ประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่ฉันต้องการ?

การวางแผนทางการเงินการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุและคำแนะนำการลงทุนแตกต่างกัน

ในฐานะที่เป็นนักวางแผนทางการเงินเมื่อเราพบปะกับคนใหม่และพวกเขาถามเราว่าเราทำอะไรเมื่อเราบอกว่าเราเป็นนักวางแผนทางการเงินที่พวกเขามักตอบด้วย "โอ้คุณคิดว่าตอนนี้ควรลงทุนอะไรดีล่ะ" คำถามนี้ทำให้เราเป็นถั่ว นักวางแผนทางการเงินไม่ได้หมายความว่าโบรกเกอร์หุ้นผู้จับเวลาตลาดเศรษฐศาสตร์เศรษฐศาสตร์หรือที่ปรึกษาการลงทุน นอกจากนี้ยังไม่ได้หมายความว่าเรามีลูกแก้วที่ทำงาน

มีบริการที่แตกต่างกันในโลกบริการทางการเงินและถ้าคุณคิดว่าคุณอาจต้องการคำแนะนำด้านการเงินคุณจะต้องการใช้ความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของคำแนะนำที่สามารถซื้อได้และใครเป็นผู้ให้บริการบ้าง

ลองดูที่หลักสามประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณอาจต้องการ; การวางแผนทางการเงินคำแนะนำในการลงทุนและการวางแผนการเกษียณอายุ

การวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงิน เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณและวางแผนการที่จะนำคุณไปในทิศทางที่คุณต้องการไป

(เช่นเดียวกับหนี้ทุกประเภท) ความต้องการด้านการประกันและความคุ้มครองในปัจจุบันผลประโยชน์ของ บริษัท เช่นแผน 401 (k) ตัวเลือกหุ้นหรือแผนธุรกิจรอตัดบัญชี กิจกรรมอื่น ๆ ได้แก่ สถานการณ์ในครอบครัวความมั่นคงในอาชีพนิสัยการใช้จ่ายเอกสารทางกฎหมายและแผนการเกษียณอายุ โดยทั่วไปผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะมองทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงินของคุณและช่วยให้คุณวางแผนแผนการโจมตีซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้

ผู้วางแผนทางการเงินจะแสดงให้คุณเห็นว่าบัญชีประเภทใดที่จะมีส่วนร่วมและควรใช้เวลานานเท่าใดซึ่งจะนำไปสู่มูลค่าเป้าหมายหรือมูลค่าของบัญชีที่คุณใกล้เกษียณอายุ

คำแนะนำการลงทุน

คำแนะนำในการลงทุน เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของการวางแผนทางการเงิน มันมีจะทำอย่างไรกับตำแหน่งที่คุณใส่เงินของคุณและอาจรวมถึงการเลือกกองทุนภายในแผนการ 401 (k) ของคุณการเลือกหุ้นและพันธบัตรและการประเมินความเสี่ยงของการใส่เงินของคุณในการดำเนินธุรกิจใหม่

ที่ปรึกษาการลงทุนมักมีลักษณะพิเศษเช่นการจัดการพันธบัตรหุ้นการสร้างและจัดการกลยุทธ์ทางเลือกหรือการจัดการกองทุนรวมโดยใช้วิธีการจัดสรรสินทรัพย์

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางแห่งเชี่ยวชาญในการทำ Due Diligence และคัดเลือกที่ปรึกษาอื่น ๆ เพื่อเลือกประเภทที่เหมาะสมของที่ปรึกษาสำหรับแต่ละประเภท

ขอให้ที่ปรึกษาการลงทุนว่าพวกเขามีความเชี่ยวชาญเป็นพิเศษก่อนที่จะจ้างพวกเขา ระมัดระวังในคนที่บอกว่าพวกเขาลงทุนในประเภทการลงทุนทุกประเภทเนื่องจากไม่มีที่ปรึกษาการลงทุนที่สามารถทำทุกอย่างได้ ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ดีรู้ว่าเมื่อใดควรแสวงหาความเชี่ยวชาญภายนอกสำหรับบางส่วนของผลงานของคุณ

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

การวางแผนการเกษียณอายุ เกี่ยวข้องกับชุดทักษะที่นอกเหนือไปจากการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานหรือการให้คำแนะนำในการลงทุน

งานวางแผนการเกษียณอายุคือการใช้สินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมดของคุณและสร้างแผนการที่ส่งผลให้เกิดรายได้ต่อเดือนที่เชื่อถือได้เมื่อคุณไม่ได้ทำงาน พวกเขาพิจารณาเนื้อหาทั้งหมดของคุณรวมถึงประกันสังคมเงินบำนาญและ 401 (k) s งานที่ทำในช่วงเวลาใดก็ตามที่คุณทำและวิธีที่รายได้ของคู่สมรสของคุณมีส่วนร่วมในการคำนวณ

ผู้วางแผนการเกษียณอายุจะกำหนดจำนวนรายได้ที่เกษียณอายุที่คุณคาดว่าจะมีได้ในวันที่ใดและบัญชีใดที่จะดึงออกมา พวกเขาสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีและค่ารักษาพยาบาลเท่าใด พวกเขาแสดงให้คุณเห็นว่าอัตราเงินเฟ้ออาจมีผลกระทบต่อความต้องการใช้จ่ายของคุณอย่างไรและการตัดสินใจใดจะช่วยให้อนาคต 80 ปีแก่คุณอยู่ในตำแหน่งที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ จะช่วยให้คุณคิดล่วงหน้าและวางแผนสำหรับการเกษียณอายุวางแผนการเกษียณอายุจะไปมากลึกในการคำนวณและการคาดการณ์

คนที่เพิ่งพยายามขายผลิตภัณฑ์ให้คุณหรือบอกคุณว่าจะทำอย่างไรกับเงินของคุณไม่ใช่ผู้วางแผนการเกษียณอายุ เมื่อใกล้เกษียณอายุคุณจะต้องการรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ในอนาคตของคุณ

ฉันสามารถมีทั้งสามคนได้หรือไม่?

เพียงเพราะมีคนเสนอการวางแผนทางการเงินไม่ได้หมายความว่าพวกเขาให้คำแนะนำในการลงทุนและ / หรือการวางแผนการเกษียณอายุหรือในทางกลับกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความแตกต่างก่อนที่คุณจะค้นหาบริการที่คุณต้องการ

บาง บริษัท (มัก ให้คำปรึกษาเฉพาะค่าบริการ ) มีความชำนาญในทุกสาขาเนื่องจากมีพนักงานจำนวนมากหรือทรัพยากรที่มีที่ปรึกษาภายนอกหรือที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีหัวข้อเฉพาะซึ่งช่วยให้พวกเขามีอำนาจในทุกพื้นที่

ประเภทของ บริษัท นี้สามารถเป็นบ้านระยะยาวที่จะตอบสนองการวางแผนทางการเงินการลงทุนและความต้องการในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องทำการเปลี่ยนแปลงในชีวิต