ประกันภัย FDIC, Trusts Revocable และ Estates

กฎระหว่างกาลใหม่ช่วยลดความซับซ้อนของการประกัน FDIC สำหรับ Trusts

ด้วยความผันผวนของความล้มเหลวของธนาคารที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้มีความสับสนเกี่ยวกับจำนวนการคุ้มครองประกันภัยที่นำเสนอไปยังบัญชีธนาคารที่ถืออยู่ในธนาคารที่มีประกันโดย FDIC ควบคู่ไปกับกฎระเบียบนี้ทำให้เกิดความสับสนในการใช้บัญชีความเชื่อถือและอสังหาริมทรัพย์ ในการตอบสนองเมื่อวันที่ 26 กันยายน 2551 คณะกรรมการ FDIC ได้ออกกฎใหม่ระหว่างกาลที่ใช้กับความครอบคลุมที่เสนอให้ " บัญชีที่สามารถเพิกถอน ได้" พร้อมกับกฎใหม่นี้มายาวที่รอการเพิ่มขึ้นอย่างถาวรในความคุ้มครองการประกัน FDIC จาก $ 100,000 ถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันรับฝากผู้ประกันตนสำหรับแต่ละประเภทการเป็นเจ้าของบัญชีที่ถูกรวมอยู่ในการปฏิรูป Wall Street และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดีโอบามา ในวันที่ 21 กรกฎาคม 2553

คำจำกัดความของ FDIC เกี่ยวกับ "บัญชี Trusted Revocable Trust"

คำจำกัดความของ FDIC เกี่ยวกับ "บัญชีที่สามารถเพิกถอนได้" รวมถึงบัญชีความเชื่อถือแบบไม่เป็นทางการซึ่งรวมถึงการเสียชีวิตเมื่อมีผู้เสียชีวิตหรือบัญชี POD บัญชีความไว้วางใจสำหรับบัญชี ITF และบัญชี Totten Trust ตลอดจนบัญชีที่เป็นทางการซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของ Trustee of ความเชื่อมั่นแบบดั้งเดิม Revocable Living

สรุปกฎเก่าที่ควบคุม FDIC Insurance และ Revocable Trust Accounts

กฎเดิมที่ควบคุมบัญชีที่เชื่อถือได้ที่สามารถเพิกถอนได้ให้ไว้สำหรับสิ่งต่อไปนี้:

1. บัญชีได้รับการประกันถึง 100,000 ดอลลาร์ต่อ "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด" โดยเจ้าของบัญชี
2. ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติได้รับการกำหนดให้เป็นคู่สมรสของเจ้าของบัญชีลูกหลานพ่อแม่และพี่น้อง
3. เจ้าของบัญชีหลายรายได้รับความคุ้มครองแยกกันสำหรับแต่ละเจ้าของต่อผู้รับประพันธ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
4. "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติตามที่ระบุ" มีอยู่ในบัญชี Trusted Revocable Trust แยกต่างหากจากความครอบคลุมที่นำเสนอในส่วนที่เกี่ยวข้องกับบัญชีอื่นที่ถืออยู่ในความสามารถในการเป็นเจ้าของอื่น ๆ (เช่นในชื่อบุคคลหรือชื่อร่วมกัน) ที่ธนาคาร FDIC ซึ่งเป็นผู้ประกันตนเดียวกัน

1. บัญชีได้รับการคุ้มครองเฉพาะเมื่อมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสามประการดังต่อไปนี้ (1) ต้องมีคำว่า POD หรือ ITF หรือความเชื่อถือที่สามารถเพิกถอนได้หรือคำที่คล้ายกันซึ่งแสดงถึงเจตนาที่บัญชีจะส่งต่อไปยังผู้รับประโยชน์ (2) ผู้รับประโยชน์แต่ละรายต้องเป็นผู้ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้ข้างต้น (3) สำหรับบัญชี POD ผู้ได้รับผลประโยชน์ต้องถูกระบุไว้เป็นอย่างชัดเจนในบันทึกบัญชีขณะที่ผู้รับประโยชน์จาก Revocable Living Trust ไม่ได้รับการจดทะเบียน

1. ในการกำหนดความคุ้มครองจำเป็นต้องเข้าใจว่าประโยชน์ที่เป็นประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายใน Revocable Trust ไม่ว่าจะเป็นมรดกที่มอบให้เป็นมรดกชีวิตหรือส่วนแบ่งเท่ากันหรือไม่เท่ากันของความไว้วางใจที่เหลืออยู่
2. เงินทั้งหมดที่เจ้าของถือครองไว้ในบัญชี Trusted Revolable Living Trust และบัญชี POD ที่ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เดียวกันรวมอยู่ในวัตถุประสงค์ FDIC และเป็นผู้ประกันตนเฉพาะวงเงินสูงสุดที่สามารถใช้ได้

สรุปกฎใหม่ที่เกี่ยวกับการประกันภัย FDIC และบัญชี Trusted Revocable

FDIC มีเป้าหมายหลายประการเกี่ยวกับการประกาศใช้กฎระหว่างกาลใหม่:

1. เพื่อให้กฎง่ายขึ้นเพื่อให้พนักงานธนาคารและผู้บริโภคเข้าใจได้ง่ายขึ้น
2. เพื่อขจัดความต้องการให้ผู้รับประโยชน์เป็น "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"
3. เพื่อขจัดความต้องการที่จะมองไปที่ผลประโยชน์ที่แท้จริงของผู้รับประโยชน์แต่ละรายจาก Trust ที่สามารถเพิกถอนได้สำหรับบัญชีที่มีมูลค่า 500,000 เหรียญหรือน้อยกว่า
4. กำหนดวงเงินที่สมเหตุสมผลสำหรับความน่าเชื่อถือสำหรับบัญชีความน่าเชื่อถือที่มีผู้ได้รับผลประโยชน์มากกว่าห้ารายและถือครองมากกว่า 500,000 เหรียญ

เป็นผลให้กฎระหว่างกาลใหม่มีคุณลักษณะทั้งหมดของกฎเดิมไว้ข้างต้นโดยมีข้อยกเว้นที่สำคัญ 3 ข้อ:

1. ผู้รับประโยชน์ไม่จำเป็นต้องเป็น "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน" อีกต่อไป แต่ผู้รับประโยชน์ที่มีชื่ออยู่ใน Trust ที่สามารถเพิกถอนได้หากผู้รับประโยชน์เป็นบุคคลธรรมดาหรือองค์กรการกุศลหรือองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรอื่น ๆ จะได้รับความคุ้มครอง

1. สำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือรวม 500,000 เหรียญหรือน้อยกว่าความคุ้มครองจะได้รับการพิจารณาโดยไม่จำเป็นต้องตรวจสอบความเป็นประโยชน์ของผู้รับประโยชน์แต่ละรายใน Trust ที่สามารถเพิกถอนได้ (Revitable Trust) ซึ่งรวมถึงที่ดินที่ได้รับความคุ้มครอง 250,000 ดอลลาร์)
2. ความครอบคลุมมีไว้สำหรับ Trusts Revocable Trusts ที่มีผู้ได้รับผลประโยชน์มากกว่า 5 รายและมีบัญชีมากกว่า 1,000,000 เหรียญ

เท่าไหร่ประกัน FDIC บัญชี Do Estate บัญชีธนาคารได้รับ?

หากคุณเป็นผู้แทนส่วนตัวของพร็อพเพอร์ตี้คุณจำเป็นต้องเข้าใจกฎ FDIC ที่ใช้กับสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ที่จัดขึ้นในธนาคาร FDIC ในขณะที่คุณคิดว่าเช่นเดียวกับบัญชีธนาคารที่เชื่อถือบัญชีธนาคารอสังหาริมทรัพย์จะได้รับการประกันตามเกณฑ์ผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายแล้วแต่กรณีนี้ บัญชีธนาคารอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้ประกันตนได้สูงสุดถึง 250,000 ดอลลาร์ในปัจจุบันเท่านั้น

ดังนั้นหากที่ดินไม่ได้ถูกปิดไปเร็ว ๆ นี้และเงินสดในธนาคารเกินกว่า 250,000 เหรียญคุณควรพิจารณาการกระจายเงินสดระหว่างธนาคารหลายแห่งหรือใช้โปรแกรม CDARS เพื่อปกป้องเงินของอสังหาริมทรัพย์อย่างเต็มที่

ใช้ "Edie the Estimator" ของ FDIC เพื่อกำหนดความครอบคลุมของคุณ

แม้ว่ากฎใหม่ระหว่างกาลจะช่วยลดความซับซ้อนในการคำนวณความครอบคลุมสำหรับบัญชี Trusted Revocable Trust ด้วยความนับถือการคิดทั้งหมดนี้อาจทำให้เกิดความสับสนได้ เพื่อช่วยผู้บริโภคในการกำหนดความคุ้มครองเว็บไซต์ FDIC มีเครื่องมือที่ชื่อว่า "Edie the Estimator" ซึ่งจะคำนวณความคุ้มครองที่คุณจะได้รับจากบัญชีรายบุคคลความไว้วางใจและธุรกิจที่จัดขึ้นในสถาบัน FDIC ที่มีผู้ประกันตน