คุณรู้หรือไม่ว่าจะทำอย่างไรในกรณีที่เกิดการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง?
แต่น่าเสียดายที่หลายคนค้นพบได้อย่างรวดเร็วว่าพวกเขาไม่ได้เตรียมตัวอย่างเพียงพอ
ความสำคัญของการบันทึกตอนนี้
การเก็บบันทึกข้อมูลอย่างถูกต้องและเป็นระเบียบเป็นหนึ่งในแบบฝึกหัดที่สำคัญที่สุดที่คู่สมรสของคุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมไม่เพียง แต่ในกรณีที่มีการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง แต่สำหรับ ชีวิตทางการเงิน ของคุณ ด้วยกัน หวังว่าเมื่อคุณแต่งงานคุณได้นั่งลงเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่แยกจากกัน (และตอนนี้) และได้ผ่าน รายการตรวจสอบทางการเงินที่เพิ่งแต่งงาน หวังว่าคุณจะเปิดเผยสินทรัพย์และหนี้สิน ของคุณคำนวณมูลค่าสุทธิร่วมกัน กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณและพัฒนางบประมาณร่วมกันเพื่อช่วยให้คุณไปที่นั่น ถ้าคุณไม่ได้ทำตอนนี้ การผ่านรายการตรวจสอบนี้แม้จะนานหลังจากช่วงฮันนีมูนจะทำให้มั่นใจได้ว่าคุณทั้งสองมีส่วนร่วมในสถานการณ์ทางการเงินร่วมกันซึ่งมีความสำคัญเป็นพิเศษในกรณีที่มีการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง
เมื่อคุณออกกำลังกายเสร็จแล้วก็ถึงเวลาที่ต้องเริ่มเก็บบันทึกเอกสารสำคัญทั้งหมด
ซึ่งรวมถึงการจัดการหมายเลขใบเสร็จยอดคงเหลือที่ค้างชำระเงินลงทุนใบแจ้งยอดธนาคารและการคืนภาษี แต่ก็หมายถึงการมีสำเนาของกรมธรรม์ประกันชีวิตและสินทรัพย์ทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ ทั้งหมดในที่เดียวรวมถึง แผนการทำอสังหาริมทรัพย์ และ พินัยกรรม เอกสารเหล่านี้ทั้งหมดควรเก็บไว้ด้วยกันพร้อมกับชื่อและหมายเลขของที่อยู่ติดต่อที่สำคัญเช่นที่ปรึกษาทางการเงินตัวแทนประกันภัยและแม้แต่ผู้บริหารแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน
เอกสารเหล่านี้ควรถือเป็นโฟลเดอร์ชีวิตทางการเงินของคุณและไม่ว่าจะเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์หรือในรูปแบบกระดาษควรเก็บไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัยและมีการอัปเดตเป็นประจำทุกปีเพราะในกรณีที่มีการหย่าร้างหรือเสียชีวิตสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องทำคือ scrambling เพื่อค้นหาเอกสารสำคัญทั้งหมดเหล่านี้
ความสำคัญของการบันทึกหลังจากการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง
หากคุณและคู่สมรสของคุณเก็บบันทึกอย่างละเอียดก่อนที่จะถึงแก่ความตายหรือการหย่าร้างชิ้นนี้ควรเป็นเรื่องง่าย แต่ในกรณีที่หนึ่งหรือทั้งสองของคุณไม่ได้รับการจัดระเบียบมากนักคุณจะต้องพยายามจัดการเรื่องต่างๆให้รวดเร็ว ข้อมูลใดที่จะได้รับในโฟลเดอร์ชีวิตทางการเงินของคุณมีความสำคัญในขณะนี้ดังนั้นขั้นตอนแรกคือค้นหาข้อมูลนั้น คุณอาจเลือกที่จะรับสมัครสมาชิกในครอบครัวหรือจ้าง ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อช่วยให้คุณได้รับผ่านสัปดาห์แรกและเดือนหลังจากที่คุณสูญเสีย
รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่คุณพบว่าเกี่ยวข้องกับธุรกิจการเงินของคุณโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในกรณีที่เสียชีวิตมี บริษัท ประกันชีวิตที่ต้องได้รับแจ้งหรือไม่? นายจ้างคู่สมรสของคุณจำเป็นต้องได้รับแจ้งเพื่อวางแผนการเกษียณอายุหรือแผนประกันภัยกลุ่มหรือไม่? บริษัท นายหน้าหรือผู้ให้กู้ต้องได้รับแจ้งเพื่อเปลี่ยนชื่อในบัญชีของคุณหรือไม่?
ในกรณีที่มีการหย่าร้างคุณควรยกเลิกบัตรเครดิตร่วมและสมัครหนึ่งในชื่อของคุณหรือไม่? สิ่งที่เกี่ยวกับบัญชีธนาคาร? คุณรู้หรือไม่ว่าสินทรัพย์และหนี้สินร่วมของคุณมีลักษณะอย่างไร? เพื่อให้ตัวคุณเองมีเส้นทางสู่การฟื้นตัวและความมั่นคงทางการเงินคุณควรปรึกษามืออาชีพเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป แต่ก่อนอื่นคุณต้องให้ความรู้กับตัวเอง
เอกสารสำคัญที่ต้องมี
ส่วนหนึ่งของการให้ความรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณหลังจากที่มีการดำเนินการเกี่ยวกับการตายหรือการหย่าร้างเป็นการรวบรวมและทบทวนเอกสารทางการเงินที่สำคัญ ขณะที่คุณและคู่สมรสของท่านจะมีเอกสารและแถลงการณ์ที่เหมาะสมกับท่านต่อไปนี้เป็นรายการความช่วยเหลือของเอกสารที่มีอยู่ทั่วไปที่มี:
- พินัยกรรมหรือโครงการอสังหาริมทรัพย์
- บัตรประกันสังคม
- นโยบายประกันภัย
- เอกสารสินเชื่อและสัญญาเช่า
- สูติบัตร
- ใบรับรองหุ้น
- ใบแจ้งยอดบัญชีนายหน้า
- งบธนาคาร
- เอกสารสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- การกระทำ
- เอกสารแผนการเกษียณอายุ
- สัญญาจ้าง
- ข้อตกลงหุ้นส่วน
- ข้อตกลงการหย่าร้าง
- จัดงานศพ
- ใบรับรองความตาย
- การคืนภาษี (4 ปี)
- ข้อมูลตู้นิรภัย
จะทำอย่างไรกับข้อมูลนี้
เรื่องเร่งด่วนที่สุดอย่างหนึ่งคือการแยกรายการค่าใช้จ่ายและทรัพย์สินของคุณออกเพื่อให้คุณทราบถึงภาระผูกพันทางการเงินของคุณอย่างชัดเจนและไม่ว่าคุณจะมีเงินสดหรือสินทรัพย์อื่น ๆ จ่ายเงินหรือไม่ หากเงินสดต่ำคุณอาจต้องตัดสินใจว่าจะเรียกเก็บเงินค่าใดและคุณต้องล่าช้า ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณอธิบายสถานการณ์ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจเสมอจ่ายประกันจำนองสุขภาพและทรัพย์สินและระบบสาธารณูปโภคก่อน
อีกเรื่องที่สำคัญคือความต้องการของประกันของคุณ หากคุณเพิ่งสูญเสียคู่สมรสของท่านและไม่มีบุตรที่ต้องพึ่งพาท่านอาจต้องแบกรับประกันชีวิตเป็นจำนวนมาก ถ้าผ่านความตายหรือการหย่าร้างตอนนี้คุณเป็นผู้สนับสนุนเด็กคนเดียวแล้วคุณอาจมีประกันชีวิตน้อยเกินไป นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการที่จะกำหนดนโยบายความพิการด้วยตัวคุณเองหากคุณยังไม่มีนโยบายดังกล่าวดังนั้นหากคุณไม่สามารถทำงานได้คุณก็จะมีเงินสนับสนุนตัวเองและบุตรหลานของคุณ หากคู่สมรสของท่านเป็นผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันภัยใด ๆ ท่านจะต้องกำหนดผู้รับประโยชน์ใหม่
ปัญหาทางการเงินบางอย่างมักจะรอสักสองสามเดือนเช่นการทบทวนและเปลี่ยนแปลงการลงทุนของคุณ การตัดสินใจที่สำคัญเหล่านี้ไม่ควรเกิดขึ้นทันทีหลังการเสียชีวิตหรือการหย่าร้างหากเป็นไปได้และไม่ควรขับออกทางอารมณ์ เมื่อคุณพร้อมแล้วคุณจะต้องสร้างรายงานมูลค่าสุทธิ (รายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ) และ งบประมาณ แสดงรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดไว้จากนั้นประเมินกลยุทธ์การลงทุนของคุณ คุณอาจต้องการ ปรึกษามืออาชีพทางการเงิน (นักบัญชีหรือผู้วางแผนทางการเงิน) เพื่อเริ่มต้นใช้งาน
นอกจากนี้คุณยังต้องเผชิญหน้ากับการตัดสินใจในการดำเนินชีวิตเช่นว่าจะย้ายไปอยู่ที่บ้านหรืออพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ หรือย้ายไปที่เมืองอื่นกลับไปโรงเรียนหรือเดินทาง การยึดมั่นในกิจการทางการเงินของคุณจะทำให้ทุกการตัดสินใจเหล่านี้และการเปลี่ยนแปลงไปสู่ชีวิตโสดเพียงเล็กน้อยเจ็บปวดน้อยลง