คุณได้บันทึกสมาร์ท - ตอนนี้แล้วให้ถอนการดำเนินการด้วยเช่นกัน
- อะไรคือความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพเทียบกับที่ไม่ผ่านการรับรอง?
- มีกลยุทธ์หรือข้อยกเว้นใด ๆ เพื่ออนุญาตให้มีการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโดยไม่มีการลงโทษหรือไม่?
- จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรอง
เคล็ดลับ Pro: คุณสามารถถอนเงินที่คุณเคยลงทุนไปแล้วได้ทุกเมื่อ เฉพาะกำไรจะต้องเสียภาษีและมีโทษปรับ 10 เปอร์เซ็นต์
การทำความเข้าใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณถอนตัวจาก 529 ช่วยให้คุณ วางแผนอย่างถูกต้องสำหรับวิทยาลัย และอนาคตของบุตรหลานของคุณ
สามารถใช้แผน 529 ของฉันได้ที่ไหน?
แผน 529 ของคุณมีกฎเกณฑ์เฉพาะสำหรับการใช้จ่ายเพื่อแลกกับผลประโยชน์ทางภาษีและผลประโยชน์อื่น ๆ 529 รายการ คุณสามารถใช้จ่ายเงินที่คุณได้บันทึกไว้ในค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับวิทยาลัยของคุณรวมถึง:
- ค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียน: สามารถชำระได้ ทั้งค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนสำหรับนักศึกษาเต็มเวลาและนอกเวลาโดย 529 แผน
- ห้องพักและคณะกรรมการ: ไม่ว่าคุณจะอยู่ในมหาวิทยาลัยหรือนอกโรงเรียนคุณสามารถใช้งบประมาณ 529 สำหรับค่าห้องพักและค่าอาหารของคุณ ข้อแม้ที่นี่คือค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยนอกมหาวิทยาลัยของคุณไม่สามารถสูงกว่าที่คุณต้องการจ่ายให้อยู่ในมหาวิทยาลัยถ้าคุณต้องการใช้เงิน 529 เหรียญ
- หนังสือและอุปกรณ์ที่จำเป็น: หนังสือที่ระบุไว้ในหลักสูตรหลักสูตรของคุณพร้อมกับอุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับชั้นเรียนสามารถจ่ายด้วยเงิน 529 แผน
- เทคโนโลยี: คอมพิวเตอร์เครื่องใหม่บริการอินเทอร์เน็ตของคุณและแม้แต่เครื่องพิมพ์จะได้รับการคุ้มครองเมื่อคุณต้องการใช้งานคอลเลจ
- ความต้องการพิเศษและอุปกรณ์ที่ปรับเปลี่ยน: อุปกรณ์ที่คุณต้องนำทางเข้าสู่มหาวิทยาลัยหรือเข้าชั้นเรียนเข้าร่วมหรือฟังการบรรยายจะครอบคลุมโดยกองทุนตามแผน 529 ในขณะที่การขนส่งมักไม่ครอบคลุมหากคุณมีความต้องการพิเศษความต้องการด้านการขนส่งของคุณอาจได้รับการคุ้มครองค่าใช้จ่าย
นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเกี่ยวข้องกับสถาบันอุดมศึกษาใด ๆ ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับความช่วยเหลือด้านการเงินของรัฐบาลกลางซึ่งหมายความว่า สถาบัน เหล่านี้รวมถึง สถาบัน ของรัฐและ เอกชน ทั่วสหรัฐอเมริกาและแม้แต่ประเทศอื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีสถาบันระดับปริญญาตรีสถาบันการศึกษาและแม้แต่โรงเรียนการค้าบางแห่ง
ค่าใช้จ่ายอะไรที่ไม่ผ่านการรับรองสำหรับ 529?
เงินออม 529 ของคุณได้รับการออกแบบมาสำหรับวิทยาลัย แต่ค่าใช้จ่ายบางส่วนไม่มีคุณสมบัติแม้ว่าพวกเขาจะเกี่ยวข้องกับเวลาของคุณในโรงเรียนหรือในหลักสูตรของคุณ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองดังกล่าว ได้แก่ :
- การขนส่ง: เงินออม 529 ของคุณไม่สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในรถยนต์รถโดยสารตั๋วเครื่องบินและก๊าซแม้ว่าคุณจะใช้บริการเหล่านี้เพื่อไปเรียนที่วิทยาลัยก็ตาม
- ค่าใช้จ่ายเงินกู้สำหรับนักเรียน: คุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาด้วยเงินออมของโครงการ 529
- กีฬาหรือกิจกรรม: ค่าธรรมเนียมสำหรับนักกีฬาสโมสรกีฬาหรือกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากโรงเรียนไม่สามารถจ่ายเงินได้ตามแผน 529
- ประกันสุขภาพ: ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในโรงเรียนและการประกันสุขภาพของคุณไม่สามารถจ่ายได้ด้วยการออม 529
529 ข้อยกเว้นการถอน
ในขณะที่ 529 กฎถอนได้รับการแก้ไขมีวิธีที่จะทำให้การถอนที่ไม่ผ่านการรับรองโดยไม่ได้รับการตีด้วยการลงโทษที่ 10 เปอร์เซ็นต์; เหล่านี้รวมถึง:
- ผู้รับประโยชน์ของนักเรียนได้รับทุนการศึกษา
- ผู้รับผลประโยชน์ของนักเรียนเสียชีวิต
- ผู้รับประโยชน์ที่เป็นนักเรียนลงทะเบียนเรียนในสถาบันการศึกษาของสหรัฐฯ
คุณจะยังคงต้องเสียภาษีจากกำไรในกรณีใดกรณีหนึ่งดังกล่าวเว้นแต่คุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ หากคุณมีบุตรหลายคนคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ของแผน 529 หากได้รับทุนการศึกษาหรือมีการยกเว้นอื่น ๆ
หากบุตรที่อายุมากที่สุดของคุณได้รับทุนการศึกษาหรือตัดสินใจเข้าเรียนในสถาบันการศึกษาในสหรัฐฯคุณสามารถถอนเงินของคุณโดยไม่มีการลงโทษแม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีในส่วนที่ได้รับ หากคุณเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นเด็กที่อายุน้อยกว่าคุณจะไม่ได้รับโทษใด ๆ และเด็กคนนั้นจะได้รับเงินเต็มจำนวนจากแผนการออมทรัพย์ 529 ฉบับของคุณ
กลยุทธ์ก่อนที่คุณจะทำการยกเลิกที่ไม่ผ่านการรับรอง
เนื่องจากการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองส่วนใหญ่จะถูกลงโทษคุณควรทำเช่นนั้นหลังจากตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างละเอียด
ในหลาย ๆ กรณีมีกลยุทธ์ที่ดีกว่าซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นที่คุณได้ทำงานหนักเพื่อสะสม ก่อนที่คุณจะยอมรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโปรดพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:
- คุณมีค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมอื่น ๆ ที่กำลังจะมาถึงหรือไม่? การจ่ายค่าเช่าหนังสือและวัสดุสิ้นเปลืองจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับเงินเหล่านี้และจะไม่ทำให้คุณต้องได้รับโทษ
- บุตรหลานของคุณจะเรียนต่อในระดับปริญญาหรือไม่? หากบุตรหลานของคุณกำลังมุ่งหน้าไปที่กฎหมายโรงเรียนแพทย์หรือโรงเรียนที่จบการศึกษาเงินออม 529 ของคุณสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เช่นกัน
- คุณสามารถเลือกผู้รับผลประโยชน์อื่นได้หรือไม่? การเปลี่ยนแผนการออมของ 529 ให้เด็กที่อายุน้อยกว่าสามารถช่วยคุณประหยัดและเริ่มต้นประหยัดเงินในวิทยาลัยของสมาชิกในครอบครัวได้
- คุณสามารถถอนตัวจากเงินต้นได้หรือไม่? คุณสามารถถอนจำนวนเงินที่คุณลงทุนโดยไม่มีการลงโทษ แต่ปล่อยให้การเติบโตในสถานที่เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ
อะไรที่อาจเป็นไปได้ 529 บทลงโทษการถอนเงิน?
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องรู้เกี่ยวกับการลงโทษและแผน 529 ของคุณคือเงินต้นของคุณสามารถถอนได้โดยไม่มีการลงโทษ เงินที่โตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปอาจมีการลงโทษแม้ว่า
หากคุณลบเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองคุณจะต้องเสียค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์เมื่อได้รับเงินของคุณ นอกจากนี้คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากกำไรและอาจต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่คุณเคยอ้างไว้
เนื่องจากการลงโทษมีอยู่สำหรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพและไม่ผ่านการรับรองและการดำเนินการเพื่อลดบทลงโทษของคุณก่อนที่คุณจะถอนเงินจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
พร้อมที่จะถอนเงินหรือไม่?
วันใหญ่มาถึงหลังจากหลายปีของการออม - ดังนั้นตอนนี้สิ่งที่? คุณจะเริ่มต้นโดยการตัดสินใจเท่าใดคุณจำเป็นต้องถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมของคุณ คุณควรจะมีความคิด ว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรหลังจากที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน และทุนการศึกษาต่างๆ
เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการเท่าไรคุณต้องตัดสินใจว่าใครจะได้รับเงินบ้าง คุณสามารถส่งเงินเข้าวิทยาลัยโดยตรงเพิ่มลงในบัญชีของคุณเองเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายหรือปล่อยเงินให้กับนักเรียนของคุณ (ผู้รับประโยชน์ของบัญชี) เก็บใบเสร็จรับเงินและเอกสารสำหรับเวลาภาษี
เมื่อกองทุนได้รับการอนุมัติแล้วคุณจะต้องกรอกแบบฟอร์ม 1099-Q จาก IRS แบบฟอร์มนี้ใช้สำหรับการใช้จ่าย 529 รายการและทำให้มั่นใจได้ว่าภาษีของคุณได้รับการคำนวณอย่างถูกต้องและคุณไม่ต้องเสียค่าปรับ