นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

จาก IRAs ไปหาเงินบำนาญค้นหาว่าต้องเสียภาษี

รายได้เกษียณต้องเสีย? ขึ้นอยู่กับว่าที่รายได้จากการเกษียณอายุของคุณมาจากไหนและคุณจะมีรายได้เท่าไร

ด้านล่างเป็นรายการของแหล่งรายได้ทั่วไปที่เกษียณอายุแบ่งออกเป็นรายได้เกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีรายได้ที่ต้องเสียภาษีบางส่วนและรายได้จากการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี

ใช้รายการนี้เพื่อเป็นแนวทางทั่วไปเท่านั้น คุณต้องใช้หลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้หรือผู้จัดเตรียมภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่คุ้นเคยกับการเงินของคุณเพื่อให้คุณได้คำตัดสินสุดท้ายเกี่ยวกับรายการใดที่จะทำให้รายได้เกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

แหล่งที่ต้องเสียภาษีของรายได้เกษียณ

คาดว่ารายได้เกษียณทั้งหมดต่อไปนี้จะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้

• การถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุ: หากแผนได้รับการสนับสนุนด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีไม่ว่าจะโดยคุณหรือนายจ้างก็จะทำให้เกิดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ คาดว่าการ ถอนเงิน ทั้งหมด จาก IRAs 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES และแผนอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกันจะต้องเสียภาษี
• รายได้บำเหน็จบำนาญ: เงินบำนาญส่วนใหญ่ต้องเสียภาษี แต่บางประเภทหรือทั้งหมดไม่ต้องเสียภาษี ผู้ให้เงินบำนาญของคุณจะส่งแบบฟอร์ม 1099 ในช่วงต้นปีแต่ละปีซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินบำนาญของคุณเป็นเงินได้เท่าไหร่
• รายได้จากการลงทุนใน บัญชีที่ ไม่มีการเกษียณอายุ : รายได้ ดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและผลกำไรจากเงินทุนที่เกิดขึ้นใน บัญชีที่ไม่มีการเกษียณอายุ จะมีการรายงานถึงคุณในแบบฟอร์ม 1099 ต่อปีและคุณจะต้องเสียภาษีสำหรับรายได้การลงทุนประเภทนี้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ยกเว้นจะเป็น กำไรจากเงินทุนที่ตกลงไปในอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์ คุณไม่ต้องเสียภาษีในส่วนของกำไรจากเงินทุน อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าดอกเบี้ยเงินปันผลและส่วนเพิ่มทุนที่เกิดขึ้นภายใน บัญชีที่เรียกเก็บภาษี เช่น IRAs หรือ 401 (k) จะ ไม่ต้องเสียภาษี ในปีที่เกิดขึ้น รายได้จากการลงทุนทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีประเภทนี้จะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะถอนเงิน ในขณะที่ถอนเงินจำนวนเงินที่ถอนจะต้องเสียภาษี

• การถอนเงินออกจากเงินรายปี: เมื่อคุณถอนตัวจากเงินประจำงวดหรือตัวแปร (เงินที่ ไม่ใช่ บัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณอายุ) กฎของ IRS กล่าวว่าผลกำไรใด ๆ ต้องได้รับการถอนก่อนและผลกำไรนี้จะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา เมื่อได้รับการถอนเงินทั้งหมดคุณจะถอนหลักเกณฑ์ต้นทุนหรือหลักเกณฑ์ของคุณ การเบิกจ่ายเงินจะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

รายได้เกษียณอายุบางส่วน

รายได้จากการเกษียณอายุต่อไปนี้ไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมด

• ประกันสังคม: ที่ ใดก็ได้จาก ศูนย์ถึง 85% ของรายได้ประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษี แต่ไม่เคย 100% ของมัน หากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดโดยกรมสรรพากรแล้วคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดโดยไม่เสียภาษี แต่หากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณเกินกว่าเกณฑ์แล้วสูตรจะกำหนดเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับ การเก็บภาษี ข่าวดีก็คือ 15% ของ ผลประโยชน์ประกันสังคม ของคุณจะไม่มีการเสียภาษี
• การ ถอนเงิน IRA แบบไม่ต้องเสียภาษี : หากคุณมีเงินสมทบ IRA แบบ pre-tax แบบเดิมรวมทั้งภาษีหลังหักภาษีที่ IRA หักล้างไม่ได้แล้วส่วนหนึ่งของการถอน IRA ที่ไม่สามารถหักออกได้อาจถือเป็นส่วนได้เสียและส่วนหนึ่งส่วนจะเป็นผลตอบแทนจากคุณ ส่วนที่ได้รับถือเป็นรายได้เกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี
• รายได้จากเงินรายปีทันทีที่ซื้อมาพร้อมกับเงินหลังหักภาษี : เมื่อคุณ ซื้อเงินงวด หลังหักภาษี ทันที ส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับคือดอกเบี้ยและส่วนหนึ่งเป็นผลตอบแทนของเงินต้น ส่วนที่น่าสนใจต้องเสียภาษี หากมีการซื้อเงินรายได้ล่วงหน้าด้วยเงินก่อนหักภาษีเช่นในบัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณรายได้ทั้งหมดจะต้องเสียภาษี

• เงินสดรับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต มูลค่าเงินสดตามกรมธรรม์ประกันชีวิตมีขั้นตอนการคิดค่าใช้จ่ายซึ่งโดยปกติจะเป็นเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่คุณจ่าย เมื่อคุณมีเงินสดในกรมธรรม์หากมูลค่าเงินสดของคุณสูงกว่าเกณฑ์ของคุณแล้วส่วนนั้นถือเป็นกำไรและจะต้องเสียภาษี ระวัง - ถ้าคุณมีเงินกู้ยืมที่ค้างอยู่ในนโยบายที่จะได้รับความซับซ้อนมากขึ้น หลังจากที่คุณใช้เงินกู้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตหากคุณยกเลิกนโยบายก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งของเงินกู้อาจกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้คุณ

รายได้จากการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี

และสุดท้าย แต่ไม่น้อยกว่าชนิดที่ดีที่สุดของรายได้ - ชนิดปลอดภาษี แหล่งรายได้ดังต่อไปนี้โดยทั่วไปไม่มีภาษี

• การ ถอนเงิน Roth IRA : การถอน Roth IRA เป็นการปลอดภาษีหากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดการ ถอนเงิน ของ Roth IRA นอกจากนี้การถอน Roth IRA พวกเขาจะไม่รวมอยู่ในสูตรที่กำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีหรือพวกเขารวมอยู่ในสูตรที่กำหนดเท่าใดในพรีเมี่ยม Medicare Part B คุณจะจ่าย

• รายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตรเทศบาล: รายได้พันธบัตรรัฐบาล ส่วนใหญ่ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่คุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐในรูปแบบของรายได้เกษียณ
• เงินกู้ยืมจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
• รายได้จากการจำนองย้อนหลัง: การชำระเงินรายเดือนหรือเงินก้อนที่ได้รับจากการจำนองย้อนกลับไม่ต้องเสียภาษี นี้จะช่วยให้การ จำนองย้อนกลับเป็นข้อได้เปรียบที่ซ่อนอยู่ ที่หลายคนมองข้าม
• เงินช่วยเหลือหลังหักภาษี: ถ้าคุณประหยัดเงินหลังหักภาษีในแผน 401 (k) หรือ บริษัท อื่นแล้วเมื่อคุณถอนเงินส่วนนั้นจะไม่ต้องเสียภาษี
• การคืนเงินต้นหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ : ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ซื้อเงินทดรองผันแปรเป็นจำนวนเงิน 10,000 บาทหลังหักภาษี คุณมีเงินสดในตอนอายุ 60 เมื่อมีมูลค่า 12,000 เหรียญ กำไร 2,000 ดอลลาร์จะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา 10,000 ดอลลาร์เป็นค่าใช้จ่ายหรือเป็นเงินต้นเดิมและไม่ใช่รายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณ
• กำไรจากการขายบ้านของคุณ : คนส่วนใหญ่ได้รับ ผลกำไรจากการขายที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขาปลอดภาษี หากได้รับน้อยกว่า $ 250,000 สำหรับคนโสดหรือน้อยกว่า 500,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วคุณต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองในห้าปีที่ผ่านมาและได้รับข้อกำหนดอื่นของ IRS

ดังที่คุณเห็นจากรายการข้างต้นภาษีที่เกษียณอายุอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้ที่มาก อย่างไรก็ตามด้วยการประหยัดและการวางแผนที่เหมาะสมคุณสามารถลดจำนวนรวมภาษีที่คุณต้องจ่ายในการเกษียณอายุ