วางแผนล่วงหน้าสำหรับห้าการตัดสินใจเกษียณที่สำคัญ
1. การดูแลสุขภาพ - แผน Medigap หรือ Medicare Advantage?
ผลประโยชน์ Medicare เริ่มต้นที่ 65 ซึ่งทำให้ง่ายต่อการเกษียณอายุที่ 65 กว่าที่อายุ 60 หรือ 62 Medicare แต่จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการดูแลสุขภาพของคุณ
โดยเฉลี่ยคาดว่าจะครอบคลุมประมาณ 50-60% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คุณจะมี หากต้องการได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมจากผู้เกษียณอายุหลายรายซื้อประกันเสริม (นโยบาย Medigap) หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage นี่เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่คุณต้องทำเมื่ออายุ 65 ปี
นอกจากความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพแบบดั้งเดิมแล้วคุณยังต้องการคิดถึงวิธีที่คุณต้องการจัดการกับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง การดูแลระยะยาวไม่ใช่แค่เรื่องการดูแลทางการแพทย์เท่านั้น ครอบคลุมสิ่งต่างๆง่ายๆเพียงแค่ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมต่างๆในชีวิตประจำวันเช่นการทำความสะอาดการทำอาหารและการอาบน้ำ ผู้สูงอายุจำนวนมากต้องการการช่วยเหลือประเภทนี้ คุณสามารถซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือวางแผนที่จะจ่ายเงินสำหรับบริการเหล่านี้ออกจากกระเป๋าตามที่คุณต้องการ
2. ประกันสังคม: เริ่มเดี๋ยวนี้หรือใหม่กว่า
คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการเริ่มต้นการประกันสังคมที่ 65 ข้อรออีกไม่กี่ปี
ทำไม? อายุเกษียณเต็มที่ของคุณ (FRA) จะมีอายุ 66 ขึ้นไปและคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ลดลงหากคุณเริ่มต้นก่อน FRA ผลประโยชน์ด้านสวัสดิการสังคมของคุณยังคงเพิ่มขึ้นทุกเดือนที่ผ่านมาโดย FRA ที่คุณรอรับ หลังจากที่คุณไปถึง FRA พวกเขาสะสมสิ่งที่เรียกว่าเครดิตเกษียณล่าช้า
จำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์สูงสุดที่คุณได้รับโดยการเริ่มต้นผลประโยชน์ในวัยต่อ ๆ สามารถให้การเกษียณอายุที่ปลอดภัยมากขึ้นในปีต่อ ๆ มาของคุณ และถ้าคุณสมรสจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์สูงกว่านี้จะกลายเป็นผลประโยชน์จากการรอดชีวิตซึ่งเป็นรูปแบบของการประกันชีวิตที่มีประสิทธิภาพสำหรับคนที่คุณอายุยืน
รวม IRAs?
หากคุณมีเงินในการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานคุณจะต้องตรวจสอบว่าคุณควรจะม้วนเงินนี้ไปให้ IRA หรือไม่ การจัดการการออมเพื่อการเกษียณของคุณง่ายขึ้นหากคุณ รวบรวมบัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ ไว้ในบัญชี IRA บัญชีเดียว คุณจะต้องตัดสินใจว่าสถาบันการเงินใดที่จะใช้หรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณ
บัญชี IRA ต้องอยู่ภายใต้ชื่อที่แยกจากกันดังนั้นคุณจึงไม่สามารถรวมบัญชีการเกษียณอายุกับบัญชีการเกษียณอายุของคู่สมรสได้ สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งชื่อซึ่งกันและกันในฐานะผู้รับประโยชน์ของบัญชีดังนั้นหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับคู่สมรสบัญชีการเกษียณอายุของคุณเป็นของคุณและในทางกลับกัน
4. ถอนเงินออกจากบัญชีตอนเกษียณหรือไม่?
IRS กำหนดให้คุณต้องแจกจ่ายจาก IRAs และแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ โดยเริ่มต้นที่อายุ 70 ½ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถถอนเงินก่อนอายุนี้ได้และบางครั้งก็อาจต้องเสียภาษีด้วยเช่นกัน
หากคุณระงับการประกันสังคมและ / หรือมีคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าคุณมักมีโอกาสในการวางแผนภาษีที่มีขนาดใหญ่ระหว่างอายุ 65 ถึง 70 ปีหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำมากในช่วงหลายปีเหล่านี้การรับเงินจาก IRA จะเป็นจำนวนมาก ของความรู้สึกและสามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีในระยะยาว อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับ CPA ผู้จัดเตรียมภาษีหรือผู้วางแผนการเกษียณอายุของคุณเรียกใช้การคาดการณ์ภาษีหลายปีเพื่อดูว่าคุณควรจะถอนเงินเมื่อใดและอย่างไร
5. ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่?
การลดลงของความรู้ความเข้าใจได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเริ่มในช่วง 60 ปีของคุณ ด้วยเหตุนี้หลายคนจึงเลือกจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนในการเกษียณอายุ นี้ยังช่วยให้ความต่อเนื่องสำหรับหนึ่งคู่สมรสที่อาจไม่สะดวกในการจัดการเงินของตัวเองถ้าครึ่งอื่น ๆ ของพวกเขาผ่านก่อน
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะสร้างรายได้จากการออมและการลงทุนได้อย่างไร
ในหลายกรณีการวางแผนการเกษียณอายุที่เป็นอิสระสามารถแสดงให้คุณเห็นถึงวิธีการเสียภาษีในช่วงเกษียณอายุสามารถให้คำแนะนำเมื่อคุณควรจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าเงินออมของคุณสามารถสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุและสามารถช่วยคุณชั่งน้ำหนักข้อดี cons ของการลงทุนเช่นเงินงวดหรือกลยุทธ์เช่นการใช้การจำนองย้อนกลับ