ข้อ จำกัด เรื่องอายุ IRA ใช้กับ IRA แบบดั้งเดิม แต่ไม่ใช่ Roth IRAs
ข้อ จำกัด อายุสูงสุดสำหรับการบริจาค IRA
- Roth IRA: ไม่มีข้อ จำกัด ด้านบนสำหรับการบริจาคให้ Roth IRA คุณต้องมีรายได้แม้ว่า ดังนั้นถ้าทั้งคุณหรือคู่สมรสของคุณกำลังทำงานอยู่แล้วคุณจะไม่สามารถบริจาค Roth ได้โดยไม่คำนึงถึงอายุ
- IRA แบบดั้งเดิม: สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อคุณไปถึงปีที่คุณเปลี่ยนอายุ 70 ปี½คุณไม่มีสิทธิ์ที่จะทำ IRA แบบดั้งเดิม
ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุ IRA สำหรับ IRA Rollovers หรือการโอน
อย่าสร้างความสับสนให้กับ IRA rollover หรือ transfe r ผู้เกษียณบางคนเข้าใจผิดคิดว่าพวกเขาไม่สามารถเปิดบัญชี IRA และม้วนการจ่ายเงินบำนาญเป็นก้อนหรือแผน 401 (k) ไปยัง IRA เนื่องจากพวกเขาเกินขีด จำกัด อายุ IRA นี้ไม่ถูกต้อง!
การ บริจาค IRA ไม่ใช่สิ่งเดียวกับการโอนย้าย IRA หรือการโอน IRA เมื่อคุณย้ายเงินจากแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท เช่น 401 (k) หรือ 403 (b) โดยตรงไปยัง IRA ซึ่งเรียกว่าการวางเมาส์ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกเพศทุกวัย เมื่อคุณโอนเงินจาก IRA ไปอีก IRA จะเรียกว่า IRA transfer และคุณสามารถดำเนินการได้ทุกเมื่อ
การ บริจาค เป็นเงินใหม่ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่ได้อยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีและตอนนี้คุณจะนำไปวางไว้ใน IRA
ขีด จำกัด อายุบน IRAs แบบดั้งเดิมใช้เฉพาะกับ ผลงาน ; ไม่ให้หมุนเวียนหรือโอน
ตามแผน IRS Retirement Plans "คุณไม่สามารถให้การสนับสนุน IRA แบบเดิมในปีที่คุณเข้าถึงผู้สูงอายุได้ตั้งแต่ 70 ปีขึ้นไป อย่างไรก็ตามคุณยังคงสามารถบริจาค Roth IRA และให้ผลงานแบบโรลโอเวอร์แก่ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมได้โดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ "
อย่าสับสนกับ การแปลง Roth ด้วยการ บริจาค อย่างใดอย่างหนึ่ง ไม่มีขีด จำกัด อายุบนสำหรับความสามารถในการ แปลงสินทรัพย์แบบ IRA แบบดั้งเดิมเป็น ROTH IRA คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกเพศทุกวัย
การสมทบ IFP ของ Spousal
หลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถมี ส่วนร่วมในพิธีสมรสกับ IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ทำงานได้ตราบเท่าที่คุณมีรายได้เพียงพอ
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีข้อ จำกัด อายุ IRA แบบดั้งเดิมของอายุ 70 ½และไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ แต่คู่สมรสของคุณอายุน้อยกว่าคุณ คุณควรจะยังคงสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการบริจาค IRA ของ Spousal ไปยัง IRA แบบดั้งเดิมซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถใช้การหักภาษีสำหรับผลงาน IRA ได้ อนุญาต IRAs Spousal IRAs Roth ยังได้รับอนุญาต
ขีด จำกัด อายุขั้นต่ำสำหรับการมีส่วนร่วมของ IRA
ไม่มีข้อกำหนดสำหรับอายุขั้นต่ำสำหรับการบริจาค IRA ประเภทใด อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีสิทธิ์ทำเงินบริจาค IRA คุณต้องมี รายได้ ในจำนวนเงินเท่ากับหรือเกินกว่าจำนวนเงินที่ IRA บริจาค รายได้ที่ได้รับคือรายได้ที่ถือว่าเป็นค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษี - รายได้จากค่าจ้างที่คุณทำงาน
สำหรับผู้เยาว์ตามกฎทั่วไปรายได้ที่ได้รับจากการทำงานบ้านจะไม่นับแม้ว่าจะมีวิธีที่ผู้เยาว์จะได้รับเงินเพียงพอที่พ่อแม่จะได้รับเงินสนับสนุนให้กับ Roth สำหรับพวกเขา
กฎที่เกี่ยวข้องกับอายุอื่น ๆ ของ IRA
มีกฎเกี่ยวกับ IRA ที่เกี่ยวกับอายุมากกว่า 2 กฎซึ่งผู้บัญชี IRA ทุกคนควรทราบ
1. อายุ 59 ½: นี่คืออายุที่คุณสามารถ เข้าถึงเงิน IRA ของคุณ และถอนเงินออกและ IRA ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนต้น อย่างไรก็ตามภาษีเงินได้ทั่วไปจะยังคงใช้อยู่ กฎข้อนี้อายุ 59 1/2 ใช้กับ IRA แบบดั้งเดิม IRAs Roth ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้ตลอดเวลาหากไม่มีข้อ จำกัด ด้านอายุ แต่หากถอนเงินจากการลงทุนหรือจำนวนที่แปลงแล้วจะใช้ข้อ จำกัด ด้านอายุหรือข้อ จำกัด เวลาในการพิจารณาว่าจะเสียภาษีใด
2. อายุ 70/12: นี่คืออายุที่คุณต้องเริ่มถอนตัวจากแผน IRAs และแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุด (เช่น 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs เป็นต้น)
การถอนเงินเหล่านี้เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนด กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ไม่ใช้กับ Roth IRA ขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่อย่างไรก็ตามพวกเขาใช้กับบัญชี Roth ที่กำหนดไว้ในแผน 401k และจะใช้กับบัญชี Roth IRA ที่สืบทอดมา