โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ (DIL) เป็นหนึ่งในหลายทางเลือกสำหรับการออกเงินกู้บ้าน แทนที่จะ ไปยึดสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถถ่ายโอนความเป็นเจ้าของให้กับผู้ให้ยืมของคุณได้โดยสมัครใจ (ใครจะเป็นคนนำมาใช้ต่อไป) - โดยส่วนใหญ่คุณลงชื่อเข้าใช้และส่งมอบกุญแจ

ทำไมต้อง DIL?

หากคุณไม่สามารถชำระเงินจำนองไม่สามารถ ปรับเปลี่ยนเงินกู้ และไม่สามารถขายบ้านได้การทำธุรกรรม DIL อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดของคุณ

รายงานเครดิต: DIL ดูเล็กน้อยแตกต่าง จากเครดิตของคุณ มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์แบบเก่า แต่ผลลัพธ์ที่ได้ก็เหมือนกัน - ธนาคารของคุณใช้ทรัพย์สินและขายเพื่อชำระเงินกู้ของคุณ ในหลายกรณีคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเช่นเดียวกับกรณีที่คุณต้องผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่คุณอาจจะสามารถยืมเงินได้เร็วกว่านี้และคนที่มองผ่านรายงานเครดิตของคุณ (ในทางตรงกันข้ามกับรูปแบบการให้คะแนนแบบใช้คอมพิวเตอร์) อาจรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับ DIL กว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ หากคุณสามารถทำสิ่งอื่นใด (เช่นการ ขายสั้น การปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการเปิดตลาด) คุณจะออกมาดูดีขึ้น

ขาด: เมื่อผู้ให้กู้ของคุณขายบ้านของคุณบ้านอาจขายน้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ เกิดอะไรขึ้นกับเงินที่คุณยังคงค้างชำระอยู่ ผู้ให้กู้ของคุณอาจพยายาม รวบรวมความบกพร่องดัง กล่าวซึ่งหมายความว่าการต่อสู้ของคุณยังไม่สิ้นสุด อย่างไรก็ตามในบางกรณีคุณสามารถมีข้อบกพร่องในการทำธุรกรรม DIL ได้ ตรวจดูข้อตกลงของคุณกับทนายความอย่างรอบคอบและขอให้ผู้จัดเตรียมภาษีเกี่ยวกับความรับผิดใด ๆ ที่คุณอาจมี

ความเร็ว: DIL อาจเร็วกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหยุดการชำระเงินรายเดือนของคุณ (และย้ายไปอยู่ในที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงมาก)

ความเป็นส่วนตัว: แม้ว่าคุณจะไม่สนใจ (และไม่ใช่คนอื่น) แต่ DIL ก็น้อยกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ เป็นข้อตกลงระหว่างคุณและธนาคารของคุณไม่ใช่การดำเนินการทางกฎหมายที่ได้รับอนุญาตโดยรัฐของคุณ

ธนาคารยังได้รับประโยชน์เมื่อคุณใช้โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ การยึดสังหาริมทรัพย์มีราคาแพงใช้เวลานานและมีความเสี่ยงสำหรับธนาคาร พวกเขาต้องการจะยุติเรื่องอย่างรวดเร็วซึ่งเป็นเหตุผลที่พวกเขายอมรับการทำธุรกรรมเหล่านี้

ที่กล่าวว่าธนาคารไม่ได้ตกลงที่จะให้คุณปล่อยบ้านของคุณด้วยวิธีนี้ หากคุณมี สิทธิในบ้านของคุณ (บางทีคุณอาจได้รับการ จำนองที่สอง ในบางจุด) ธนาคารของคุณอาจไม่เต็มใจที่จะดำเนินการกับ DIL

ข้อเสีย

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญของการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์คือคุณจะทำร้ายเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่มีตัวเลือกอื่น ๆ และหากคุณพลาดการชำระเงินรายเดือนและ ค่าเริ่มต้นในที่สุดก็ อาจไม่สำคัญ

โปรดทราบว่าด้วย DIL คุณต้องย้ายออกจากบ้าน คุณจะหยุดการชำระเงินและธนาคารจะเป็นเจ้าของพร็อพเพอร์ตี้ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องหาที่พักเพิ่มเติม

เนื่องจากข้อบกพร่องเหล่านี้การขายสั้น ๆ อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า DIL ด้วยการขายสั้น ๆ คุณ อาจ ยังไม่ได้รับการยกเว้น (อ่านข้อตกลงกับทนายความท้องถิ่นอีกครั้ง) และคุณจะให้เครดิตกับคุณน้อยลง

นอกจากนี้ DIL เป็นเพียงข้อตกลง ระหว่างคุณกับผู้ให้กู้จำนองของคุณ ถ้าคุณเป็นหนี้เงินให้กับผู้อื่น (สำหรับการจำนองครั้งที่สองค่าใช้จ่าย HOA ภาษีและอื่น ๆ ) คุณจะยังคงค้างชำระเงินไว้

กระบวนการ DIL

เพื่อให้ได้รับการปล่อยสินเชื่อจำนองคุณจะต้องทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณ ผู้ให้กู้ทุกรายมีข้อกำหนดแตกต่างกันดังนั้นคุณจำเป็นต้องโทรติดต่อและสอบถามเกี่ยวกับกระบวนการนี้ ให้พวกเขารู้ว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้และต้องพูดคุยเกี่ยวกับทางเลือกทั้งหมด (เช่นการปรับเปลี่ยนเงินกู้เงินกู้ระยะสั้นโปรแกรมของรัฐบาล เช่น HARP 2.0 เป็นต้น)

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องกรอกใบสมัครและคุณจะต้องแสดงหลักฐานว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ วางแผนจัดเตรียมเอกสารที่แสดงรายได้ค่าใช้จ่ายรายเดือนและยอดคงเหลือในบัญชีธนาคาร ธนาคารของคุณต้องเข้าใจว่าคุณกำลังประสบกับความยากลำบากที่เป็นไปไม่ได้และไม่มีทางที่คุณจะสามารถจ่ายเงินได้

ใช้เวลาในการประมวลผลแอปพลิเคชัน DIL คาดว่าจะรอ 30 วันหรือมากกว่าก่อนที่คุณจะได้ยินคำตอบ แต่ไม่ต้องกังวลกับการโทรและขอการอัปเดตสถานะ

ไม่มีอะไรจะเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว (แต่ก็ยังอาจจะเร็วกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการเปิดตลาด)

ก่อนที่คุณจะเซ็นเอกสารขั้นสุดท้าย (และระหว่างกระบวนการทั้งหมด) ขอคำแนะนำจากทนายความอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น นี้จะเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ แต่ "ความเข้าใจผิด" อาจเสียค่าใช้จ่ายได้ง่ายกว่าสิบเท่าหรือมากกว่านั้น คุณจะต้องมั่นใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งว่าคุณเข้าใจว่าความบกพร่องจะได้รับการปฏิบัติอย่างไร