พื้นฐานของการลงทุน 401 (k) สำหรับการเกษียณอายุ
อัตราการจับคู่ 401 (k)
อัตราการจับคู่ 401 (k) คืออัตราที่นายจ้างของคุณจะตรงกับการบริจาคของคุณ
นายจ้างที่ตรงกับดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์หรือ 100% จะให้เงิน 1.00 ดอลลาร์แก่ 401 (k) ของคุณสำหรับทุกๆเงินที่คุณบันทึกไว้ $ 1.00 ซึ่งจะเพิ่มเป็นสองเท่าของเงินที่คุณต้องลงทุน หากนายจ้างของคุณตรงกับ $ 0.50 ต่อดอลลาร์หรือ 50% คุณจะเห็นเงินเพิ่มอีก $ 0.50 วางไว้ใน 401 (k) ของคุณสำหรับทุกๆ $ 1.00 ที่คุณบันทึกไว้ผ่านบัญชี
ข้อ จำกัด การจับคู่ 401 (k)
บริษัท รู้ว่าการจับคู่ 401 (k) เป็นเรื่องที่ดีมาก พวกเขาทำเพื่อช่วยให้พนักงานของตนลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและเพื่อช่วยดึงดูดผู้บริหารและผู้บริหารที่มีพรสวรรค์ แต่แทบทุก บริษัท ให้วงเงินเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) และรับเงินที่ตรงกันได้
ข้อ จำกัด ของการจับคู่กองทุนทั่วไปสำหรับบัญชี 401 (k) น่าจะเป็น 3% ของเงินเดือน บาง บริษัท ไป 8% ของเงินเดือน จริงๆมันขึ้นอยู่กับนโยบายการเกษียณอายุของ บริษัท เพื่อแสดงให้เห็น: ถ้าคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีและ บริษัท ของคุณมีส่วนร่วมกับ 401 (k) เงินบริจาคร้อยละ 100 ถึง 3% ของเงินเดือนคุณจะได้รับ $ 1 สำหรับทุกๆ 1 เหรียญที่คุณบันทึกไว้สำหรับ 1,500 เหรียญแรกที่คุณใส่ลงใน 401 (k ) บัญชี (50,000 ดอลลาร์ x 3% = ข้อ จำกัด การจับคู่ 1,500 ดอลลาร์)
จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นเหนือเกณฑ์การจับคู่และต่ำกว่าขีด จำกัด การบริจาค 401 (k) จะไม่ได้รับการจับคู่จากนายจ้างของคุณ
ข้อ จำกัด การบริจาค 401 (k)
สภาคองเกรสต้องการให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ แต่พวกเขาจะ จำกัด วงเงินจำนวนเงินที่คุณสามารถพำนักอยู่ในบัญชี 401 (k) ได้โดยกำหนด วงเงินที่ เรียกว่า 401 (k)
เหล่านี้มักจะเปลี่ยนจากปีต่อปีขึ้นอยู่กับ อัตราเงินเฟ้อ
401 (k) หักภาษี
เมื่อคุณบริจาคเงินจำนวน 401 (k) ของคุณ IRS จะถือว่าการบริจาคดังกล่าวเป็นการ หักภาษี ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียภาษีเงินเดือนหรือภาษีเงินได้ นั่นคือถ้าคุณลงทุน 5,000 บาทผ่านบัญชี 401 (k) ของคุณและคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์คุณจะเห็นการหักภาษี 5,000 ดอลลาร์ลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณเหลือ 45,000 เหรียญ ไม่ใช่เรื่องง่ายๆ แต่โดยส่วนใหญ่นี่เป็นวิธีการทำงานถ้าคุณเป็นพนักงานโดยเฉลี่ย
ซึ่งหมายความว่าเงินบริจาค 401 (k) มีข้อได้เปรียบที่ใหญ่กว่าเมื่อคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีรายได้สูงขึ้น หากคุณและคู่สมรสของคุณอยู่ในวงเล็บภาษีร่วมกัน 25% และคุณยื่นพร้อมกันเงินบริจาค 5,000 ดอลลาร์ 401 (k) จะลดค่าภาษีของรัฐบาลกลางของคุณลงเป็น 1,250 เหรียญ (การหักภาษี 5,000 ดอลลาร์ x 25% วงเงินภาษี = การหักภาษี 1,250 เหรียญ)
401 (k) การถอนความยากลำบาก
ในบางกรณีคุณสามารถใช้เงินกู้ฉุกเฉินจากแผน 401 (k) ได้ นี่เรียกว่า เงินกู้ที่ยากลำบาก 401 (k) และคุณต้องจ่ายเงินคืนหรือต้องเสียภาษีและบทลงโทษทางภาษี