เรียนรู้วิธีการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
IRAs แบบดั้งเดิมและ IRAs Roth ทั้งสองมีผลประโยชน์ของพวกเขาและเป็นผลกระตุ้นการเกษียณอายุเกษียณอายุมักจะถามคำถามง่ายๆ: ฉันสามารถมีส่วนร่วมทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA?
เป็นคำถามที่สำคัญ แต่คำตอบต้องการพื้นฐานเล็กน้อยเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุทั้งสองประเภทโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงผู้ที่มีสิทธิ์และข้อ จำกัด ในการบริจาคปัจจุบัน เริ่มต้นด้วยคำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับ IRAs
การมีส่วนร่วมกับ IRA
ทุกคนที่ได้รับค่าแรงในช่วงปีภาษีอาจมีส่วนร่วมกับ IRA ซึ่งอาจเป็นรายได้ที่ได้รับจากงานรายได้ค่าจ้างหรือผ่านการจ้างงานด้วยตนเอง นอกจากนี้แรงงานที่แต่งงานแล้วยังสามารถมีส่วนร่วมในการสมรสของ IRA ในนามของคู่สมรสได้หากคู่สมรสนั้นไม่มีรายได้ที่ได้รับในปีนั้น โดยไม่คำนึงถึงรายได้จากดอกเบี้ยเงินปันผลและกำไรจากทุนเพียงอย่างเดียวไม่อนุญาตให้มีบุคคลร่วมให้ IRA
คุณมีส่วนร่วมมากน้อยแค่ไหนใน IRA
หากการจ่ายเงินชดเชยของคุณมีจำนวนอย่างน้อยเท่ากับจำนวนเงินที่คุณบริจาคผู้เสียภาษีที่อายุต่ำกว่า 50 ปีอาจจ่ายเงินให้กับ IRA ได้สูงสุด 5,500 เหรียญต่อปี
ผู้ที่มีอายุอย่างน้อย 50 ปีภายในสิ้นปีภาษีอาจมีส่วนร่วมในการออมเพิ่มขึ้น 1,000 เหรียญต่อปีเป็นเงินรวมทั้งสิ้น 6,500 เหรียญ วงเงินการสนับสนุน ถูกยกขึ้นเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อและจะเพิ่มขึ้นต่อเนื่องทุกๆปีที่มีอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 500 เหรียญ
รายได้ของคุณมีผลต่อขีด จำกัด ของคุณอย่างไร
แม้ว่าผู้เสียภาษีบางรายที่มีรายได้สูงจะ มีข้อ จำกัด ในการลดหย่อนการหักล้างของ IRA แต่ รายได้ของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทำ IRA แบบเดิม อย่างไรก็ตามรายได้ของคุณจะมีผลต่อความสามารถในการหักผลงานของคุณและการหักเงินอาจถูก จำกัด ให้อยู่ในระดับต่ำสุดเท่ากับศูนย์
คุณควรตระหนักว่ารายได้ของคุณมีอิทธิพลต่อความสามารถในการทำผลงานของ Roth IRA อย่างไร ผู้เสียภาษีบางรายที่มีรายได้สูงอาจไม่นำไปสู่ Roth IRA อันเนื่องมาจากข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ในการบริจาค Roth IRA ด้วยรายละเอียดเหล่านี้ในใจตอนนี้เรามาดูกันว่าผู้รักษาประตูเกษียณอายุสามารถมีส่วนร่วมทั้งแบบ IRA และ Roth IRA ได้หรือไม่
การบริจาคให้กับ IRA แบบปกติและ Roth
หากคุณมีคุณสมบัติตามรายได้ที่ได้รับและข้อ จำกัด รายได้สำหรับแต่ละประเภทของ IRA คุณอาจให้ทั้ง Roth และ IRA แบบเดิม ในความเป็นจริงหลายนักลงทุนเข้าใจที่มีคุณสมบัติที่จะทำให้ผลงานทั้งสองประเภทของ IRA ทำเพื่อที่จะเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทันทีจากผลงานที่หักลดหย่อนภาษีและผลประโยชน์ระยะยาวของภาษีรอการตัดบัญชีและรายได้ในอนาคตปลอดภาษี
อื่น ๆ พบว่าเนื่องจากสถานการณ์การเปลี่ยนแปลงและรายได้การมีสิทธิ์ในการหักเงินสมทบภาษีหรือความสามารถในการบริจาคให้กับ Roth อาจมีการเปลี่ยนแปลงและดังนั้นกองทุนหนึ่งหรือทั้งสองบัญชีในปีภาษีที่พวกเขาทำได้
ที่ถูกกล่าวว่ายังคงมีข้อ จำกัด ในการมีส่วนร่วม จำนวนเงินที่รวมกันจะต้องไม่เกินขีด จำกัด การบริจาครายปี ตัวอย่างเช่นควรเป็นผู้ที่อายุ 45 ปีมีสิทธิ์และเลือกที่จะบริจาคเงิน 3,500 ดอลลาร์แก่ Roth IRA ระหว่างปีภาษี 2017 ซึ่งส่วนใหญ่ที่เขาสามารถบริจาคให้ IRA ตามปกติสำหรับปีภาษีเดียวกันจะเท่ากับ 2,000 ดอลลาร์โดยกำหนดวงเงินปัจจุบันเป็นจำนวนเงิน $ 5,500 ต่อปี .
ไม่ว่าคุณจะแบ่งส่วนแบ่งรายได้จาก Roth และ IRA แบบดั้งเดิมของคุณตราบเท่าที่คุณมีส่วนร่วมไม่เกินวงเงินรวมประจำปี เนื่องจากข้อ จำกัด นี้เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุคาดหวังว่าผลงานประจำปีจะถือครองต่อไปสำหรับบัญชีทั้งสองประเภทรวมกัน
Roth กับผลงาน IRA แบบดั้งเดิม
ยังคงพยายามที่จะคิดออกถ้า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมทำให้รู้สึกมากที่สุดสำหรับแผนทางการเงินของคุณ?
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการกำหนดตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณโดยใช้การคำนวณแบบง่ายๆหรือเรียนรู้วิธีเลือก IRA ที่เหมาะสม เนื่องจากเป็นเรื่องยากที่จะคาดการณ์ว่าอัตราภาษีที่จะมุ่งหน้าไปในอนาคตจะช่วยให้รู้ว่าคุณจะได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองประเภทบัญชีโดยการบริจาคให้กับทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA