เงินลงทุนที่ไม่ถูกต้องสำหรับกองทุนวิทยาลัยเด็กของคุณ
การวางแผนที่แย่ที่สุดดูเหมือนจะเกิดขึ้นจากความปรารถนาของประชาชนที่จะมีประสิทธิภาพสูงกว่าการเลือกลงทุนที่เชื่อถือได้มากขึ้นหรือพยายามหา "สิ่งที่แน่ใจ" มักจะทำแค่ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ตั้งใจไว้
พ่อแม่ที่ใส่ไข่ของพวกเขาใน "ตะกร้า" แหกคอกเหล่านี้มักจะพบว่าตัวเองขาดเงินเมื่อถึงเวลาที่จะต้องจ่ายเงินและเริ่มจ่ายค่าเล่าเรียน
แม้ว่าคำสัญญาเรื่องความปลอดภัยและผลตอบแทนอาจเป็นเรื่องที่ดี แต่คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะนำเงินทุนของวิทยาลัยเด็กมาใช้ในการลงทุนต่อไปนี้
ประกันชีวิตหรือเงินรายปี
หนึ่งในขั้นตอนที่ผิดปกติที่สุดในการจัดตั้งกองทุนวิทยาลัยคือการใช้สัญญาประกันชีวิตเป็นเงินลงทุนอ้างอิง โดยเฉพาะทั้งชีวิตและประกันชีวิตแบบผันแปรตลอดจนรายได้ประจำปีมักถูกเลือกให้เป็นยานพาหนะที่เหมาะสม
บ่อยครั้งที่ตัวแทนประกันภัยจะสนับสนุนให้คุณใช้ประโยชน์จากข้อเท็จจริงที่ว่าประกันชีวิตหรือเงินรายปีให้สะสมภาษีรอการตัดบัญชี ทฤษฎีของพวกเขาเป็นว่าถ้าคุณซื้อกองทุนรวมเดียวกันในบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติคุณจะต้องจ่ายภาษีทุกปีสำหรับการเติบโต ดังนั้นสัญญาประกันหรือเงินรายปีจะช่วยป้องกันกองทุนการเรียนรู้ที่เพิ่มขึ้นของคุณจากลุงแซม
แม้ว่าบางส่วนจะถูกต้อง แต่ผู้ที่สนับสนุนการใช้ประกันชีวิตไม่ได้ระบุว่าคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ในส่วนที่ได้รับเมื่อคุณถอนเงินและอาจมีโทษปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี / 2
พวกเขายังไม่ได้พูดถึงว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่ดียิ่งขึ้นใน บัญชี 529 หรือ Coverdell ESA (Education IRA) โดยมีการประหยัดต้นทุนรายปี 1-2 เปอร์เซ็นต์ในสัญญาประกันหรือเงินรายปี
ของสะสมและงานศิลปะ
แม้ว่าการแข็งค่าในคุณค่าที่เกี่ยวข้องกับงานศิลปะและของสะสมอาจมีนัยสำคัญ แต่ข้อเสียก็อาจเป็นได้ ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรซึ่งเป็นข้อเรียกร้องที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางการเงินที่แท้จริงมูลค่าศิลปะและของสะสมจะขึ้นอยู่กับความคิดเห็นของประชาชนเท่านั้น
มูลค่าของงานศิลปะและของสะสมอาจเปลี่ยนแปลงได้ในชั่วข้ามคืนเนื่องจากมีผู้ซื้อสินค้าประเภทใดประเภทหนึ่งไม่มากนัก ดังนั้นพวกเขาจึงมีความอ่อนไหวต่อสิ่งต่างๆเช่นแฟชั่นแนวโน้มและภาวะถดถอย
ในขณะที่อาจเป็นการผสมผสานความชื่นชมในสิ่งที่ดียิ่งขึ้นกับการเติบโตของมูลค่าสุทธิของคุณซึ่งน่าจะเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของผลงานโดยรวมเท่านั้นและไม่มี เงินออม ของ วิทยาลัย ของคุณ
ทองคำและโลหะมีค่าอื่น ๆ
สำหรับคนจำนวนมากทองเป็นระดับความปลอดภัยและความปลอดภัยสูงสุด เป็นสิ่งที่มีตัวตนและได้รับความต้องการมานานตราบใดที่มนุษย์จำได้
อย่างไรก็ตามลักษณะที่จับต้องได้นั้นเป็นสิ่งที่สามารถทำให้โลหะมีค่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ดี ค่าใช้จ่ายในการจัดหาและจัดเก็บทองคำโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปริมาณที่น้อยมากสามารถทำให้มูลค่าของคุณเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้การรักษาทองคำไว้ในครอบครองของคุณแม้ในที่ปลอดภัยอาจทำให้คุณเป็นเป้าหมายสำหรับการโจรกรรม
พิจารณาข้อเท็จจริงที่ว่าทองได้รับเพียง 6-7 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในช่วงยี่สิบปีที่ผ่านมาดูเหมือนว่าจะทำให้การลงทุนประเภทนี้มีงานมากขึ้นกว่าที่เป็นมูลค่า หากคุณรู้สึกว่าคุณต้องการสัมผัสกับโลหะมีค่าบางส่วนให้พิจารณาซื้อกองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท เหมืองแร่ทองคำที่จัดตั้งขึ้น
ความเสี่ยงสูง / ผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นสูง
แม้ว่าคำมั่นสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่เป็นสิ่งที่ดึงดูดใจให้พิจารณาถึงการลงทุนและกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงสูงเช่นตัวเลือก บริษัท ขนาดเล็กและตลาดต่างประเทศ เหตุผลหลักก็คือคุณจะมีเวลาน้อยมากในการชดเชยความผิดพลาดในการลงทุนเมื่อเริ่มเข้าใกล้วิทยาลัย
โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณควรหลีกเลี่ยงการลงทุนประเภทใดที่ "downside" ของคุณอาจเป็นผลเสียหายทั้งหมด นี่เป็นกรณีที่มีตัวเลือกมากมายเช่นการวางและการโทรและการลงทุนใน บริษัท ขนาดเล็กในประเทศเศรษฐกิจโลกที่สามที่ไม่เสถียร
ของคุณ 401k
แม้ว่า 401k ของคุณเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุและยังมีตัวเลือกการลงทุนที่คุ้มค่ากับกองทุนวิทยาลัยของคุณคุณควรหลีกเลี่ยงการดูว่าเป็นแหล่งที่มาของเนื้อหาของวิทยาลัย แม้ว่าการลงทุนที่อยู่ภายใต้การลงทุนอาจเป็นที่ยอมรับได้ค่าใช้จ่ายและระยะเวลาในการเข้าถึงเงินอาจเป็นผลร้ายต่อภาพทางการเงินที่กว้างขึ้นของคุณ
สำหรับคนส่วนใหญ่ลูก ๆ ของพวกเขาจะไปเรียนที่วิทยาลัยภายใน 10-20 ปีหลังจากเกษียณอายุที่คาดไว้ การได้รับการแจกจ่ายที่สำคัญจากสิ่งที่เป็นสินทรัพย์หลักสำหรับการเกษียณอายุหลักของคนส่วนใหญ่สามารถทำให้พวกเขากลับมาที่ตารางหนึ่งที่มีเวลาน้อยที่จะจับขึ้น แม้การกู้ยืมเงินกับค่า 401k ของคุณโดยทั่วไปจะระงับการเติบโตของสินทรัพย์อ้างอิงจนกว่าจะมีการจ่ายเงินกู้
แม้เลวร้ายยิ่งกว่าเงินกู้เป็นความคิดของการกระจายจริงจาก 401k ของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัย ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐในการเบิกถอนเช่นเดียวกับการลงโทษร้อยละ 10 ถ้าคุณอยู่ภายใต้ 59 1/2 สิ่งนี้สามารถลดการแจกจ่าย 10,000 ดอลลาร์ลงเหลือน้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์
สรุป
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารัฐบาลได้สนับสนุนให้บิดามารดาช่วยประหยัดค่าเรียนในวิทยาลัยโดยการสร้างบัญชีการลงทุนที่น่าสนใจบางอย่างเช่นแผน 529 และ Coverdell ESA นอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่น่าสนใจที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเหล่านี้แล้วคุณยังสามารถเลือกจากการลงทุนที่กว้างขวางตั้งแต่การรับประกัน CD ไปจนถึงการเติบโตที่ก้าวร้าว ก่อนที่คุณจะมองหาที่อื่นให้ตัวเลือกเหล่านี้ดูดี พวกเขาควรจะเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในอนาคตเมื่อรวมกับการออมแบบปกติ