เคล็ดลับสำหรับเจ้าของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล
คุณรู้หรือไม่ว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุดจาก IRA? ด้านล่างมี 10 เรื่องที่หลายคนไม่ทราบเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุของตน ฉันเดิมพันอย่างน้อยหนึ่งอย่างในรายการนี้ที่คุณไม่รู้จัก
01 วิธีใช้ผลงาน IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้
ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและคุณมีแผนสนับสนุนการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุนหรือไม่นายจ้างของคุณอาจมีสิทธิ์ที่จะให้ผลงานที่ถูกหักลดหย่อนต่อ IRA หรือการสนับสนุน Roth IRA เป็นประจำ แต่คุณทราบหรือไม่ว่าคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับ เงินสนับสนุนจาก IRA และคุณอาจสามารถใช้กลยุทธ์นี้เพื่อแปลง IRA ให้เป็น Roth IRA ได้อย่างช้าๆหรือไม่? เป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับผู้ที่ทำอย่างสม่ำเสมอ
IRAs 02 ไม่มี "อัตรา"
ฉันต้องการฉันมีเงินสำหรับแต่ละครั้งที่มีคนถามฉันว่าพวกเขาสามารถ หาอัตราที่ดีที่สุดสำหรับ IRA ได้อย่างไร IRA ไม่ใช่การลงทุน ไม่ใช่บัญชีธนาคารด้วย คำว่า IRA หมายถึงกลุ่มของกฎทางภาษีที่ใช้กับบัญชีและการลงทุนที่อยู่ภายใต้การลงทุน คุณสามารถเปิด IRA ได้ที่ธนาคาร บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท ประกัน อัตรานี้จะขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุนภายใน IRA
03 คุณสามารถทำเงินสมทบ IRA สมรส
หากคุณมีคู่สมรสที่ไม่ทำงานคุณรู้หรือไม่ตราบเท่าที่คุณมีรายได้เพียงพอคุณสามารถ ทำเงินสมทบ IRA สำหรับ ภรรยาได้ คู่รักจำนวนมากสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นในบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีโดยการเรียนรู้และใช้กฎ IRA ของคู่สมรส Spousal กฎ IRA ทำงาน Roth IRAs เกินไป! ตัวเลือกนี้เพื่อให้การสนับสนุนในนามของคู่สมรสที่ไม่ทำงานมักจะพลาด เป็นวิธีที่ดีสำหรับคู่รักที่จะเพิ่มเงินออมของพวกเขา
04 IRAs ให้การคุ้มครองเจ้าหนี้
เช่นเดียวกับสินทรัพย์ 401 (k) เงิน IRA ได้รับการคุ้มครองจากการเรียกร้องของเจ้าหนี้หลายราย เงิน 1 ล้านเหรียญของ IRA ได้รับการคุ้มครองจากกฎหมายล้มละลายภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง การป้องกันนี้อาจไม่สามารถใช้ได้กับเงิน IRA ที่สืบทอด แต่จะนำไปใช้กับเงิน IRA จากการบริจาคของคุณเองและยอดคงเหลือทั้งหมดที่นำไปใช้กับ IRA จากแผน 401 (k) หรือ บริษัท อื่น ๆ เป็นจริงสำหรับเงินรีดไป IRA จากการป้องกันเจ้าหนี้ของ บริษัท แผนสามารถขยายเกิน $ 1 ล้าน กฎหมายของรัฐส่วนบุคคลกำหนดว่าได้รับการคุ้มครองจากการเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นหรือไม่ การป้องกันเจ้าหนี้ครั้งนี้ต้องได้รับการพิจารณาก่อนที่คุณจะ ชำระ 401 (k) ให้ชำระหนี้
05 วิธีการใช้งาน IRA rollovers เพื่อรวม 401 (k) เก่า
คนเงินคิดว่าถ้าพวกเขาย้ายเงินออกจากแผน 401 (k) ของพวกเขาว่าพวกเขาจะจ่ายภาษีไม่ว่าสิ่งที่ นี่ไม่เป็นความจริง. คุณสามารถ ย้าย 401 (k) เก่าไปยัง IRA โดยใช้สิ่งที่เรียกว่าการวางเมาส์เหนือหรือถ่ายโอน ตราบใดที่คุณทำอย่างถูกต้องก็ไม่ได้เป็นรายการที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากคุณไม่ได้ถอนเงิน - คุณเพียงแค่โอนเงินจากบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีหนึ่งไปยังบัญชีอื่น
06 การกำหนดผู้รับประโยชน์ของ IRA ทำให้คุณและความไว้วางใจ
คิดว่าคุณจะได้รับความคุ้มครอง? คิดดูอีกครั้ง. การกำหนด ผู้รับประโยชน์ ของ IRA จะแทนที่ข้อมูลที่อยู่ในความประสงค์หรือความไว้วางใจของคุณ นี่เป็นข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นเมื่อมีการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ มีความไว้วางใจและเจตจำนงที่เยี่ยมยอด! คุณควรจะทำ แต่คุณต้องอ่านแต่ละบัญชีและอัปเดตการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ที่คุณมีอยู่ หลายคนมีบัญชีเก่าที่ยังคงมีอดีตชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ ในบางกรณีนี่อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ แต่ถ้าไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการคุณจะต้องได้รับเอกสารที่เหมาะสมที่ทำเพื่อเปลี่ยน
07 คุณสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ใน IRA ได้
ใช่คุณสามารถเป็นเจ้าของ อสังหาริมทรัพย์ใน IRA ได้ ไม่ได้หมายความว่าคุณจำเป็นต้อง แต่เมื่อทำอย่างถูกต้องมันเป็นกฎหมายที่ดีเลิศ อสังหาริมทรัพย์ใน IRA อาจนำไปสู่ปัญหาบางอย่างในภายหลัง แต่เพื่อเรียนรู้ข้อดีข้อเสียทั้งหมดก่อนที่คุณจะมุ่งหน้าไปตามเส้นทางนี้ หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของ IRS คุณสามารถตัดบัญชี IRA ทั้งหมดของคุณด้วยเนื้อหาประเภทนี้ได้ นั่นอาจเป็นความผิดพลาดที่มีราคาแพง
08 IRA ต้องมีการแจกจ่าย
เมื่อคุณอายุครบ 70 ½คุณจะต้องถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมและบัญชีที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น 401 (k) s มีสูตรที่ใช้ในแต่ละปีซึ่งกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องถอน หากคุณไม่ได้รับ การแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) คุณ ต้อง เสียภาษีอากร RMDs ไม่ใช้กับ Roth IRA เว้นแต่คุณจะรับช่วงจากคู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรส แล้วพวกเขาจะใช้
09 ภาษีที่ IRA ถอนเงิน
ไม่มี อัตราภาษี พิเศษ ที่ใช้กับการถอนเงิน IRA จำนวนเงินที่เรียกเก็บจะปรากฏในหน้าแรกของการคืนภาษีเช่นเดียวกับแหล่งรายได้อื่น ๆ รวมรายได้และการหักเงินทั้งหมดของคุณคือสิ่งที่กำหนดอัตราภาษีของคุณ การใช้ประโยชน์จาก IRA มากขึ้นในหนึ่งปีปฏิทินอาจทำให้รายได้บางส่วนของคุณถูกหักภาษีในอัตราที่สูงขึ้น เมื่อวางแผนล่วงหน้าคุณจะสามารถถอนเงิน IRA เพื่อลดจำนวนภาษีที่คุณจะต้องจ่ายในช่วงเกษียณอายุ
10 ไออาร์เอเงินสามารถย้ายกลับไปที่ 401 (k)
แผน 401 (k) จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถ โอนเงิน IRA กลับไปเป็นแผน 401 (k) ได้ บางครั้งเรียกว่าการย้อนกลับแบบย้อนกลับ มีบางครั้งที่การย้อนกลับแบบย้อนกลับสามารถสร้างความรู้สึกได้มากเช่นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา RMDs ถ้าคุณยังทำงานอยู่ที่ 70 เพื่อแปลง IRAs ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนให้ IRAs Roth หรือใช้เงินทุนต่ำหากมีการเสนอให้ภายใน แผน 401 (k) ของคุณ ผู้วางแผนทางการเงินที่สร้างสรรค์สามารถช่วยคุณค้นหาตัวเลือกทางกฎหมายทั้งหมดที่มีให้คุณเพื่อดูว่าการวางเมาส์แบบย้อนกลับมีคุณค่าสำหรับคุณหรือไม่