ถ้าคุณต้องการการเติบโตจากการลงทุนคุณควรมองหาผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้เป็นค่างวด Annuities เป็นประเภทของการประกันไม่ใช่เครื่องมือการลงทุน วิธีการของฉันคืออะไร?
เพียงใช้กลยุทธ์ PILL เพื่อพิจารณาว่าคุณต้องการเงินรายปีหรือไม่
เงินรายปีไม่ได้สำหรับทุกคน พวกเขาไม่ใช่หนึ่งขนาดเหมาะกับผลิตภัณฑ์ยาครอบจักรวาลทั้งหมดแม้ว่าจะเป็นวิธีที่พวกเขามักขาย Annuities คือการโอนย้ายผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงซึ่งสามารถแก้ปัญหาเฉพาะบางอย่างได้ ในโลกเงินรายปังของฉันเงินปีปฏิทินเพียงแก้ปัญหาสำหรับ 4 เป้าหมายเฉพาะ:
- การป้องกัน rincipal
- ฉันขอชีวิต
- L egacy
- การดูแลระยะยาว
ตัวย่อที่จดจำได้ง่ายคือ PILL ใช้กลยุทธ์นี้เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าเงินรายได้ช่วยให้คุณถ่ายโอนความเสี่ยงได้หรือไม่ ความเสี่ยงอะไร? ความเสี่ยงของการสูญเสียรายได้ในตลาดความเสี่ยงในการหมดเงินเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลหรือความเสี่ยงที่จะไม่มีอะไรเหลือให้กับคู่สมรสหรือผู้รับประโยชน์อื่น ๆ
เมื่อฉันพูดว่า "การโอนความเสี่ยง" นั่นหมายความว่าคุณควรจะเสี่ยงต่อการแก้ปัญหาเหล่านี้คุณจะให้ความรับผิดชอบอย่างเต็มที่กับผู้ให้บริการประกันภัย คุณจะจ่ายเงินสำหรับการค้ำประกันตามสัญญาเพื่อแก้ปัญหาความเสี่ยงเหล่านี้และอาจคุ้มค่าหากเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณและระดับความทนทานเฉพาะด้านความเสี่ยงของคุณ
การดำน้ำลึกลงไปในยุทธศาสตร์จะชี้แจงว่าเงินงวดสามารถเหมาะสมเป็นส่วนหนึ่งของผลงานที่สมดุลได้อย่างไร โดยทั่วไปแล้วค่างวดคงที่เช่น SPIAs, DIAs, MYGAs และ QLACS ทำงานได้ดีเพื่อแก้ปัญหาสำหรับสถานการณ์เหล่านี้ พวกเขาค่อนข้างง่ายและมีอัตราค่าคอมมิชชั่นต่ำโดยปกติไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอย่างต่อเนื่องเช่นกัน ในทางตรงกันข้ามการจัดทำดัชนีค่างวดและการจัดทำดัชนีจะมีการหมุนเวียนเหมือนแพนเค้กที่อาหารเช้าของ BoyScout บ่อยครั้งที่ถูกขายเป็นวิธีที่ดีในการได้รับผลตอบแทนที่ดีจากตลาดโดยไม่เกิดความเสียหายใด ๆ ฉันเกลียดที่จะทำลายมันให้กับทุกคนที่ล้มล้มเหลวทางการตลาดนี้ แต่ค่างวดไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่น่าตื่นตาตื่นใจ ขอให้มันเป็นเรื่องจริง!
Annuities ดีที่บางสิ่งบางอย่าง!
หลักประกัน
การป้องกันที่สำคัญเป็นสิ่งที่อธิบายได้ง่าย หากคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินใด ๆ และต้องการเลื่อนการเสียภาษีในส่วนที่ได้รับจากบัญชีที่ไม่ใช่ IRA จากนั้นประเภทอัตราคงที่ของเงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ
รายได้สำหรับชีวิต
เมื่อคุณกำลังพิจารณาการซื้อของเงินรายปีการโอนความเสี่ยงหลัก ๆ ที่หลาย ๆ คนต้องการแก้ไขคือรายได้ตลอดอายุการใช้งาน รายได้ที่ค้ำประกันนี้สามารถเริ่มต้นได้ทันทีโดยใช้ Strategies Income Now หรือ Income Later Strategies สามารถช่วยให้คุณเตรียมรับรายได้ลดลงตามถนนในวันที่ระบุได้
มรดก
มรดกสามารถอธิบายเป็นสิ่งที่คุณปล่อยให้ทายาทหรือผู้รับประโยชน์ของคุณ บางปีสามารถให้การเจริญเติบโตที่มีการค้ำประกันจำนวนเงินที่สามารถใช้เป็นประโยชน์ตายที่จะไปให้กับทายาทหรือผู้รับประโยชน์ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของมรดกของคุณสำหรับพวกเขา การประกันชีวิตยังคงเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดในโลก แต่ถ้าคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติได้สำหรับผลิตภัณฑ์นั้นเงินปีที่มีผู้เสียชีวิตถึงตายจะเป็นทางออกที่ดี
การดูแลระยะยาว
การดูแลระยะยาวเป็นความกังวลของผู้เบบี้บูมเมอร์และผู้สูงอายุส่วนใหญ่เนื่องจากค่าใช้จ่ายและการระบายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับสมาชิกในครอบครัว ผลิตภัณฑ์ดูแลผิวแบบดั้งเดิม (ไม่ใช่เงินงวด) เป็นทางออกที่ดีที่สุด แต่ถ้าคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติตามกลยุทธ์ได้ค่า รักษาพยาบาล ระยะยาว สามารถดูแลระยะยาวได้จากการถ่ายโอนความเสี่ยง
Annuities ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน
ผมเชื่อว่าเงินรายปีไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีการเติบโตซึ่งขัดกับมุมมองของคนส่วนใหญ่ที่ขายเงินงวดรายปี แต่น่าเสียดายที่ส่วนใหญ่ของเงินงวดที่ขายเป็นตัวแปรและการจัดทำดัชนีเงินรายปี ส่วนใหญ่จะขายภายใต้สมมติฐานที่ผิดพลาดว่าตลาดฝันจะได้รับการตระหนัก ที่มักไม่เกิดขึ้น
Annuities ตัวแปร
Annuities Variable ใช้สิ่งที่เรียกว่าบัญชีแยกต่างหาก (aka fund funds) สำหรับส่วนประกอบการเติบโตของพวกเขา แต่ค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยของเงินทดรองเป็นตัวแปรประมาณ 3% และถูกเรียกเก็บเงินสำหรับอายุของนโยบาย นอกจากนี้ตัวแปรเบิกบานมีตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด เช่นกัน การรวมกันของค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงและตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด ไม่เท่ากับการเติบโตของตลาดที่แท้จริงในความคิดของฉัน ถ้าคุณต้องการการเติบโตของตลาดโดยใช้กองทุนรวมให้ไปซื้อกองทุนรวม แน่นอนคุณไม่จำเป็นต้องเป็นเงินงวดตัวแปรที่จะทำ
Annuities ที่จัดทำดัชนี (aka: Annuities ดัชนีคงที่)
รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีเป็นผลิตภัณฑ์ที่ร้อนในแต่ละวันและสิ่งที่คุณน่าจะเป็นเสียงแหลมถ้าคุณเข้าร่วมการสัมมนาเรื่องไก่ที่ไม่ดีหรือหารายได้ประจำปีบนอินเทอร์เน็ต ตัวแทนจะเรียกพวกเขาว่า "ลูกครึ่ง" อย่างไม่เหมาะสมเพื่อให้คุณรู้สึกว่าคุณได้รับบางสิ่งบางอย่างที่ล้ำหน้า (ไม่) และความฝันที่ขายได้ก็คือการป้องกันที่เต็มไปด้วยข้อเสียด้านตลาด ความเป็นจริงของผลิตภัณฑ์คือการจัดทำดัชนีตามงวดที่ได้รับการออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดีและนั่นคือสิ่งที่พวกเขาได้ทำในอดีต อีกครั้งถ้าคุณต้องการให้ผลตอบแทนประเภทดัชนีจากนั้นไปซื้อกองทุนดัชนีที่เกิดขึ้นจริง รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีจะ จำกัด ข้อดีและคุณสามารถล็อกกำไร (ถ้ามีได้) หนึ่งวันต่อปีเท่านั้น เพื่อนของฉันไม่ได้อยู่ในหมวดเดียวกันกับกองทุนรวมดัชนี วิธีที่ฉันใช้ค่างวดที่จัดทำดัชนีคือผู้มีรายได้ที่แนบมาสำหรับการวางแผนรายได้ในอนาคตหรือวันที่เป้าหมายและสำหรับการค้ำประกันตามสัญญาเท่านั้น Annuities ที่จัดทำดัชนี: The Good The Bad and The Truth จะช่วยให้ความจริงเกี่ยวกับการจัดทำดัชนีเป็นรายปี รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีจะมีการไถ่ถอนคุณภาพหากวางไว้อย่างถูกต้องภายในพอร์ทโฟลิโอในความเป็นจริงการ จัดทำดัชนีเงินงวดได้รับการออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดี