ตัวอย่างเช่นคุณมีค่าสาธารณูปโภครายเดือนค่าอาหารหรือค่ารถ ดอกเบี้ยยังเป็นเหตุการณ์รายเดือน (ถ้าไม่ใช่รายวัน) และการคำนวณดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นประจำจะเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากในช่วงปี
ไม่ว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้หรือมีรายได้ดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์ขั้นตอนการแปลงจากอัตรารายปีเป็นอัตราดอกเบี้ยรายเดือนเท่ากัน
หารด้วย 12
ขั้นตอนแรกคือการคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือน โดยให้แบ่งอัตรารายปี 12 โดยคิดเป็น 12 เดือนในทุกๆปี (ดูขั้นตอนที่ 4 ในตัวอย่างด้านล่าง) คุณจะต้อง แปลงจากเปอร์เซ็นต์เป็นรูปแบบทศนิยม เพื่อทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ หารด้วยจำนวนช่วงเวลา: คุณเริ่มต้นด้วยช่วงเวลาหนึ่งปีและกำลังหารายได้ 12 เดือน แนวคิดเดียวกันนี้สามารถใช้ได้กับช่วงเวลาอื่น ๆ :
- สำหรับอัตราดอกเบี้ยรายวันให้แบ่งอัตรารายปีเป็น 360 (หรือ 365 ขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ)
- สำหรับอัตรารายไตรมาสให้หารอัตรารายปีเป็น 4 ครั้ง
- สำหรับอัตรารายสัปดาห์ให้หารอัตรารายปีเป็น 52
ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนที่ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณคือเท่าใดและคุณจะจ่ายเงินเท่าไร (หรือได้รับ) ในราคา 100 เหรียญ?
- แปลงอัตรารายปีจากเปอร์เซ็นต์เป็นรูปแบบทศนิยม (โดยการหารด้วย 100)
- 10/100 = 0.1 เดือน
- แบ่งอัตรารายปีเป็น 12
- 0.10 / 12 = .0083
- คำนวณดอกเบี้ยรายเดือนที่ 100 เหรียญ
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- แปลงอัตรารายเดือนในรูปแบบทศนิยมไปเป็นเปอร์เซ็นต์ (โดยคูณด้วย 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
ต้องการสเปรดชีตที่มีตัวอย่างนี้เติมให้กับคุณหรือไม่ ดูสเปรดชีตตัวอย่างรายเดือนฟรีและทำสำเนาของแผ่นงานเพื่อใช้หมายเลขของคุณเอง ตัวอย่างข้างต้นเป็นวิธีพื้นฐานที่สุดในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายรายเดือน สำหรับเดือนเดียว แต่คุณอาจต้องการมุมมองที่ใหญ่ขึ้นของการเงินของคุณ ยอดเงินกู้ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงทุกเดือน ด้วยสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะทยอยจ่ายเงินตามยอดดุลของคุณเป็นระยะเวลาโดยปกติแล้วจะมียอดคงเหลือลดลงในแต่ละเดือน
ค่าตัดจำหน่าย
กระบวนการนี้เรียกว่าการตัดจำหน่ายและตารางค่าตัดจำหน่ายช่วยให้คุณสามารถคำนวณ (และแสดงให้คุณเห็น) ว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนเท่าใด เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะสังเกตเห็นว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายเดือนลดลงและจำนวนเงินที่จะ เพิ่มขึ้นตาม ยอดเงินกู้ของคุณ จะเพิ่มขึ้น
สินเชื่อบ้านอาจมีความซับซ้อน คุณควรใช้ตารางเวลาตัดจำหน่ายเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับต้นทุนดอกเบี้ยของคุณ แต่คุณอาจต้องทำงานเพิ่มเติมเพื่อคำนวณอัตราที่แท้จริงของคุณ คุณอาจรู้จัก APR ในการจำนองของคุณ แต่เมษายนอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนอกเหนือจากค่าดอกเบี้ย (เช่นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี) นอกจากนี้อัตราการ ปรับอัตราการจำนอง สามารถเปลี่ยนแปลงได้
ด้วยบัตรเครดิตคุณสามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมใหม่และชำระหนี้ได้หลายครั้งตลอดทั้งเดือน
กิจกรรมทั้งหมดที่สามารถทำให้การคำนวณเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ก็ยังคงคุ้มค่าที่จะทราบว่าดอกเบี้ยรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างไร ในหลาย ๆ กรณีคุณจะใช้ ยอดรายวันเฉลี่ย ซึ่งเป็นยอดรวมของยอดดุลของแต่ละวันหารด้วยจำนวนวันในแต่ละเดือน (และค่าใช้จ่ายทางการเงินคำนวณโดยใช้ยอดรายวันเฉลี่ย) ในกรณีอื่น ๆ คิดดอกเบี้ยทุกวัน (ดังนั้นคุณจึงคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวันไม่ใช่อัตรารายเดือน)
บัญชีธนาคารอาจมีการให้เครดิตดอกเบี้ยในบัญชีรายเดือนหรือรายไตรมาส ใช้การคำนวณเดียวกันกับที่แสดงข้างต้นเพื่อแปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยรายเดือน (หรืออื่น ๆ ) และคูณอัตราตามยอดเงินในบัญชีของคุณ ให้แน่ใจว่าได้ใช้ อัตราดอกเบี้ย ในการคำนวณของคุณไม่ใช่ อัตราร้อยละต่อปี (APY)
บัญชี APY สำหรับการทบบัญชีซึ่งเป็นดอกเบี้ยที่คุณได้รับเนื่องจากบัญชีของคุณ เติบโตขึ้นเนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ย
APY จะสูงกว่า อัตรา จริงของคุณเว้นแต่ดอกเบี้ยจะรวมกันเป็นรายปีดังนั้นจะให้ผลลัพธ์ที่ไม่ถูกต้อง ที่กล่าวว่า APY ทำให้ง่ายต่อการได้อย่างรวดเร็วหาเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับเป็นประจำทุกปีในบัญชีออมทรัพย์ที่มีการเพิ่มหรือถอนไม่
อัตราค่างวด
ตามที่คุณเห็นดอกเบี้ยสามารถคำนวณรายเดือนรายวันรายปีหรือช่วงเวลาอื่น ๆ ระยะใดที่ใช้อัตราที่คุณจะใช้สำหรับการคำนวณเรียกว่า อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ คุณมักจะเห็นอัตราที่ยกมาเป็นอัตรารายปีดังนั้นคุณจะต้องแปลงเป็นอัตราที่เป็นระยะ ๆ กับคำถามหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคุณ