นี่เป็นกระบวนการที่ง่ายเมื่อคุณรู้วิธีการทำงาน!
หลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถ รวมส่วนใหญ่ของบัญชีการเกษียณอายุของพวกเขา ลงใน IRA เดียว (คู่สมรสไม่สามารถรวมบัญชีเกษียณไว้ด้วยกันได้)
หากคุณมีแผน 401 (k) ที่คุณต้องการโอนไปยัง IRA นี่คือสี่ขั้นตอนที่ต้องดำเนินการ
1. เลือก บริษัท บริการทางการเงินที่คุณจะทำงานด้วย
คุณจะต้องการเลือก บริษัท ที่จะเป็น ผู้รับฝากทรัพย์สิน สำหรับบัญชีเกษียณของคุณ หากคุณจัดการการลงทุนของคุณเองคุณอาจเลือกแนวหน้า Fidelity หรือ Charles Schwab หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาจะมี บริษัท นายหน้าหรือผู้รับฝากทรัพย์สินที่พวกเขาใช้และจะเปิดบัญชีที่คุณต้องการ
บางคนเข้าใจผิดคิดว่าพวกเขาต้องการที่จะกระจายเงินของพวกเขาในหลาย บริษัท ที่จะมีความหลากหลาย นี่ไม่เป็นความจริง. คุณสามารถเปิดบัญชีกับ บริษัท หนึ่งได้และภายในบัญชีดังกล่าวจะกระจายเงินไปกับการลงทุนหลายประเภท
การใช้ Custodian ที่ได้รับการยอมรับ เป็น อย่างดีจะช่วยปกป้องบัญชีของคุณจากการฉ้อโกงหลายประเภท และการมีเงินของคุณกับ บริษัท หนึ่งทำให้การจัดการเงินเกษียณและการแจกแจงการเกษียณอายุของคุณทำได้ง่ายขึ้น
2. เรียนรู้ว่าบัญชีเกษียณประเภทใดที่สามารถรวมกันได้
ประเภทบัญชีเกษียณที่พบมากที่สุดสามารถโอนเข้าบัญชี IRA บัญชีหนึ่งบัญชี Roth IRA ได้
ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณเลิกนายจ้างแล้วคุณสามารถย้าย 401 (k) ไปที่ IRA (ซึ่งเรียกได้ว่าเป็น แบบโรลโอเวอร์ )
เมื่อคุณย้ายเงินจาก 401 (k) ไปที่ IRA โดยใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์จะไม่มีการเสียภาษีเนื่องจากถือเป็นการโอนโดยตรงจากบัญชีเกษียณชนิดหนึ่งไปเป็นอีกบัญชีหนึ่ง ใน IRA ใหม่คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะเมื่อคุณถอนตัว
หากคุณอยู่ระหว่างอายุ 55 ถึง 59 1/2 ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจ กฎอายุเกษียณ 401 (k) ก่อนที่คุณจะตัดสินใจย้ายเงินออกจากแผน 401 (k)
401k () s, 403 (b) s, บัญชี SEP, บัญชี SIMPLE, KEOGHs, บุคคล 401 (k) s และแผนทั้งหมด 457 รายการสามารถโอนเข้าบัญชี IRA ได้ทั้งหมด การมีทุกสิ่งในบัญชีเดียวช่วยให้สามารถอัปเดตและ เปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ จัดการลงทุนและถอนเงินได้ง่าย เมื่อคุณอายุครบ 70 ปีขึ้นไปคุณต้องเบิกถอนเงินขั้นต่ำและนี่อาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดการหากบัญชีของคุณมีการกระจายออกไป
หากคุณมี ส่วนร่วมหลังหักภาษีในแผน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ผู้ที่สามารถโอนเข้าบัญชี Roth IRA ได้
ในบางสถานการณ์คุณสามารถเข้าสู่การเกษียณอายุโดยมีบัญชีสามบัญชีหรือน้อยกว่า: IRA หนึ่งบัญชี Roth IRA และบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพปกติ / เงินฝากออมทรัพย์ / กองทุนสำรองเลี้ยงชีพซึ่งเป็นบัญชีเกษียณไม่เฉพาะเจาะจง
3. ตั้งบัญชี IRA rollover
อันดับแรกคุณต้องเปิดบัญชี IRA และหมายเลขบัญชี คุณสามารถเปิดบัญชีกับสถาบันการเงินที่คุณเลือกได้โดยไม่ต้องใส่เงินใด ๆ เพียงแจ้งให้ทราบว่าคุณจะโอนบัญชีเกษียณ 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่นใน IRA นี้
จากนั้นให้ติดต่อนายจ้างเก่าหรือผู้บริหารแผนเกษียณอายุของคุณ (ดูใบแจ้งยอดบัญชีเกษียณเพื่อหาข้อมูลการติดต่อ) และแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณต้องการวางเงิน 401 (k) ไปที่บัญชี IRA ของคุณ
ส่วนใหญ่พวกเขาจะส่งเอกสารที่คุณต้องกรอก บาง บริษัท จะดำเนินการโอนเงินผ่านทางโทรศัพท์หากคุณให้ข้อมูล Custodian ใหม่และหมายเลขบัญชี IRA ของคุณ
แผนการเกษียณอายุจำนวนมากยืนยันที่จะส่งเช็คไปให้คุณและจะต้องดำเนินการให้กับผู้รับ IRA คนใหม่ของคุณ การ วางโฆษณา IRA แบบโรลโอเวอร์ ต้องทำเสร็จภายในกรอบเวลา 60 วันหรือจะถือว่าเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษี
แผนการเกษียณอายุบางอย่างจะโอนเงินหรือส่งอีเมลให้กับคุณโดยตรงสำหรับ IRA Custodian ถามว่าพวกเขามีตัวเลือกนี้หรือไม่และถ้าทำเช่นนั้นเราขอแนะนำให้คุณส่งเงินโดยตรง
4. เลือกการลงทุนใน IRA ของคุณ
เมื่อรวมเงินเข้าบัญชีหนึ่งแล้วคุณสามารถเลือกประเภทการลงทุนที่อยู่ในบัญชีดังกล่าวได้ วางแผนการลงทุน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณเลือกสอดคล้องกับการถอนเงินที่คาดว่าคุณจะต้องใช้
ตัวอย่างเช่นหากคุณรู้ว่าคุณต้องใช้เงิน 20,000 เหรียญในปีหน้าคุณไม่ต้องการให้ 20,000 ดอลลาร์ลงทุนในสิ่งที่ก้าวร้าวมีความเสี่ยงหรือผันผวนเช่นกองทุนหุ้น คุณต้องการมันในสิ่งที่ปลอดภัยเพื่อให้คุณว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับส่วนของบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า 20,000 ดอลลาร์เมื่อคุณต้องการ