- มีการออมในบัญชีการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีทั้งภาษีเช่นแผน 401 (k) หรือ IRA และการออมหลังหักภาษีเช่นบัญชีที่ไว้ใจหรือการเพิกถอนหลักทรัพย์ที่เพิกถอนได้
- มีหลายปีที่รายได้อาจแตกต่างกันไปเช่นเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งออกจากงานในช่วงกลางปีคู่สมรสจะเกษียณอายุในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคู่สมรสคนใดจะผ่านช่วงเวลาว่างงานหรือรายได้มีความผันผวนเนื่องจากงานที่ขึ้นค่าคอมมิชชั่น
- มีหลายปีที่หักรายการอาจแตกต่างกันออกไปเช่นการจดจำนองใหม่จ่ายปันผลปีที่มีค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นหรือการหักเงินจากการกุศลหรือการพึ่งพาอาศัยใหม่
เข้าใจวิธีการคำนวณภาษีเกษียณอายุ
หากต้องการเสียภาษีในการเกษียณอายุคุณต้องเข้าใจว่ารายได้จากการเกษียณอายุของคุณจะถูกเก็บภาษีได้อย่างไร ปัจจัยที่มักถูกมองข้ามคือสิทธิประโยชน์ทางสังคมของคุณในการถูกหักภาษี
มีสูตรที่ใช้ในการพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกหักภาษีเท่าไหร่ ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมามีโอกาสที่จะลดจำนวนสวัสดิการประกันสังคมที่ต้องเสียภาษีโดยการวางแผนภาษีอย่างรอบคอบ
ในหนังสือ คู่มือประกันสังคมของ เขา Jim Blankenship, CFP ® เป็นตัวอย่างที่ดีในการทำงานนี้ ในตัวอย่างของเขาคนเกษียณคนหนึ่งจ่ายเงินประมาณ 96,000 เหรียญในการจัดเก็บภาษีใหม่เมื่อใดและอย่างไรที่พวกเขาใช้แหล่งรายได้เกษียณที่แตกต่างกัน
เพื่อลดภาษีการเกษียณอายุคุณต้องเข้าใจว่า สวัสดิการประกันสังคม ของคุณ จะเสียภาษี และอ่านตัวอย่างกรณีศึกษาว่าคู่สมรสจะต้องจ่ายภาษีเพื่อประโยชน์ด้านประกันสังคมเพื่อดูว่าคุณเปรียบเทียบอย่างไร
การวางแผนภาษีช่วยประหยัดเงิน
การวางแผนภาษีสองประเภทที่ผมเรียกว่าการวางแผนวงเงินภาษีสามารถช่วยคุณลดภาษีการเกษียณอายุและทำให้รายได้หลังเกษียณลดลง:
- การวางแผนภาษีในระยะยาวจะให้คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรถอนจากบัญชีรายปีและวิธีการประสานงานแหล่งรายได้ของคุณกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณเพื่อให้ได้รายได้หลังหักภาษีมากขึ้น
- การวางแผนภาษีประจำปี - ในแต่ละปีจะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีและการหักเงิน การวางแผนภาษีประจำปีที่ดำเนินการในฤดูใบไม้ร่วงของแต่ละปีสามารถเปิดเผยโอกาสในการวางแผนภาษีที่ไม่สามารถค้นพบได้ด้วยการวางแผนภาษีในระยะยาวเพียงอย่างเดียว
การวางแผนวงเล็บภาษีช่วงยาว
การวางแผนภาษีในระยะยาวจะดูที่อัตราภาษีและแหล่งรายได้ที่คาดการณ์ไว้และแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดเรียงแหล่งรายได้ของคุณอย่างไรเพื่อให้ได้รายได้หลังหักภาษีมากขึ้น การวางแผนประเภทนี้ต้องใช้ซอฟต์แวร์หรือสเปรดชีตที่มีการคำนวณภาษีอย่างละเอียดเพื่อแสดงจำนวนรายได้หลังหักภาษีที่คุณสามารถทำได้โดยการดำเนินการหนึ่งขั้นกับอีกกรณีหนึ่ง การวางแผนภาษีในระยะยาวช่วยให้คุณลดภาษีการเกษียณได้สองวิธี:
- ออกแบบกลยุทธ์โดยทั่วไปเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีประเภทใดที่จะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำสุดเท่าที่จะเป็นไปได้
- แสดงวิธีจัดสรรการลงทุนระหว่างบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีกับภาษีหลังหักภาษีเพื่อลดภาระภาษีของคุณในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ แนวคิดเรื่องการ จัดโครงสร้างการลงทุนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี ให้ผลประโยชน์ด้านการออมเงิน
การวางแผนวงเล็บภาษีประจำปี
การวางแผนภาษีประจำปีสามารถช่วยให้คุณค้นพบโอกาสที่จะ:
- ถอนเงินออกจากไออาร์เอหรือแปลงเงิน IRA ให้ Roth IRA และจ่ายภาษีน้อยมากในหลายปีที่การหักเงินของคุณสูงและแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณอยู่ในระดับต่ำ
- ตระหนักถึงการ สูญเสียเงินทุน เพื่อชดเชยผลกำไรจากเงินทุนหรือสร้างความ สูญเสียเงินทุน
- ใช้ปีที่มีการแยกรายการที่สูงเพื่อประโยชน์ของคุณ
- ให้เงินสนับสนุนประเภทบัญชี Roth หรือ IRA แบบปกติหรือ 401 (k) ซึ่งจะให้ผลประโยชน์ทางภาษีในระยะยาวแก่คุณมากที่สุดโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของคุณในปีนั้น
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
- 3 วิธีในการวางแผนภาษีประจำปีของคุณ
- กลยุทธ์การวางแผนภาษีเพื่อเปลี่ยนรายได้ให้ต่ำลง
- 3 เคล็ดลับในการเพิ่มจำนวนหักล้างรายการ
- หักดอกเบี้ยจำนองก่อนและหลังเกษียณ
โดยการทำทั้งระยะยาวและการวางแผนภาษีประจำปีผู้เกษียณหลายคนจะสามารถเพิ่มรายได้หลังเกษียณภาษีโดย $ 500 - $ 4,000 ต่อปี
กว่ายี่สิบถึงสามสิบปีในการเกษียณอายุที่เพิ่มขึ้นถึง $ 10,000 ถึง $ 120,000 รายได้เกษียณเพิ่มเติม
การขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผนภาษีเกษียณอายุ
การวางแผนภาษีแบบสมาร์ททำได้ยากโดยไม่ต้องให้ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพ เมื่อต้องการความช่วยเหลือโปรดจำไว้ว่าหลาย ๆ คนที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินทำงานให้กับ บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่หรือธนาคารที่ห้ามไม่ให้เสนอคำแนะนำด้านภาษี
คุณจำเป็นต้องหา CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีการกำหนด PFS ของตนและทำแบบแผนการวางแผนภาษีในระยะยาวซึ่งกล่าวถึงในบทความนี้หรือ วางแผนการเกษียณอายุ ที่ปฏิบัติโดยอิสระมีพื้นฐานด้านภาษีและกระบวนการในการระบุภาษี วางแผนโอกาส