ฉันควรใช้ Coverdell หรือ 529 สำหรับการศึกษาของบุตรหลานของฉันหรือไม่?

การเลือกที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มการออมของคุณได้สูงสุด

คุณมองไปข้างหน้าว่ารอยยิ้มที่มีรอยยิ้มน่ารักหรือวันที่เครียดแรกของโรงเรียนระดับกลางหรือสูงและตระหนักว่า "ถึงเวลาแล้ว" การออมทรัพย์ในขณะนี้สำหรับวิทยาลัยจะทำให้บุตรหลานของคุณมีอนาคตที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และทำให้เขามีทางเลือกมากมายสำหรับการศึกษาในโรงเรียน อนาคต.

การตัดสินใจที่จะรักษาวิทยาลัยเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องกำหนดแผนการออมและการลงทุนที่จะช่วยให้คุณสามารถสะสมเงินได้มากที่สุดและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการคุ้มครองความต้องการและค่าใช้จ่ายของบุตรหลานของคุณ

คุณมีทางเลือกหลายประการ แต่แผนที่ออกแบบเฉพาะสำหรับการออมของวิทยาลัยมักเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากจะมีการแบ่งภาษีสำหรับการศึกษา

สองวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการประหยัดค่าเล่าเรียนคือแผน Coverdell และ 529 College Savings Plan ในขณะที่ทั้งสองจะช่วยให้คุณประหยัดสำหรับการศึกษาที่กำลังจะมาของบุตรหลานของคุณพวกเขามีผลประโยชน์ที่แตกต่างกันและหนึ่งอาจเหมาะกับความต้องการของคุณดีกว่าอื่น ๆ ศึกษาข้อเท็จจริงเกี่ยวกับ Coverdell และ 529 College Savings Plans และให้คำแนะนำแก่ครอบครัวของคุณ

ตั้งแต่ทั้ง 529 แผนการและแผน Coverdell ได้รับการออกแบบเพื่อการศึกษาและทั้งสองมีการออมภาษีทำไมถึงเลือกสาขาที่คุณเลือก? ความแตกต่างระหว่างคนทั้งสองมีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถเก็บได้และคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้ที่ไหนเพื่อให้การเรียนรู้ว่าแตกต่างกันอย่างไรเป็นกุญแจสำคัญในการเลือกแผนการที่เหมาะสมสำหรับคุณ

ปฏิบัติตามแผน 529

แผน 529 ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับการออมของวิทยาลัย

ในหลายรูปแบบจะทำหน้าที่เหมือนบัญชีเกษียณอายุการเจริญเติบโตที่ปลอดภาษีและการถอนเงินที่ปลอดภาษีเมื่อถึงเวลาที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาของบุตรหลานของท่าน หากเงินที่คุณถอนเป็นค่าใช้จ่ายทางการศึกษาไม่มีค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษที่ไม่คาดคิดเพื่อจัดการ สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่นี่เป็นรถที่มีความยืดหยุ่นและราคาไม่แพงสำหรับการออมของพวกเขา

พบกับ Coverdell

เช่นแผน 529, Coverdell ถูกออกแบบมาสำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาและมีข้อได้เปรียบด้านภาษี จำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดในแต่ละปีมีจำนวน จำกัด และแผนนี้อาจไม่ยืดหยุ่นเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของคุณ ในบางกรณีแม้ว่า Coverdell เป็นเครื่องมือการออมที่ยอดเยี่ยม การเรียนรู้เกี่ยวกับรถออมทรัพย์นี้ช่วยให้คุณครอบคลุมทุกฐานของคุณขณะที่คุณวิจัยตัวเลือกการออมของวิทยาลัย

เท่าไหร่ที่คุณจะให้?

วงเงินการบริจาครายปีแตกต่างกันสำหรับ Coverdell และแผน 529 Coverdell มีการบริจาคเงินสมทบเป็นประจำทุกปี คุณสามารถลงทุน 2,000 ดอลลาร์ต่อปีในแผนของคุณเท่านั้น ตอนนี้อาจดูเหมือนเป็นอย่างมาก แต่ถ้ารายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและขณะที่วิทยาลัยใกล้เข้ามาคุณจะเข้าถึงขีด จำกัด ดังกล่าวได้อย่างรวดเร็ว

แผน 529 มีส่วนร่วมเช่นกัน แต่ก็สูงกว่ามาก อนุญาตให้ของขวัญมูลค่า 14,000 เหรียญต่อปีแม้ว่าจำนวนเงินที่เกินขีด จำกัด นั้นอาจต้องเสียภาษีของขวัญ นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับมูลค่าโดยรวมของแผนซึ่งโดยปกติแล้วจะมีมากกว่า 300,000 เหรียญขึ้นอยู่กับแผน 529 ที่เฉพาะเจาะจง

คุณจะใช้เงินที่ไหน?

เงินฝากออมทรัพย์แผน ​​529 ของคุณสามารถใช้ในวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเพื่อรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาซึ่งรวมค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ จากค่าเช่า (ในหลายกรณี) ไปจนถึงหนังสือและอุปกรณ์ที่จำเป็น

แผน Coverdell สามารถใช้สำหรับการศึกษาระดับ K-12 หรือสูงกว่า ถ้าบุตรของท่านเข้าเรียนในชั้นประถมศึกษาปีกลางหรือมัธยมศึกษาตอนต้นแผนนี้มีข้อดีสำหรับคุณในขณะที่อยู่ในช่วงก่อนปีการศึกษา

ข้อ จำกัด อื่น ๆ

แผน 529 สามารถใช้สำหรับบุตรคนแรกของคุณและจากนั้นให้ไปที่บรรทัดถัดไปขณะที่พวกเขามุ่งหน้าไปที่วิทยาลัย ความยืดหยุ่นนี้ป้องกันไม่ให้คุณประหยัด "มากเกินไป" หรือไม่สามารถใช้เงินออมทั้งหมดของคุณได้ เนื่องจากคุณเป็นผู้ปกครองแผนของตนเองจึงไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับอายุ

สำหรับ Coverdell การออมทั้งหมดสำหรับเด็กที่เฉพาะเจาะจงจะต้องทำในวันเกิดปีที่ 18 ของเด็กแม้ว่าจะยังคงอยู่ในโรงเรียนมัธยมปลายในเวลานั้นก็ตาม นอกจากนี้ยังมีหลักเกณฑ์รายได้ที่เข้มงวด (และไม่เปลี่ยนแปลง) เพื่อให้มีคุณสมบัติในการประหยัดการใช้รถคันนี้

คนอื่น ๆ สามารถมีส่วนร่วมได้หรือไม่?

เพื่อนและครอบครัวของคุณต้องการที่จะเห็นลูกของคุณประสบความสำเร็จและบางส่วนเป็นเพียงธรรมดาเหนื่อยจากการซื้อของเล่นพลาสติกที่เด็กจะเติบโตเร็วหรือที่จะล้าสมัยในเวลาเพียงไม่กี่เดือนสั้น

การใช้บริการเช่น CollegeBacker ทำให้คนสำคัญเหล่านี้มีโอกาสร่วมกันสร้างความหมายในแต่ละวันเกิดหรือวันหยุด

529 สนับสนุนและสนับสนุนของขวัญจากเพื่อนและครอบครัว ของขวัญที่อยู่ภายใต้ $ 13,000 จะได้รับการยกเว้นภาษีของขวัญดังนั้นเงินออมของคุณจึงสามารถเติบโตได้เร็วยิ่งขึ้น ข้อ จำกัด ของ Coverdell ไม่เหมาะที่จะทำให้ผู้อื่นมีส่วนร่วมดังนั้นคุณจึงไม่สามารถรับของขวัญได้ง่ายหรืออนุญาตให้ผู้อื่นสนับสนุนการศึกษาของบุตรหลานของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของภาษี

ทั้งแผน 529 และ Coverdell เสนอข้อดีด้านภาษีสำหรับการออมของคุณ เงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันและขึ้นอยู่กับแนวโน้มทางการเงินโดยรวมของคุณ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองแผนมีความสำคัญต่อกระบวนการตัดสินใจมากกว่าภาษี

การถอนเงินและการลงโทษ

ครูแผน 529 ของคุณสามารถถูกเพิกถอนได้โดยไม่มีการลงโทษและผู้ที่สนใจจะได้รับเงินค่าปรับในการศึกษาที่มีคุณวุฒิ ถ้าคุณถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองมีการลงโทษร้อยละ 10 ในการเจริญเติบโต คุณสามารถได้รับรอบนี้โดยการถอนกลยุทธ์ แต่เป็นสิ่งสำคัญที่จะทราบก่อนที่จะตัดสินใจ

คุณสามารถถอนเงินทุน Coverdell ของโรงเรียนได้ไม่ว่าจะเป็นวิทยาลัยหรือโรงเรียนเอกชนโดยไม่มีการลงโทษ ต้องใช้สำหรับเด็กซึ่งได้รับมอบหมายให้เป็นผู้รับประโยชน์และต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการใช้แต่ละแผน

ทั้ง 529 แผนและแผน Coverdell มีค่าธรรมเนียม; ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนจริงที่คุณเลือก ดูค่าใช้จ่ายสำหรับแผนเฉพาะที่คุณกำลังพิจารณาก่อนตัดสินใจ

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าแผนการทั้ง 529 และแผน Coverdell มีเป้าหมายเดียวกันในการช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมของ Coverdell ทำให้เป็นตัวเลือกที่ไม่น่าสนใจสำหรับหลายครอบครัว เลือก Coverdell ถ้าคุณต้องการบันทึกสำหรับโรงเรียนเอกชนหรือในบางสถานการณ์เฉพาะ แต่ 529 มีความยืดหยุ่นมากขึ้นและช่วยให้การให้ของขวัญทำให้ตัวเลือกที่เหมาะสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่