เลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่เหมาะสมสำหรับบุตรหลานของคุณ

วิธีการเลือกชนิดบัญชีที่เหมาะสมสำหรับกองทุนวิทยาลัยของคุณ

ในฐานะผู้ปกครองการเลือกบัญชี เงินฝากออมทรัพย์ระดับวิทยาลัยที่ เหมาะสมอาจรู้สึกท่วมท้น มีหลายตัวเลือกทั้งหมดที่มีชุดที่ไม่ซ้ำกันของกฎที่ซับซ้อน อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าควรจะเริ่มต้นจากที่ไหน แต่การเลือกทางเลือกที่ถูกต้องเมื่อบุตรหลานของคุณยังเด็กอยู่จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาใน การขอความช่วยเหลือด้านการเงิน และการค้นหาทุนการศึกษา ประเภทบัญชีที่ถูกต้องของบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยมักมีการเปิดเผยโดยการถามคำถามง่ายๆสองสามข้อ:

คำถามที่ 1: คุณต้องการอะไร - อัตราผลตอบแทนที่ปลอดภัย แต่ลดลงหรือสิ่งที่อาจเติบโตได้เร็วกว่า แต่อาจรวมถึงความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

หากความกังวลหลักของคุณคือความห่วงใยให้ค้นหาว่ารัฐของคุณเสนอแผนค่าเล่าเรียน Prepaid หมวด 529 หรือไม่ แผนการเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อค่าเล่าเรียนในสกุลเงินดอลลาร์ในวันนี้และได้รับการค้ำประกันโดยรัฐผู้ออกบัตรเพื่อให้คุณได้รับค่าเล่าเรียนในอนาคตเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่น่าจะเป็นไปได้ว่าแผนการเหล่านี้จะดีกว่าตลาดหุ้น แต่คุณอาจได้รับความสะดวกสบายในการรู้ว่าเงินของคุณปลอดภัย

หากคุณกำลังมองหาอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณจำเป็นต้องระบุว่ารัฐของคุณเสนอแผนการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนสำหรับภาค 529 หรือไม่ แผนการเหล่านี้ให้คุณเลือกจาก บริษัท การลงทุนที่มีชื่อเสียง หากตลาดเพิ่มขึ้นการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นตาม แต่ก็ยังสามารถลดลงได้หากตลาดประสบภาวะตกต่ำ

Series EE และ Series I พันธบัตรใน อดีตได้รับ 3-6% ซึ่งทำให้พวกเขาล้าหลัง 529 แผนการจ่ายล่วงหน้าค่าเล่าเรียน

การซื้อพันธบัตรแต่ละรายการในบัญชี UGMA / UTMA อาจทำให้คุณใกล้เคียงกับการกลับมาของแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน แต่จะต้องเสียภาษีสำหรับดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับเกินกว่าจำนวนที่กำหนด การใช้ กองทุนรวม ตราสารหนี้ในแผนออมทรัพย์อื่น ๆ อาจมีอัตราผลตอบแทนที่เท่าเทียมกันในอดีต แต่จะขึ้นอยู่กับความผันผวนและความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

เนื่องจากแผนการของรัฐส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐส่วนใหญ่คุณอาจต้องการพิจารณาแผน 529 ถ้าคุณคิดว่าบุตรหลานของคุณจะเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชน

คำถามที่ 2: คุณอาศัยอยู่ที่ไหน

หลายรัฐให้แรงจูงใจทางการเงินอย่างมากสำหรับการใช้แผนการออมทรัพย์มาตรา 529 ในรัฐของตน พิจารณาว่าบางรัฐเป็นหลักใส่เงินสดกลับเข้าไปในกระเป๋าของคุณสำหรับการใช้แผนของพวกเขาก็จะดูเหมือนโง่ที่จะไม่ใช้ประโยชน์จากมัน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินหักหรือเครดิตในการคืนภาษีเงินได้ของรัฐหรือรัฐของคุณอาจจะตรงกับเงินสมทบของคุณกับแผนถึงขีด จำกัด บางอย่างหากคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่

เนื่องจากหลายรัฐมีอย่างน้อยหนึ่งหรือสองตัวเลือกที่ดีในระยะยาวตลาดหุ้นในแผนการออมของพวกเขาก็อาจฉลาดที่จะใช้ "เงินฟรี." แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึง กองทุนรวมที่ คุณชื่นชอบได้ แต่การเพิ่มครั้งแรกนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

คำถามที่ 3: คุณสามารถประหยัดได้มากหรือน้อยกว่า 2,000 เหรียญต่อเด็กต่อปีหรือไม่?

หากคุณสามารถประหยัดได้มากกว่า 2,000 เหรียญต่อปีแผนออม 529 มาตราอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ หมวกที่วางไว้เฉพาะสำหรับเงินสมทบในแผนออมทรัพย์มาตรา 529 คือผลรวม "ตลอดชีพ" สำหรับเด็กแต่ละคน ด้วยอายุการใช้งานสูงสุดตั้งแต่ 100,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์พ่อแม่ส่วนใหญ่สามารถมีส่วนร่วมในเนื้อหาของหัวใจได้

ยิ่งไปกว่านั้นผลรวมเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นและอาจถูกเพิกถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ดีที่สุดของทุกบัญชีมาตรา 529 อนุญาตให้สินทรัพย์อยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ปกครองหรือผู้บริจาคตลอดไป พวกเขายังได้รับอนุญาตให้นำสินทรัพย์กลับมาใช้ส่วนตัวได้อีกด้วย

ถ้าคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้ 2,000 เหรียญต่อปีในทางกลับกัน Coverdell ESA อาจเหมาะสำหรับคุณ Coverdell ESA มีอิสระในการเลือกลงทุนของคุณรวมทั้งมาตรฐานที่ใช้งานได้มากขึ้น (รวมถึงค่าเล่าเรียนสำหรับเกรด K-12) กรณีที่ Coverdell แข็งแกร่งขึ้นถ้าคุณมีลูกหลายคน นี้มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณสามารถโอน เงินที่ไม่ได้ใช้ ลงไปอีก บัญชี Coverdell หรือใช้เงินเพื่อตั้งค่าใหม่สำหรับสมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ รวมถึงลูกหลาน

คำถามที่ 4: แล้ว UGMAs, UTMAs, Roth IRAs และ Trusts?

แม้ว่ายานพาหนะเหล่านี้จะมีโอกาสในการวางแผนที่ไม่เหมือนใคร แต่ก็จะไม่ให้บริการแก่ครอบครัวส่วนใหญ่รวมทั้ง แผนงาน Section 529 หรือ Coverdell ESAs UGMA และบัญชีดูแลตัวเครื่อง UTMA นับเกือบสี่เท่าของความช่วยเหลือทางการเงินและต้องมีการส่งมอบทรัพย์สินให้กับเด็กไม่น้อยกว่าอายุ 21 ปี Coverdell ESA หรือบัญชี 529 มาตรามีผลประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับ Roth IRA โดยไม่ต้องเสียโอกาสที่มีค่าในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณ Trusts อาจฟังดูน่าประทับใจ แต่มีราคาแพงมากในการติดตั้งและใช้งาน อย่าพิจารณาเรื่องนี้เว้นแต่คุณจะต้องการเกินขีด จำกัด สูงสุดที่อนุญาตมาตรา 529 วงเงินการวางแผน