธรรมเนียมประเภทอื่น สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหากคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด