วิธีประเมินค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

รู้ว่าอะไรที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ

ในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องออกจากตำแหน่งคุณต้องประมาณค่าใช้จ่ายในการเกษียณของคุณ นี่เป็นวิธีที่คุณคิดขึ้นมา

คุณใช้จ่ายเท่าไหร่แล้วและจะเปลี่ยนแปลงได้อย่างไร?

วิธีที่ดีในการประมาณค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุคือการใช้ จ่ายเงินที่บ้าน ในปัจจุบันเป็น ค่า เริ่มต้นจากนั้นจึงถามคำถามเพิ่มเติม 2-3 ข้อ ใช้คำถามต่อไปนี้เพื่อแนะนำขั้นตอนนี้:

• คุณจ่ายรายเดือนเป็นประจำอะไรบ้าง? (นี่คือสิ่งที่ได้รับเงินฝากให้คุณหลังจากการหักเงินทั้งหมดสำหรับภาษีแผนเกษียณอายุการประกันภัยเป็นต้น)
• สิ่งที่ค่าใช้จ่ายออกมาจาก paycheck ของคุณที่คุณจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าเมื่อคุณเกษียณ? (ตัวอย่างเช่นการประกันสุขภาพ)
• ค่าใช้จ่ายพิเศษที่คุณต้องการ งบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ ? นี้จะรวมถึงสิ่งที่ต้องการเดินทางหรือเงินพิเศษสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ
• อย่าลืมสร้างรายได้ประจำเดือนสำหรับรายการที่จำเป็นต้องเปลี่ยนเช่นการซ่อมแซมบ้านหรือการซื้อรถยนต์
• คุณมีค่าใช้จ่ายที่จะลดลงในการเกษียณอายุ? ตัวอย่างเช่นหากคุณเดินทางเป็นเวลานานค่าใช้จ่ายในการขนส่งอาจลดลงหลังจากเกษียณอายุ หากคุณต้องแต่งกายเพื่อความสำเร็จในที่ทำงานบางทีในวัยเกษียณค่าบริการซักแห้งของคุณจะลดลง

ตัวอย่าง:

• เงินเดือนปัจจุบันที่บ้าน: 4,300 เหรียญต่อเดือน (51,600 เหรียญสหรัฐต่อปี)
• ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยนายจ้างของคุณที่จะออกมาจากกระเป๋าเกษียณเมื่อเกษียณ: ขณะนี้นายจ้างของคุณจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ คุณเรียนรู้ว่าเมื่อเกษียณอายุคุณจะต้องจ่ายเงิน 350 เหรียญต่อเดือน ($ 4,200 ต่อปี) สำหรับความคุ้มครองนี้

• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: คุณวางแผนที่จะเดินทางไปเพื่อเกษียณอายุดังนั้นคุณจึงต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 500 เหรียญต่อเดือน (6,000 เหรียญต่อปี) สำหรับการเดินทาง

หลังจากรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้แล้วคุณคาดว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเกษียณอายุจะเท่ากับ 5,150 เหรียญต่อเดือนซึ่งเท่ากับ 61,800 เหรียญต่อปี

ข้อควรระวัง: ใช้เวลาของคุณกับขั้นตอนนี้ คุณต้องรู้มากหรือน้อยเท่าใดคุณจะใช้จ่ายเพื่อ กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องออกจากงาน

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นเกษียณให้ประเมินว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอายุเพื่อให้มีวิถีชีวิตที่สบาย พวกเขาจบลงด้วยการมั่งคั่งเนื่องจากพวกเขาพลาดรายการในรายการเริ่มต้นของค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ รายการที่พบมากที่สุดที่พลาดคือรายการที่เกิดขึ้นประจำทุกปีเช่นภาษีอสังหาริมทรัพย์และเบี้ยประกันค่ารักษาพยาบาลเช่นทันตกรรมการดูแลสายตาและการได้ยินและค่าใช้จ่ายเป็นระยะเช่นค่าบำรุงรักษาบ้านและการซ่อมแซมรถยนต์

ประมาณการภาษีที่คุณจะเป็นหนี้รายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

เว้นเสียแต่ว่าแหล่งเงินทุนเฉพาะของคุณคือ Social Security แต่คุณอาจจะเสีย ภาษีในการเกษียณอายุ คุณสามารถใช้อัตราภาษีโดยประมาณเช่น 25% ซึ่งดีกว่าการไม่เสียภาษีเลย อย่างไรก็ตามเพื่อให้ได้จำนวนเงินที่ถูกต้องสำหรับงบประมาณและในการตั้งการหักภาษีหรือการชำระเงินรายไตรมาสคุณจะต้องทำประมาณการภาษี การ ประมาณการภาษีเป็นประมาณการที่คุณทำก่อนสิ้นปี ซึ่งแสดงให้คุณเห็นว่าผลตอบแทนภาษีของคุณมีแนวโน้มว่าจะเป็นอย่างไร

เหตุใดการประมาณการภาษีจึงมีความสำคัญ

• หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยจำนองอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและ / หรือรายได้ส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุของคุณจะมาจากการลงทุนที่ไม่ได้อยู่ในแผนเกษียณอายุคุณอาจเสียภาษีเพียงน้อยนิดเมื่อเกษียณอายุ

• หากคุณมีรายได้จากเงินบำนาญและ / หรือรายได้ส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุของคุณจะมาจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่น IRAs หรือ 401 (k) s และ / หรือบ้านของคุณได้รับการจ่ายเงินออกแล้ว อัตราภาษีที่ คุณจะได้รับ เมื่อเกษียณอายุ อาจสูงกว่าที่คุณอาจได้รับ คิด.

เพื่อความเรียบง่ายและเพื่อดำเนินการต่อตัวอย่างที่เริ่มต้นข้างต้นเราจะใช้อัตราภาษีโดยประมาณ สมมติว่าบุคคลในตัวอย่างของเราจะอยู่ในวงเล็บภาษี 15% และรายได้ส่วนใหญ่จะมาจากการถอนเงินบัญชีเกษียณ (ซึ่งหมายความว่าทั้งหมดต้องเสียภาษี)

คำนวณ:

• $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705

ในการคำนวณข้างต้นการหารรายได้สุทธิของคุณโดย 1 ลบวงเล็บภาษีที่คาดไว้จะบอกจำนวนเงินรายได้ทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณ

เกษียณที่กำลังจะมาถึงนี้โดยเฉพาะมีการคำนวณว่าพวกเขาจะต้องประมาณ $ 73,000 ของรายได้ขั้นต้นต่อปีที่จะเกษียณได้อย่างสะดวกสบาย

สำหรับการชี้แจงนี่คือรายละเอียดของรายได้รวมภาษีและค่าใช้จ่ายในตัวอย่าง:

• $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (ประมาณภาษี)
• $ 61,800 (ค่าครองชีพ) + $ 10,905 = $ 72,705

เมื่อคุณประมาณการว่าจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีให้ย้ายไปขั้นตอนถัดไปในกระบวนการวางแผนและเริ่ม เพิ่มแหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรอง