การทำความเข้าใจความแตกต่างในการเกษียณอายุ REDUX และทหาร
มีสองแผนการเกษียณอายุที่แยกต่างหากสำหรับสมาชิกของหน่วยงานที่ปฏิบัติหน้าที่ พวกเขาเป็น High Three และโปรแกรมการเกษียณอายุ REDUX
แม้กระทั่งสมาชิกของกองทัพมักจะไม่เข้าใจถึงผลกระทบจากการเลือกแผนเดียวกับอีกฝ่ายหนึ่ง
แผนเกษียณอายุทหารระดับ High Three
ภายใต้แผนเกษียณอายุทหารแบบ High Three แผนบริการสมาชิกที่เข้ามาให้บริการหลังจากวันที่ 31 กรกฎาคม 1986 มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญเฉลี่ย 50% ในสามปีรายได้สูงสุดสำหรับการจ่ายเงินตามฐาน ทุกปีที่สมาชิกทหารทำหน้าที่หลังจากเครื่องหมาย 20 ปีได้รับเงินเพิ่มอีก 2.5% เป็นเงินบำนาญมาตรฐาน 50% ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องทำงานอีก 10 ปีและเกษียณอายุด้วยการปฏิบัติหน้าที่อย่างหนัก 30 ปีจากกองทัพคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญมูลค่า 75% (50% + 2.5% x 10 ปีเพิ่มเติม) จากฐานของคุณ จ่ายเงิน
สมาชิกของกองทัพมีองค์ประกอบหลายอย่างเพื่อชดเชยทั้งหมดของพวกเขา ส่วนใหญ่ค่าจ้างของพวกเขาประกอบด้วยค่าจ้างขั้นพื้นฐานหรือเงินเดือนและค่าเบี้ยเลี้ยงเพิ่มเติมเช่นเบี้ยเลี้ยงพื้นฐานสำหรับที่อยู่อาศัย (BAH) และค่าเผื่อพื้นฐานสำหรับสารหรืออาหาร (BAS)
BAH และ BAS ไม่รวมอยู่ในการคำนวณสำหรับการเกษียณอายุ ทหารจะคํานวณเงินบำนาญหลังเกษียณเฉพาะเงินเดือนค่าจ้างของสมาชิกบริการ
REDUX ข้อสามแผนเกษียณอายุทหารสูงสาม
เมื่อสมาชิกของทหารถึง 15 ปีของการบริการเขามีทางเลือกที่จะยอมรับโบนัสเพียงครั้งเดียว $ 30,000 ซึ่งจะทำให้เขาต้องเข้าสู่แผนเกษียณอายุของ REDUX
ภายใต้ REDUX กระทรวงกลาโหมคำนวณการเกษียณอายุของสมาชิกในการให้บริการในอัตราที่ลดลง 40% ของค่าใช้จ่ายพื้นฐานแทนที่จะเป็นแบบเดิม 50% เป็นเวลา 20 ปีในการให้บริการ
ด้านอื่น ๆ ของแผนการเกษียณอายุของ REDUX จะค่อยๆลดค่าชดเชยการเกษียณอายุของสมาชิกทุกคน ซึ่งแตกต่างจากแผนเกษียณอายุแบบ High Three แบบดั้งเดิม REDUX ยังต้องลดค่าใช้จ่ายในการปรับค่าปรับที่อยู่อาศัย ภายใต้แผนเกษียณอายุราชการทหารรุ่น High Three รัฐบาลจะทำให้ค่าครองชีพปรับขึ้นทุกปีตามดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ที่เพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณเลือกที่จะยอมรับแผนการเกษียณอายุ REDUX ค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตจะเท่ากับ CPI ลบ 1% ต่อปี
ทำไม REDUX อาจเป็นข้อตกลงที่ไม่ดี
สิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณตั้งแต่เกษียณอายุ (อาจจะเร็วเท่าอายุ 38 ปี) จนกว่าความตายของคุณน่าจะเป็นรายได้ที่สำคัญ ความแตกต่าง 10% ที่หายไประหว่าง REDUX และ High Three แผนการเกษียณอายุน่าจะเป็นเงินเป็นจำนวนมากมากกว่าโบนัส 30,000 เหรียญที่คุณได้รับแม้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการได้รับโบนัสอย่างไม่น่าเชื่อ
ตัวอย่างเช่นชั้นแรกของจ่าสิบเอกในกองทัพ (E-7) ที่เกษียณอายุในปี 2013 หลังจาก 20 ปีในการรับราชการทหารสามารถคาดหวังว่าจะมีรายได้ประมาณ 2,140 เหรียญต่อเดือนสำหรับเงินบำนาญของรัฐบาลกลางภายใต้แผนเกษียณอายุ High Three แบบดั้งเดิม (50% ของค่าเฉลี่ยของรายได้สูงสุดของเขาสามปี - $ 4,281) หรือ $ 25,680 ต่อปี
ดังนั้นเขาจะได้รับรายได้เพียง 1,712 เหรียญต่อเดือนหรือ 20,548 เหรียญต่อปีหากได้รับตัวเลือกการเกษียณอายุของ REDUX
เมื่อใช้ตัวเลือกการเกษียณอายุของ REDUX จะเสียค่าใช้จ่ายแก่สมาชิกบริการในตัวอย่างนี้เพียง 5,000 ดอลลาร์ต่อปีในรายได้ที่เกษียณอายุที่หายไป นี้จะถือว่ามากกว่า $ 150,000 สูญเสียรายได้ในช่วงเกษียณอายุ 30 ปี (38-68 ปี) ไม่รวมค่าใช้จ่ายของการปรับชีวิต ตอนนี้ราคา 30,000 เหรียญเริ่มมีราคาแพงมากแล้วใช่ไหม
เมื่อรับ REDUX อาจสร้างความรู้สึก
แม้จะมีโบนัส 30,000 เหรียญในช่วงปีที่ 15 ของการรับราชการทหารของสมาชิกบริการ แต่ก็มีข้อเสียทางการเงินที่สำคัญในการยอมรับแผนการเกษียณอายุของ REDUX แต่อาจมีบางกรณีที่ยอมรับการเกษียณอายุที่ลดลงสำหรับเงินก้อนบางส่วนอาจทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน
สมาชิกหลายคนของกองทัพยอมรับแผนการเกษียณอายุของ REDUX ด้วยความพยายามที่จะชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
หรือพวกเขาเผชิญค่าเล่าเรียนค่าเล่าเรียนขนาดใหญ่สำหรับบุตรหลานของตนที่พวกเขาไม่ได้บันทึกไว้ในช่วงอาชีพของพวกเขา หรือพวกเขาอาจต้องการพิจารณาเงินก้อนเพื่อลงทุนในความหวังในการสร้างความแตกต่าง 10% ในรายได้ประจำปีของการเกษียณ
แม้ว่าโบนัส $ 30,000 ที่รวมอยู่ในแผนการเกษียณอายุของ REDUX อาจดูเหมือนโชคลาภที่ดีเมื่อห้าปีก่อนที่คุณจะได้รับคะแนนบำนาญ 20 ปีสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงผลกระทบที่เกิดขึ้นในระยะยาวซึ่งจะส่งผลต่อรายได้เกษียณรวมของคุณ มักเป็นเรื่องยากที่จะหารายได้หายไป 10% และสูญเสียรายปี 1% จากการปรับค่าครองชีพที่มีขนาดเล็กลง บ่อยครั้งที่มันไม่คุ้มค่าที่จะได้รับในระยะสั้นที่เสียสละในระยะยาวผลการเกษียณในช่วงปีทองของคุณ
ผู้เขียน Hank Coleman เป็นพันตรีในกองทัพสหรัฐอเมริกาที่กำลังทำหน้าที่อยู่ในปัจจุบัน แฮงค์เป็นนักสู้ศึกที่ได้รับการตกแต่งมานานกว่า 11 ปีโดยมีการเดินทางไปปฏิบัติหน้าที่ในอิรักเป็นระยะเวลาสองปี นอกจากนี้แฮงค์เขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลในบล็อก Money Q & A ของเขา คุณสามารถทำตาม Hank บน Twitter @HankColeman หรือดูพอดคาสต์ "Your Money: Your Choices" ใน iTunes