เงินรายปีถาวรช่วยให้การออมของวิทยาลัยดีหรือไม่?

ข้อเสียและกฎสำหรับการใช้เงินรายปีถาวรเพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัย

สำหรับผู้ปกครองหลายคนบัญชีวิทยาลัยของเด็กเป็นสถานที่สุดท้ายที่พวกเขาต้องการใช้ความเสี่ยงขนาดใหญ่ในตลาดหุ้น ความเกลียดชังต่อความเสี่ยงนี้จะยิ่งเด่นชัดขึ้นเมื่อมีเพียงไม่กี่ปีที่เหลือจนกว่าเงินจะต้องมีการเคาะสำหรับค่าเล่าเรียน สิ่งสุดท้ายที่ทุกคนต้องการจะบอกเด็กก็คือพวกเขาไม่สามารถไปโรงเรียนในฝันของพวกเขาเพราะคุณแม่หรือพ่อเลือกกองทุนรวมที่ไม่ถูกต้อง!

ทำให้พ่อกับแม่หลายรายสู้เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารหนี้เช่น CD, พันธบัตรและบัญชีตลาดเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ดังนั้นเมื่อมีคนในงานเลี้ยงค็อกเทลเริ่มพูดถึงอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากที่พวกเขาได้รับค่างวดคงที่รอการตัดบัญชีในแต่ละปีหูจะผูกพันกับเงยขึ้น

แต่ในความเป็นจริงเงินงวดคงที่ตลอดจนกฎเกณฑ์ทั้งหมดไม่เหมาะสมสำหรับทุกคน ก่อนที่คุณจะได้รับเงินใน บัญชี 529 และซื้อเงินงวดคงที่นี่เป็นข้อเท็จจริงสำคัญที่ต้องพิจารณา:

ภาษีและบทลงโทษของกรมสรรพากรในเงินรายปีถาวร:

หากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 เมื่อคุณถอนเงินออกจากเงินงวดคงที่รายได้ทั้งหมดจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาและต้องได้รับโทษเพิ่มอีก 10% หากคุณอายุเกินกว่า 59 1/2 ปีจะไม่มีการเบิกถอนเงินต้น 10% แต่รายได้ยังคงต้องเสียภาษีเงินได้

ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่เลวร้ายที่สุดรายได้ของคุณจะกลับไปที่ Uncle Sam มากกว่า 40%

ที่แน่ใจว่าสามารถทำให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในงวดคงที่ดูน่าสนใจน้อยมาก

ค่าธรรมเนียมการชำระเงินค่างวดคงที่:

เกือบทุกงวดคงที่ในตลาดมีค่าใช้จ่ายที่จะนำมาใช้กับการถอนใด ๆ ที่นำมาก่อนสิ้นระยะเวลาของสัญญา ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนนี้มักจะเริ่มต้นประมาณ 5% และลดลงในแต่ละปีเป็นปีเงินงวดคงที่ อีกครั้งการแพร่กระจายการยอมจำนนที่เสียค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ปี 'สามารถทำให้ล่อโดยรวมของเงินงวดคงที่มากน้อยล่อลวง

ความปลอดภัยของค่างวดคงที่:

ในขณะที่เงินปีคงที่ใช้เพื่อนำกลิ่นอายแห่งความปลอดภัยบางอย่างที่มีทั้งหมด แต่หายไปในครั้งล่าสุดขอบคุณ บริษัท ประกันภัยจำนวนมากจะล้มละลายหรือถูกประกันโดยรัฐบาล ในท้ายที่สุดเงินงวดคงที่เป็นเพียงเท่าที่ บริษัท ประกันภัยที่ออก หาก บริษัท ประกันภัยที่ไปภายใต้เงินงวดคงที่ของคุณอาจจะไปกับมัน

ผู้ปกครองควรใช้เงินรายปีถาวรหรือไม่?

ในขณะที่เงินปีคงที่ไม่น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ปกครองส่วนใหญ่ แต่ก็มีเพียงเล็กน้อยเท่านั้นที่ประชากรอาจต้องการดูเป็นลำดับที่สอง กลุ่มนี้จะรวมถึงบิดามารดาหรือปู่ย่าตายายที่อายุเกินกว่า 59 1/2 ในขณะที่เด็กอยู่ในวิทยาลัยและคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ค่อนข้างต่ำในช่วงปีการศึกษา ในกรณีนี้รายได้หลังหักภาษีสำหรับเงินงวดคงที่อาจลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับรายได้ที่มีอยู่ใน บัญชี Section 529 หรือ Coverdell ESA ซึ่ง ต่ำกว่า (แต่อาจไม่มีการเสียภาษี)