คุณทำผิดพลาดกับบัญชี 529 หรือไม่?
แต่ 529 บัญชีไม่ใช่สำหรับทุกคน ในความเป็นจริงมีห้าเหตุผลที่ดีที่จะหลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย 529 สำหรับบุตรหลานของคุณ
การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณต่ำ
การเริ่มต้นบัญชี 529 สำหรับการศึกษาที่สูงขึ้นของบุตรหลานของคุณดูเหมือนจะเป็นการกระทำของผู้ปกครองที่รับผิดชอบ
แต่ความจริงคือความโปรดปรานที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคุณ บุตรหลานของคุณสามารถกู้ยืมเงินจากนักเรียนได้เสมอ แต่จะไม่มีใครให้ยืมเงินเพื่อการชราภาพของคุณ
คุณวางแผนงบประมาณรายเดือนในการเกษียณอายุแล้วหรือยัง? คุณประหยัดเป็นประจำพอที่จะตอบสนองความต้องการเหล่านั้นหรือไม่? นี่น่าจะเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณ บุตรหลานของคุณจะขอบคุณคุณเมื่อพวกเขาไม่จำเป็นต้องให้การสนับสนุนคุณในการเกษียณอายุ
ด้วยความสมดุลของค่าเฉลี่ย 401 (k) ที่ต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์และความคาดหวังในชีวิตการปีนเขา - หลายคนควรจะเก็บเงินได้มากขึ้นในช่วงปีทองของพวกเขา
คุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ Roth IRA
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ บัญชีเกษียณ Roth รายบุคคล โปรดพิจารณาเปิดบัญชีก่อนที่คุณจะคิดเกี่ยวกับบัญชี 529 ข้อดีหลักในการเสียภาษีคือเหมือนกันคือคุณฝากเงินภาษีหลังภาษีไว้และเพลิดเพลินไปกับการเติบโตที่ปลอดภาษีในบัญชี
คุณสามารถถอนเงินออกจาก Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้น
หากคุณมาถึงอายุ 59 1/2 ซึ่งเป็นความจริงสำหรับพ่อแม่ของนักเรียนนักศึกษาหลายคนคุณยังไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับการเติบโตใด ๆ
นอกจากนี้ Roth IRA ไม่ได้นับรวมกับบุตรหลานของคุณเมื่อพูดถึงการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงิน ไม่สามารถพูดถึงบัญชี 529 ซึ่งโดยทั่วไปจะถือว่าคุณเป็นทรัพย์สินของผู้ปกครอง
เป็นโบนัสถ้าบุตรหลานของคุณไม่ได้ใช้เงินทั้งหมดใน Roth IRA สำหรับวิทยาลัยคุณมีเบาะเสริมสำหรับการเกษียณอายุ!
เด็กของคุณเป็นวัยรุ่น
ข้อได้เปรียบทางภาษีหลักของบัญชี 529 คือเงินของคุณสร้างปลอดภาษี ถ้าหากว่าบุตรหลานของคุณกำลังเข้าเรียนในวิทยาลัยเงินออมของคุณก็ไม่มีเวลามากพอที่จะเติบโต
นอกจากนี้เมื่อบุตรหลานของท่านกำลังจะจบการศึกษาในระดับอุดมศึกษาท่านอาจจะนำเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยของท่านเข้าสู่ความปลอดภัยการลงทุนที่มีอัตราการเติบโตต่ำเพื่อที่ท่านจะได้รับเงินเมื่อได้รับค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียมและข้อ จำกัด ที่เกี่ยวข้องกับบัญชี 529 อาจมีผลดีกว่าผลประโยชน์ทางภาษีใด ๆ ที่มีรายได้น้อยมาก
ในทางกลับกันถ้าบุตรหลานของคุณเป็นเด็กบัญชี 529 อาจมีเหตุผลเพราะคุณมีเวลามากขึ้นในการเติบโต
คุณมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติในการช่วยเหลือ
หนึ่งในคำถามที่ยากที่สุดสำหรับผู้ปกครองในการตอบคือว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่ หลายครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางจะได้รับความช่วยเหลือบางส่วน แต่พวกเขาจะต้องจ่ายเงินค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่ดี
อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ต่ำสุดของสเปกตรัมรายได้คุณอาจได้รับความช่วยเหลือด้านการเงินและบัญชี 529 จะนับรวมกับคุณในการคำนวณความช่วยเหลือ
นี่เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับการย้อนกลับไปที่ด้านบนสุดของรายการนี้และถามตัวเองว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณหรือไม่
ระบุแรงกระตุ้นของคุณเพื่อบันทึกในทิศทางนั้นก่อนที่จะเริ่มต้นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย
บุตรของท่านไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัย
เราทุกคนต้องการให้บุตรหลานของเราประสบความสำเร็จเป็นส่วนตัวและเป็นมืออาชีพ แต่บางคนก็ไม่เอียงไปทางการศึกษาที่สูงขึ้น
หากคุณมีลูกก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะบอก เมื่อลูกของคุณเป็นวัยรุ่นคุณอาจจะสามารถตัดสินได้ว่าเธอกำลังเรียนที่วิทยาลัยหรือไม่
อย่าหลอกตัวเอง หากบุตรของท่านไม่น่าจะได้รับปริญญาหลังจากที่โรงเรียนมัธยมมีสถานที่ที่ดีกว่าสำหรับเงินของคุณมากกว่าบัญชี 529
แก้ไขโดย Elizabeth McGrory