แต่อีกสิ่งหนึ่งที่ยุ่งยากที่คุณจะต้องจัดการคือการประกัน
เราทุกคนคิดว่าเราเข้าใจว่าประกันภัยรถยนต์เป็นเรื่องเกี่ยวกับอะไร หากเกิดอุบัติเหตุรถของคุณชำรุดคุณจะได้รับความเสียหายและประกันจะจ่ายเงิน หาก รถของคุณ ถูกขโมย หรือ ถูกขโมย คุณจะได้รับค่ารถและคุณได้รับรถอีก มีริ้วรอยน้อยเช่น deductibles แต่อย่างอื่นก็ง่ายสวย ขวา?
ไม่เร็วนัก มี "ริ้วรอย" อื่น ๆ อีกมากมายที่ดูไม่ง่ายนักและหากปรากฏขึ้นอาจทำให้คุณปวดหัวได้ ประกัน Gap สามารถช่วย แต่มันคุ้มหรือเปล่า?
Gap Insurance คืออะไร?
เป็นไปไม่ได้ที่จะทราบว่าการประกันภัยช่องว่างการซื้อมีมูลค่าถ้าคุณไม่ทราบว่าเป็นเพราะฉะนั้นนี่คือคำอธิบายอย่างรวดเร็ว เราทุกคนเคยได้ยินคำพูดนี้ว่า "รถคันใหม่จะสูญเสียครึ่งหนึ่งของมูลค่าในขณะที่คุณขับรถออกจากจำนวนมาก" ตอนนี้ไม่เป็นความจริง แต่ ค่าจะลดลงอย่างมากภายในระยะเวลาสั้น ๆ หลังจากการซื้อ และรถใหม่ทุกรุ่นจะสูญเสียมูลค่ามากในปีแรก
ในความเป็นจริงไม่ว่ารถของคุณจะอายุเท่าไหร่เมื่อคุณซื้อมันฉันจะรับประกันได้ว่าถ้าเป็นรถคลาสสิกหรือคุณเทหัวใจของคุณ (และเงินซ่อม) ไปแล้วก็จะคุ้มค่าน้อยกว่าที่คุณจ่าย มันในเวลาไม่กี่ปี ค่าเสื่อมราคาสำหรับคุณ
สมมติว่าคุณนำเงินกู้รถยนต์ซื้อรถใหม่และขับออกจากรถมาก
มันอ่อนค่าลงอย่างรวดเร็วพอที่มูลค่าการขายของมันอยู่ในขณะนี้น้อยกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้มันโดยหลายพันดอลลาร์ หนึ่งเดือนหลังจากการซื้อคนขับรถคนอื่นขับรถใหม่ของคุณและผลรวมทั้งหมด ประกันภัยจะจ่ายเงินให้คุณ ตามมูลค่า ปัจจุบันของ เงินสด (ACV) ของรถซึ่งในขณะที่เรากล่าวว่าเป็นเงินหลายพันดอลลาร์น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ยืม คุณจะสร้างความแตกต่างได้อย่างไร? นั่นแหละที่การประกันภัยช่องว่างเข้ามาการประกันภัยแบบ Gap ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์มีความแตกต่างระหว่าง ACV กับจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ
ทำไมทุกคนไม่ได้มีประกันภัยช่องว่าง?
ไม่ใช่ทุกคนที่มีรถถูกโจรกรรมหรือรวมเป็นประกันช่องว่าง อาจเป็นประโยชน์แก่เจ้าของผู้ที่ซื้อรถใหม่ของพวกเขาและจากนั้นเฉพาะช่วงเวลานั้นเมื่อรถของพวกเขามีมูลค่าน้อยกว่าที่พวกเขาเป็นหนี้เงินกู้ยืม นี่คือสิ่งที่เรียกว่า "คว่ำลง" ในเงินกู้ ระยะเวลาดังกล่าวอาจค่อนข้างสั้นหรือแปลกใจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:
- ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ที่ซื้อ : รถใหม่ทุกรุ่นมีการตัดจำหน่ายอย่างมีนัยสำคัญในช่วง 2-3 เดือนแรกหลังจากที่ซื้อ แต่ค่าเสื่อมราคาบางส่วนลดลงอย่างรวดเร็วกว่ารถยนต์อื่น ๆ
- เงินกู้ยืมระยะยาว : เมื่อคุณใช้ เงินกู้อัตโนมัตินานกว่า 36 เดือน การชำระเงินกู้รายเดือนของคุณจะต่ำกว่า แต่คุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นในระยะยาวและจะมีระยะเวลานานขึ้นเมื่อรถ ACV ของคุณ จะน้อยกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ยืม
- การใส่เงินน้อยลงหรือน้อยลงและ / หรือยืมมากกว่าราคาซื้อ : ยิ่งคุณมีหนี้มากขึ้นเท่าใดก็ยิ่งมี "ช่องว่าง" มากขึ้นไปอีก
ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยช่องว่างและเป็นมูลค่ามันคืออะไร?
สิ่งหนึ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการฟังคือการเพิ่มต้นทุนในการซื้อรถใหม่ด้วยความสมัครใจโดยแนะนำว่ารูปแบบการประกันภัยที่เป็นตัวเลือกจะเป็นสิ่งที่ดีที่จะซื้อ โชคดีที่การประกันภัยช่องว่างค่อนข้างถูก เบี้ยประกันทั่วไปแบบเบ็ดเสร็จคำนวณจากการปะทะกันและเบี้ยประกันภัยที่ครอบคลุมในนโยบายและดำเนินการประมาณ 5-6 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายนั้น ดังนั้นขอรวมค่าเบี้ยประกันภัยรายปีทั้งหมดไว้ที่ 1,500 เหรียญเช่น ส่วนที่ครอบคลุมและการปะทะกันของยอดรวมนั้นอยู่ที่ประมาณ 30-40% หรือ 450 เหรียญถึง 600 เหรียญ ห้าถึงหกเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายนั้นหมายถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมระหว่าง 22.50 ถึง 36 เหรียญต่อเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันช่องว่างและเป็นเวลาเต็มปี
จำสองสิ่งเพิ่มเติม อันดับแรกเมื่อรถของคุณอ่อนค่าลงค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมความครอบคลุมและการชนกันของคุณจะลดลงและค่าใช้จ่ายของช่องว่างของคุณจะลดลง และประการที่สองเมื่อคุณมาถึงจุดนั้นแล้วเมื่อคุณไม่ต้องค้างชำระเงินกับรถของคุณมากกว่า ACV ปัจจุบันคุณจะไม่ต้องการความครอบคลุมอีกต่อไปและคุณสามารถยกเลิกได้
ทำไม Gap Insurance จึงมีราคาถูก?
ความครอบคลุมของช่องว่างมีราคาไม่แพงนักเนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพียงไม่กี่ครั้งที่เกิดขึ้นกับนโยบายเกี่ยวกับช่องว่างและการลดค่าใช้จ่ายพิเศษสำหรับคุณและทุกคน
ดังนั้นช่องว่างประกันคุ้มค่าหรือไม่ นั่นคือเหตุผลที่คุณตัดสินใจ แต่ถ้าคุณกำลังซื้อรถใหม่และไม่ต้องมีเงินสดเพิ่มมากนั่งอยู่รอบ ๆ ในขณะที่เงินกู้ของคุณคว่ำคุณแน่นอนควรให้ความคุ้มครองช่องว่างบางอย่างคิดอย่างจริงจัง