ซื้อพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯสำหรับบัญชีวิทยาลัย

คู่มือความปลอดภัยอัตราดอกเบี้ยและกฎเกณฑ์ทางภาษีของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

การลงทุนอื่น ๆ ไม่มีสัญญาการรักษาความปลอดภัยในระยะยาวและอัตราผลตอบแทนที่น่าสนใจเช่นพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปี พันธบัตรดังกล่าว (เช่น T-Bills and Notes, พันธบัตรออมทรัพย์ และ GNMA) ได้รับการสนับสนุนจาก "ความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบ" ของกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ กล่าวอีกนัยหนึ่งวิธีเดียวที่นักลงทุนที่ถือพันธบัตรดังกล่าวจะครบกำหนดไถ่ถอนจะไม่ได้รับการจ่ายดอกเบี้ยทุกครึ่งปีและการคืนเงินต้นของเงินต้นคือถ้าตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯเองล้มละลาย

นอกเหนือจากความปลอดภัยที่นำเสนอโดยพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปี (หรือที่เรียกว่า "พันธบัตรระยะยาว") ดอกเบี้ยที่นักลงทุนได้รับจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐ สามารถทำให้พันธบัตรตั๋วเงินคลังอายุ 30 ปีสามารถแข่งขันกับหุ้นกู้ที่มีความเสี่ยงสูงอื่น ๆ ได้

ระยะเวลาครบกำหนดไถ่ถอนตั๋วเงินคลังของสหรัฐอเมริกา

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯมีการออกครั้งแรกในวันครบกำหนดอายุ 30 ปี อย่างไรก็ตามพันธบัตรเหล่านี้มีการซื้อขายอย่างแข็งขันใน "ตลาดรอง" ระหว่างนักลงทุนรายย่อย ซึ่งหมายความว่าจะสามารถซื้อพันธบัตรรัฐบาลอายุ 30 ปีได้เพียง 27 ปีเท่านั้น

ราคาพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯอายุ 30 ปีที่ออกใหม่มียอดขายเพิ่มขึ้นขั้นต่ำที่ 100 ดอลลาร์และ 100 เหรียญเป็นจำนวนเงินที่ซื้อขั้นต่ำ US Treasury ยังอาจเปิด "เปิด" อีกครั้งหรือขายเงินเพิ่มอีกจำนวนหนึ่งของการออกตราสารหนี้ที่ออกก่อนหน้านี้

ในทั้งสองกรณีนี้พันธบัตรมูลค่า 100 เหรียญอาจขายได้ไม่มากก็น้อย (เรียกว่าเบี้ยประกันภัยหรือส่วนลด) เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่ทำการประมูล

ผู้ซื้ออาจต้องจ่ายดอกเบี้ย "ดอกเบี้ย" หากพวกเขาสามารถคาดหวังว่าจะได้รับการจ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวนในช่วงเวลาที่พวกเขาเป็นเจ้าของพันธบัตรเพียงช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ

ผู้ปกครองส่วนใหญ่ที่ซื้อพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯเพื่อซื้อวิทยาลัยหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะซื้อโดยใช้ราคาเสนอที่ไม่แข่งขัน

กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือพวกเขาไม่ได้ซื้อเงินจำนวนมากเพียงพอที่จะมีอิทธิพลโดยตรงต่อการกำหนดราคาและผลผลิตของพันธบัตร นักลงทุนที่ซื้อภายใต้การเสนอราคาที่ไม่เป็นคู่แข่งมีความคิดที่หยาบ ๆ ว่าอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาจะเป็นอย่างไรก่อนที่จะซื้อพันธบัตรแม้ว่าโดยปกติจะผันผวนเล็กน้อย

ดอกเบี้ยของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯจ่ายทุกหกเดือนและโดยปกติจะฝากเข้าบัญชี TreasuryDirect หรือโบรกเกอร์ของนักลงทุน

ภาษีเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯจะต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่ได้รับยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าพันธบัตรตั๋วเงินคลังมีความน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับนักลงทุนในรัฐที่มีอัตราภาษีเงินได้สูง

ซึ่งแตกต่างจาก US Series I และ EE Savings Bonds ไม่มีการ เก็บภาษีพิเศษ สำหรับดอกเบี้ยพันธบัตรหรือพันธบัตรอายุ 30 ปีเมื่อทำเพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัย

ซื้อพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯสามารถซื้อได้โดยตรงจากกระทรวงการคลังสหรัฐฯผ่านระบบ TreasuryDirect ผ่านธนาคารและบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และผ่านการหักเงินเดือน

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯเป็นยุทธศาสตร์การออมของวิทยาลัย

มีข้อควรระวังเบื้องต้นประการหนึ่งสำหรับผู้ปกครองในการพิจารณาใช้พันธบัตรตั๋วเงินคลังอายุ 30 ปีในรูปแบบการระดมทุนของวิทยาลัย: เด็กส่วนใหญ่ของเราจะอยู่ในวิทยาลัยภายใน 18 ปีหรือน้อยกว่า!

ในขณะที่อัตราที่สูงขึ้นของพันธบัตร 30 ปีเป็นที่น่าสนใจก็สามารถกลับมาหลอกหลอนพ่อแม่ที่มีการขายพันธบัตรเหล่านี้ก่อนวันครบกำหนดที่จะจ่ายค่าเล่าเรียน

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงต้นของการขายผู้ปกครองอาจจะต้องขายพันธบัตรของตนในราคาส่วนลดเพื่อดึงดูดผู้ซื้อ

ผู้ปกครองที่ต้องการเป็นเจ้าของพันธบัตรรัฐบาลเพื่อลูกหลานของตนอาจได้รับการพิจารณาให้ดียิ่งขึ้นในการดู ซีรี่ส์ EE หรือพันธบัตร I , ตั๋วเงินคลัง ธนบัตรธนบัตรหรือแม้แต่ GNMA's