เรียนรู้เกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและหากคุณจ่ายเงินมากเกินไป

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าหมายถึงความต้องการของคุณมากขึ้น

เมื่อคุณซื้อ กองทุนรวม กองทุนจะทำการซื้อและขายเงินลงทุนอ้างอิงให้กับคุณและจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องเพื่อทำเช่นนี้ ค่าธรรมเนียมนี้เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายระบุไว้ในรูปของเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่จะถูกเรียกเก็บ นี่เป็นตัวอย่าง:

• กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.10 จะคิดค่าธรรมเนียม 1.10% ต่อปีของสินทรัพย์รวมที่คุณมีอยู่ในกองทุน
• กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.20 ค่าใช้จ่าย 20% หรือ 1/5 ของ 1% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุน

บางครั้งคุณจะได้ยินค่าใช้จ่ายอัตราส่วนที่ระบุไว้ในแง่ของ "จุดพื้นฐาน" คะแนนพื้นฐานเท่ากับ. 01% กองทุนที่คิดค่าธรรมเนียม 30 คะแนนคิดเป็น 30% หรือคิดเป็นเพียง 1 ใน 3 ของเปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะไม่ถูกหักออกจากบัญชีหรือการลงทุนของคุณ แต่จะหักออกจากสินทรัพย์รวมของกองทุนรวมก่อนที่คุณจะได้รับส่วนแบ่ง ซึ่งหมายความว่าหากการลงทุนของกองทุนรวมมีผลตอบแทนขั้นต้น 10% และกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% ผลตอบแทนของคุณโดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเป็น 9%

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย

ตามกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ บริษัท วิจัย Morningstar ในปี 2015 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเฉลี่ยของสหรัฐคิดเป็นร้อยละ 58 กองทุนรวมระหว่างประเทศเฉลี่ยคิด 77 %% และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเฉลี่ย 1.31% ต่อปี

กองทุนที่เป็นเจ้าของ บริษัท ขนาดเล็กและการลงทุนระหว่างประเทศจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าเงินทุนที่เป็นเจ้าของ บริษัท สหรัฐรายใหญ่ เป็นเพราะต้องใช้ความเชี่ยวชาญและการวิจัยเพื่อการวิจัยและการค้าในหุ้นที่มีขนาดเล็กและการลงทุนในต่างประเทศ

เมื่อเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบเงินทุนที่เป็นเจ้าของประเภทการลงทุนประเภทเดียวกัน การเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อเงินกองทุนตลาดเกิดใหม่กับเงินกองทุนขนาดใหญ่ของสหรัฐจะไม่เป็นธรรม การเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมตลาดเกิดใหม่กับกองทุนตลาดเกิดใหม่อื่น ๆ

คุณสามารถหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

คุณสามารถหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมได้หลายวิธีดังนี้

1. คุณสามารถค้นหาข้อมูลในกองทุนโดยใช้สัญลักษณ์สัญลักษณ์ (ชุดตัวอักษรห้าตัว) ตัวอย่างเช่นกองทุน Vanguard's 500 Index Investor มีสัญลักษณ์สัญลักษณ์ของ VFINX เมื่อฉันพิมพ์ข้อมูลนั้นลงในอินเทอร์เน็ตรายการแรกที่แสดงขึ้นคือ Google Finance เมื่อคุณมองข้ามข้อมูลที่ให้ไว้คุณจะเห็นส่วนที่เรียกว่า "ข้อมูลสำคัญ" ซึ่งจะแสดงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็น. 17%
2. คุณสามารถค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ กองทุนในหนังสือชี้ชวนของกองทุนได้ เสมอ มีการส่งถึงคุณทุกปีแม้ว่าในบางกรณีอาจมีการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ให้คุณ ท่านสามารถดาวน์โหลดหนังสือชี้ชวนของกองทุนได้จากเว็บไซต์ของ บริษัท จัดการกองทุนรวม ดูในสารบัญสำหรับส่วนที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย" และจะบอกคุณถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนของคุณ

ทำไมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจึงมีความสำคัญ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีผลต่อการลดผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ คุณต้องมองไปที่ผลตอบแทนจากการลงทุนโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมและภาษีเพื่อให้ได้ผลการเปรียบเทียบที่ดี

กองทุนรวมแต่ละกองทุนจะมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่กำหนดไว้และจะทำตามปรัชญาการลงทุนที่ใช้งานอยู่หรือ passive

กองทุนที่ใช้งานใช้จ่ายเงินในการวิจัยและการค้าพยายามที่จะเลือกชุดการลงทุนที่ดีที่สุดในประเภทที่พวกเขามุ่งเน้นไปและเนื่องจากการทำงานพิเศษที่เกี่ยวข้องพวกเขามีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น กองทุน passive มีการเลือกลงทุนล่วงหน้าและมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามาก การศึกษาแสดงให้เห็นว่าหลังจากการบัญชีสำหรับค่าธรรมเนียมและภาษีบ่อยกว่าไม่ใช่ กองทุน passive กับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าดีกว่า กองทุนที่ใช้งานกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

นักลงทุนจำนวนมากเสียเงินลงทุนมากเกินไป การให้ความสำคัญกับ ค่าธรรมเนียมการลงทุน สามารถเพิ่มผลตอบแทนของคุณได้ตลอดเวลา ตัวอย่างเช่นหากคุณพบการลงทุนที่มีคุณภาพใกล้เคียงกันซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่น้อยกว่าที่คุณจ่ายอยู่ในปัจจุบันประมาณ 0.50 เหรียญต่อ 100,000 ดอลลาร์ที่ประหยัดเงินได้ 500 เหรียญต่อปี กว่าสิบปีที่เพิ่มขึ้นถึง $ 5,000 ของเงินฝากออมทรัพย์