เงินของฉันจะเกษียณอายุนานแค่ไหน?

01 อัตราผลตอบแทน

อัตราผลตอบแทนที่คุณได้รับจากการออมและการลงทุนจะมีผลต่อระยะเวลาเงินของคุณเป็นเวลานาน มีช่วงเวลาที่ การลงทุน ที่ ปลอดภัย (เช่น CD และพันธบัตรรัฐบาล) ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีและระยะเวลา (เช่นเดียวกับตอนนี้) ที่อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ เหมือนกับหุ้น มีหลายทศวรรษที่หุ้นให้ผลตอบแทนโดดเด่นและทศวรรษที่ผลตอบแทนเป็นเรื่องเดียวกับสิ่งที่คุณจะได้รับถ้าคุณได้ติดอยู่กับการลงทุนที่ปลอดภัย ไม่มีทางรู้ได้เลยว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินที่เกษียณอายุเท่าไร

ความสำเร็จของแผนของคุณเพียงอย่างเดียวคือผลตอบแทนโดยเฉลี่ยไม่ใช่ความคิดที่ดี ค่าเฉลี่ยหมายถึงครึ่งหนึ่งของเวลาที่คุณจะได้รับสิ่งที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

ควรทำอย่างไร: ดูผลตอบแทนย้อนหลังโดยดูที่กรณีที่ดีที่สุดและผลลัพธ์ที่เลวร้ายที่สุด บางช่วงเวลา 20 ปีดูดีมาก คนอื่นไม่ได้ คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคุณทำงานได้แม้ว่าคุณจะได้ผลลัพธ์ที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย จากนั้นคุณจะสามารถเรียกใช้สถานการณ์ที่แสดงตัวเลือกต่างๆเพื่อให้คุณทราบว่าควรปรับอะไรในแผน (เช่นการใช้จ่าย) หากคุณเกษียณอายุในช่วงเวลาที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

02 ลำดับผลตอบแทน

สิ่งที่ต้องทำ: ทดสอบแผนการของคุณผ่านผลลัพธ์ที่เป็นไปได้มากมาย หากลำดับผลตอบแทนที่ไม่ดีเกิดขึ้นในช่วงต้นของการเกษียณอายุวางแผนที่จะปรับตัวลดลงกับค่าใช้จ่ายและวิถีชีวิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณมีจำนวน จำกัด ตลอดช่วงการเกษียณอายุของคุณ

03 เท่าไหร่ที่คุณถอนตัว

สิ่งที่ต้องทำ: สร้างแผนการคำนวณอัตราการถอนตัวที่คาดว่าไม่ใช่ปีละครั้ง แต่ยังวัดตามระยะเวลาในการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ Social Security และเงินบำนาญเริ่มต้นขึ้นอาจมีบางปีที่คุณต้องถอนมากกว่าที่อื่น ๆ ไม่เป็นไรตราบเท่าที่ยังใช้ได้เมื่อดูในบริบทของแผนหลายปี

04 ใช้จ่ายเท่าไหร่ - และเมื่อคุณใช้จ่าย

คนอื่นทำผิดพลาด; ใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อการลงทุนทำดีในช่วงต้น เมื่อคุณเกษียณอายุหากการลงทุนมีผลค่อนข้างดีในช่วงสองสามปีแรกของการเกษียณอายุมันง่ายที่จะสมมติว่านั่นหมายความว่าคุณสามารถใช้จ่ายส่วนเกินได้ ไม่จำเป็นต้องทำงานแบบนั้น ผลตอบแทนที่ดีในช่วงต้นของควรจะซ่อนไว้เพื่ออุดหนุนผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง บรรทัดด้านล่าง: ถ้าคุณถอนตัวมากเกินไปเร็วเกินไปอาจหมายความว่า 10 ถึง 15 ปีตามแผนงานการเกษียณอายุของคุณจะมีปัญหา

สิ่งที่ต้องทำ: สร้าง งบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ และประมาณการเส้นทางในอนาคตที่บัญชีของคุณจะปฏิบัติตาม จากนั้นตรวจสอบสถานการณ์การเกษียณอายุของคุณเมื่อเทียบกับประมาณการของคุณ หากแผนของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณมีส่วนเกินแล้วคุณจะใช้เวลาเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

05 เงินเฟ้อ

ได้รับการแสดงให้เห็นว่า อัตราเงินเฟ้อจะมีผลกระทบน้อยลงในครัวเรือนรายได้ที่สูงขึ้น เนื่องจากพวกเขาใช้จ่ายเงินมากขึ้นในสิ่งที่ไม่จำเป็นและทำให้มี "สิ่งที่พิเศษ" ที่สามารถให้ได้หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น

เงินเฟ้อมีผลกระทบอย่างมากต่อครัวเรือนที่มีรายได้น้อย คุณต้องกินกินพลังงานและซื้อสิ่งจำเป็นพื้นฐาน เมื่อราคาเพิ่มขึ้นในรายการเหล่านี้ครอบครัวที่มีรายได้น้อยไม่ได้มีสิ่งอื่นใดในงบประมาณของพวกเขาที่พวกเขาสามารถตัดออกได้ พวกเขาต้องหาทางครอบคลุมความจำเป็น

สิ่งที่ต้องทำ: ตรวจสอบความต้องการใช้จ่ายและการเบิกถอนเป็นรายปีและแก้ไขตามความจำเป็น หากคุณเป็นครอบครัวที่มีรายได้ต่ำให้พิจารณาลงทุนในบ้านที่ประหยัดพลังงานเริ่มต้นทำสวนและอาศัยอยู่ที่ใดที่หนึ่งโดยใช้การขนส่งสาธารณะได้ง่าย

06 ค่ารักษาพยาบาล

การประมาณการเหล่านี้มาจากการดูค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพโดยรวมซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันสำหรับ Medicare Part B, Medigap Policy หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage ตลอดจนการจ่ายค่าชดเชยและการเข้ารับการตรวจจากแพทย์งานในห้องปฏิบัติการใบสั่งยาและเงินสำหรับการได้ยินทันตกรรมและ การดูแลสายตา

จะทำอย่างไร: ใช้เวลาในการประมาณการ ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ ของคุณ ในการเกษียณอายุ เป็นการดีกว่าที่จะสมมติว่าพวกเขาจะสูงและคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในแต่ละปี หากคุณไม่เสียค่าใช้จ่ายคุณก็สามารถใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่นได้ การวางแผนด้วยวิธีนี้จะทำให้คุณเหลือเฟือ มันจะดีกว่าการมาสั้น ๆ

07 คุณอายุเท่าไหร่

ถ้าคุณแต่งงานแล้วคุณต้องคำนึงถึงอายุการใช้งานที่ยืนยาวของคุณควรใช้ชีวิตที่ยืนยาวที่สุดแทนที่จะมองสิ่งต่างๆราวกับว่าคุณเป็นโสด หากคุณมีความแตกต่างทางด้านอายุคุณต้องคำนึงถึงอายุขัยของน้องสองคน เงินที่เกษียณอายุของคุณยาวนานขึ้นจะต้องใช้ความระมัดระวังมากขึ้นคุณจะต้องติดตามตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่

สิ่งที่ต้องทำ: ประมาณอายุขัยและคาดการณ์การเกษียณอายุซึ่งเป็นรายได้และค่าใช้จ่ายเป็นรายปี ขยายเวลาออกไปประมาณ 90 ปี