การเลือกระหว่าง Roth IRA และกองทุนรวม

คุณไม่จำเป็นต้องเลือกระหว่าง Roth IRA และกองทุนรวม

แม้ว่าจะมีหลายรูปแบบอยู่คำถามทั่วไปที่นักลงทุนรายใหม่ ๆ ถามก็คือ "ฉันควรจะลงทุนใน Roth IRA หรือกองทุนรวมหรือไม่" คำถามนี้ไม่สามารถตอบได้เนื่องจากคำถามนั้นมีข้อบกพร่อง มันแสดงให้เห็นว่านักลงทุนใหม่ไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และกองทุนรวม แต่ไม่ต้องกังวล! ฉันมาที่นี่เพื่อช่วย

ไม่เหมือนกองทุนรวม Roth IRA ไม่ใช่ประเภทของการลงทุน

Roth IRA เป็นบัญชีประเภทหนึ่ง คุณสามารถถือครองการลงทุนเช่น หุ้น พันธบัตร เงินสดและใช่แม้กระทั่ง กองทุนรวม ภายใน Roth IRA

สถาบันต่างๆมีรูปแบบของ Roth IRA ด้วยตัวเอง A Roth IRA จากโบรกเกอร์ที่ได้รับส่วนลดเช่น Charles Schwab ช่วยให้คุณสามารถซื้อการลงทุนประเภทใดก็ได้รวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่กล่าวมาแล้ว Roth IRA จากธนาคารอาจจะอนุญาตให้คุณซื้อ ใบรับรองหลักทรัพย์เงินฝาก หรือตลาดเงินเท่านั้น Roth IRA จาก บริษัท กองทุนรวมอาจเป็นเพียงการให้คุณซื้อกองทุนรวมที่ บริษัท กองทุนรวมเสนอ

เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าทำไมความคิดทั้งหมดของ Roth IRA กับกองทุนรวมเป็นเรื่องไร้สาระฉันจะเรียกใช้คุณผ่านสถานการณ์บางอย่าง เมื่อเห็นว่านักลงทุนอาจเปิดบัญชีที่มีภาษีอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้ในโลกแห่งความเป็นจริงคุณอาจเข้าใจวิธีการทำงานได้ดีขึ้น

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ Roth IRA Works

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่สร้างขึ้นโดยสภาคองเกรส มัน แตกต่างจากแบบดั้งเดิม IRA ในหลายวิธีเด่น ในแต่ละปีสภาคองเกรสอนุญาตให้คุณใส่เงินจำนวนหนึ่งขึ้นไปสูงสุดซึ่งเรียกได้ว่าเป็น "ขีด จำกัด การมีส่วนร่วม" ฉันจะใช้ วงเงินบริจาค Roth IRA ล่าสุดซึ่งมีมูลค่า $ 5,500 ต่อคนสำหรับทุกคนที่อายุ 49 ปีหรือน้อยกว่าและ $ 6,500 ต่อคนสำหรับทุกคนที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

เงินที่คุณบริจาคให้ Roth IRA สูงสุดไม่เกินหนึ่งปีจะ ไม่ สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในแง่นี้ก็เหมือนกับการเพิ่มลงในบัญชีออมทรัพย์ ในทางกลับกันเกือบทุกรูปแบบของรายได้ ภายใน Roth IRA รวมทั้ง เงินปันผลผลประโยชน์ดอกเบี้ยจากเงินทุนและในบางกรณีค่าเช่า เป็นไปอย่างสมบูรณ์ปลอดภาษี เพื่อแลกกับข้อตกลงอันยอดเยี่ยมนี้คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนกำไรจนกว่าจะถึง 59.5 ปี เว้นแต่คุณจะได้รับการยกเว้นหลายประการ มิเช่นนั้นคุณจะได้รับโทษด้วยการเสียภาษี 10%

ลองนึกดูว่าตลอดชีวิตของคุณคุณลงทุนอย่างชาญฉลาดและประสบความสำเร็จใน Roth IRA คุณทำเงินได้ถึง 5,000,000 เหรียญและเก็บเงินทั้งหมดไว้ใน หุ้นกู้ ในช่วงเวลาที่พวกเขาให้ผลตอบแทน 7.5% สำหรับระยะเวลาครบกำหนดอายุ 10 ปี คุณต้องการเก็บรายได้ 375,000 เหรียญในทุกๆปีภายใน Roth IRA ของคุณ ภายใต้กฎปัจจุบันตราบเท่าที่คุณอายุ 59.5 ปีขึ้นไปคุณสามารถถอนเงินทั้งหมดนี้ได้ทั้งหมด 375,000 เหรียญและไม่ต้องเสียเงินเพียงครั้งเดียวในภาษี หรือถ้าต้องการคุณสามารถถอนเงินทั้งหมด 5,000,000 เหรียญฟรี (แม้ว่าจะเป็นข้อผิดพลาดเนื่องจากเป็นการดีกว่าที่จะเก็บเงินไว้ในขอบเขตที่เหมาะสมของ Roth IRA และใช้รายได้จากการลงทุนเท่าที่คุณต้องการเท่านั้น) .

นี่คือเหตุผลที่ Roth IRA คือมือลงเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อย

สภาคองเกรสไม่ต้องการให้ทุกคนเข้าถึง Roth IRA เพื่อกำหนดข้อ จำกัด ด้านรายได้ของครอบครัวต่อสิทธิ์ หากคุณเป็นโสดและทำรายได้มากกว่า $ 133,000 ต่อปีคุณจะไม่มีสิทธิ์ร่วมบริจาค Roth IRA ภายใต้หลักเกณฑ์ หากคุณแต่งงานแล้วการยื่นร่วมกันจำนวนนี้คือ 196,000 เหรียญ นี่เป็นอุปสรรคที่ไม่มีสาระเพราะถ้าคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมซึ่งไม่มีสิทธิ์ในการ จำกัด รายได้จากนั้นแปลงเป็น Roth IRA เป็นเรื่องยุ่งยากเล็กน้อย แต่สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักทำเป็นเรื่องที่สอง นี้เรียกว่า "Backdoor Roth IRA"

เปิด Roth IRA ที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนียน

Elize เดินเข้าไปในสหภาพเครดิตในพื้นที่ของเธอและเปิด Roth IRA

เครดิตยูเนี่ยนไม่ได้มีแผนกการลงทุนดังนั้นจึงช่วยให้เธอมีส่วนร่วมในเงินในบัตรเงินฝากหรือบัญชีตลาดเงิน เธอไม่สามารถซื้อหุ้นหุ้นกู้กองทุนรวมหรืออสังหาริมทรัพย์ผ่านทาง Roth IRA ได้เนื่องจาก servicer (เครดิตยูเนี่ยน) ไม่ได้นำเสนอบริการดังกล่าว

เพื่อให้มีความซับซ้อนมากขึ้นบางส่วน แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารและสหภาพเครดิตยังมีหน่วยงานด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อเงินลงทุนสำหรับ Roth IRA ของคุณซึ่งรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมจาก บริษัท อื่น ๆ Wells Fargo และ Bank of America โดยตัวอย่างเช่นตกอยู่ในค่ายนี้

เปิด Roth IRA โดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม

Erston ตัดสินใจว่าเขาต้องการซื้อหุ้นของ Tweedy Browne Global Value Fund, สัญลักษณ์ TBGVX เขาไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท กองทุนรวมดาวน์โหลดแอพพลิเคชันตรวจสอบกล่อง "Roth IRA" และเขียนเช็คมูลค่า 5,500 เหรียญซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่เขาจะได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมในปีพ. ศ. 2560 นับตั้งแต่อายุเพียง 33 ปีเท่านั้น บริษัท กองทุนรวมเปิด Roth IRA สำหรับเขา แต่การลงทุนเพียงอย่างเดียวที่บัญชีสามารถถือเป็นหุ้นของกองทุนที่บริหารจัดการโดย Tweedy, Browne & Co. , LLC ผู้จัดการกองทุนรวม หากเขาต้องการซื้อหุ้นของกองทุน Vanguard S & P 500 Index หรือ Coca-Cola เขาก็โชคดี

เช่นเดียวกับธนาคารและสหภาพเครดิตบางส่วน แต่ไม่ใช่ทั้งหมด บริษัท กองทุนรวมยังมีหน่วยงานด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อเงินลงทุนสำหรับ Roth IRA ของคุณซึ่งรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมจาก บริษัท อื่น ๆ แนวหน้าและความจงรักภักดีตัวอย่างเช่นตกอยู่ในค่ายนี้

เปิด Roth IRA ผ่านแผนการซื้อหุ้นโดยตรง

หลังจากที่คิดอย่างดีจูดตัดสินใจและเลือกที่จะใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ของเขาในการซื้อหุ้นของ บริษัท Coca-Cola และถือภาษีให้ฟรีผ่าน Roth IRA เขาไม่ต้องการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมอื่น ๆ ดังนั้นเขาจึงเซ็นสัญญาซื้อหุ้นโดยตรงซึ่งมีตัวเลือก Roth IRA หลังจากเสร็จสิ้นการสมัครเปิดบัญชีและตั้งค่าการเชื่อมโยงระหว่างบัญชีตรวจสอบกับ Roth IRA ตัวแทนโอนยาสูบของเครื่องดื่มดังกล่าวเริ่มทำการถอนเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติจากบัญชีเช็คเพื่อซื้อหุ้นโคคา - โคลามากขึ้นโดยมีต้นทุนต่ำมาก โดยปกติน้อยกว่า $ 2 ต่อธุรกรรม เขาไม่เคยจ่ายภาษีใด ๆ จากการ จ่ายเงินปันผล ของ Coca-Cola เนื่องจากหุ้นนั้นถืออยู่ใน Roth IRA

เปิด Roth IRA ผ่าน บริษัท นายหน้า

บางทีตัวเลือกที่นิยมมากที่สุดคือการเปิด Roth IRA กับ บริษัท นายหน้าเช่น Charles Schwab, E-Trade หรือ TD Ameritrade ทำงานเหมือนกับการเปิดบัญชี ซื้อขายหลักทรัพย์ ทั่วไป คุณสามารถซื้อหุ้นใดก็ได้ที่คุณต้องการพันธบัตรใดก็ได้ที่คุณต้องการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณต้องการหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนใด ๆ ที่คุณต้องการบ่อยๆสำหรับค่านายหน้าต่ำกว่า 10 เหรียญต่อการค้า คุณอาจมี Roth IRA ที่ Schwab ซึ่งถือครองกองทุน Vanguard หุ้นของ General Electric และบัตรเงินฝากบางส่วนที่ออกโดยธนาคารในรัฐของคุณ นอกจากเพลิดเพลินไปกับความสะดวกในการมีข้อมูลทั้งหมดของคุณในบัญชีเดียวนายหน้าหลายคนจะรี ไฟแนนซ์เงินปันผลของคุณอีกครั้ง ฟรี