เรียนรู้วิธีสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์โดยวิธีง่ายๆ
ในขณะที่ออกเงินตามแผนของคุณที่นายจ้างของคุณเป็นทางเลือกที่ยอมรับได้นั่นไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นโดยปกติ
บ่อยเกินไปเงินที่ได้รับการจัดสรรเพื่อการเกษียณอายุเป็นเงินสดออก เป็นผลให้การกระจายการวางแผนการเกษียณอายุนี้มักจะขึ้นอยู่กับภาษีของรัฐบาลกลางภาษีของรัฐและโทษการจำหน่ายเริ่มต้นนอกจากนี้คุณจะสูญเสียความสามารถในการได้รับประโยชน์จากการเติบโตในอนาคตของเงินที่คุณจะออก
IRA Rollover เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเดินทาง
วิธีแก้ปัญหาคือ IRA rollover การโรลโอเวอร์เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายที่ยอดเงินเต็มจำนวนของแผนจะถูกโอนไปยังบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ขอโรลโอเวอร์อย่างถูกต้องการแจกจ่ายของคุณจะต้องได้รับการหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% ที่บังคับ คุณยังมีเวลา 60 วันในการฝากยอดเงินเต็มจำนวนของบัญชีเดิม 401K และหลีกเลี่ยงการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินถูกระงับโดยไม่ได้ตั้งใจคุณต้องมากับจำนวนเงินที่ระงับการดำเนินการแบบโรลโอเวอร์!
เห็นได้ชัดว่าการทำสิ่งต่างๆในครั้งแรกเป็นเรื่องที่ดีกว่ามาก
ต่อไปนี้เป็นประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในการกรอกแบบฟอร์ม IRA แบบโรลโอเวอร์:
- การโยกย้าย IRA ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินได้ถึง 10% ในช่วงต้นถ้าคุณมีอายุต่ำกว่า 59 1/2
- เงินของคุณจะยังคงสามารถที่จะเติบโตเพื่อการเกษียณและคุณจะสามารถเลื่อนภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินในภายหลังในการเกษียณอายุ
- คุณอาจสามารถหาทางเลือกการลงทุนที่กว้างกว่าที่มีอยู่ในแผนนายจ้างของคุณให้มีศักยภาพในการปรับปรุงความหลากหลายโดยรวมของคุณ
ตัวอย่างผลกระทบจากการหัก ณ ที่จ่ายตามกฎหมายและ IRA Rollovers
ตัวอย่างที่ 1
ปั้นจั่นเลิกงานด้วยแผนสมดุล 401,000 เหรียญ ในเวลานั้นเขาไม่ได้ตั้งใจที่จะม้วนบัญชีของเขาและตัดสินใจที่จะแจกจ่าย เขาจะได้รับเช็คเป็นจำนวน 40,000 เหรียญเนื่องจากต้องระงับการชำระเงิน 20% (10,000 เหรียญ) หาก Derrick พิจารณาและตัดสินใจภายใน 60 วันเพื่อคำนวณยอดคงเหลือทั้งแผน 401K ให้เสร็จสมบูรณ์เขายังคงสามารถทำได้ อย่างไรก็ตามเขาต้องมากับต้นฉบับ 10,000 ดอลลาร์ชั่วคราวหายไปโดยหัก ณ ที่จ่าย เขาจะไม่สามารถระดมเงินคืนจนกว่าจะยื่นภาษีคืนในปีหน้า
ตัวอย่างที่ 2
พิจารณาสถานการณ์ต่อไปนี้ในสถานการณ์เดียวกันด้านบน หาก Derrick เพิ่งขอโรลโอเวอร์ตั้งแต่เริ่มต้นเขาก็จะได้รับการตรวจสอบจาก IRA Custodian เพื่อประโยชน์ของ IRA ของเขาเต็มจำนวน 50,000 เหรียญ ง่าย.
ตัวอย่างที่ 3
โปรดจำไว้ว่าหากปั้นจั่นไม่หมุนเวียนบัญชีและใช้การแจกจ่ายแบบเต็มจำนวน 20% ที่สูญหายไปจากการหักภาษีอาจจะลดลงในถังเมื่อเทียบกับที่เขาเป็นหนี้
(ซึ่งอาจสูงกว่า 20%) แต่เขาอาจจะต้องได้รับโทษประนีประนอม 10% (ถ้าเขาน้อยกว่า 59 ½) และรายได้ของรัฐอาจเป็นไปได้ ภาษีเกินไป
ตัวอย่างที่ 4
คราวนี้ปั้นจั่นขนาดใหญ่เพียง 40,000 ดอลลาร์ที่เหลือหลังจากที่ได้รับคำสั่งหัก ณ ที่จ่ายแล้ว เขาจะต้องเสียภาษีและการลงโทษ 10% เมื่อ 10,000 ดอลลาร์ไม่ได้แจกจ่าย ดีกว่าการแจกจ่ายทั้งหมดเพื่อให้มั่นใจ แต่ก็ยังแย่กว่าการโรลโอเวอร์ที่ยอดเยี่ยมของยอดคงเหลือทั้งหมด
สรุป
การโอนเงิน IRA เป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่หักภาษีและได้รับเงินจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่นแผน 401 (k) คุณสามารถเลือกที่จะโอนบัญชีเกษียณของคุณไปได้หากเกษียณเปลี่ยนงานหรือออกจากนายจ้างของคุณด้วยเหตุผลอื่น
เพียงให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบกับสปอนเซอร์แผนเกษียณอายุของคุณและ IRA Custodian ก่อนที่จะเลือกใช้แบบ IRA แบบโรลโอเวอร์ เช่นเดียวกับธุรกรรมการเงินส่วนใหญ่ข้อ จำกัด ข้อ จำกัด หรือค่าธรรมเนียมบางอย่างอาจมีผลบังคับใช้ การเลื่อนวงแหวน IRA ไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด ตัวเลือกอื่น ๆ เช่นอยู่ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างเก่าของคุณเสร็จสิ้นการวางโรลโอเวอร์ไปยังแผนนายจ้างใหม่ของคุณหรือรับการแจกจ่ายเงินสด
อัปเดตโดย Scott Spann