การหาค่าใช้จ่ายในการปิดบ้าน
ในตอนนี้รัฐบาลสหรัฐ (มีผลตั้งแต่วันที่ 3 ตุลาคม 2015) จะต้องให้ผู้ให้กู้เพื่อให้ผู้กู้ที่คาดหวังกับการประมาณการเงินกู้
ประมาณการสินเชื่อ
การประมาณการสินเชื่อ (Loan Estimate) เป็นแบบฟอร์มมาตรฐานสำหรับผู้กู้ที่คาดหวังโดยผู้ให้กู้ จะให้รายละเอียดที่เฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองรายเดือน ซึ่งแตกต่างจาก GFE การประมาณการสินเชื่อให้ค่า PITI โดยประมาณและข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินของผู้ยืมอาจเปลี่ยนแปลงได้หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในอนาคต การประมาณการสินเชื่อยังให้ข้อมูลที่ผู้บริโภคควรตระหนักถึง แต่ก็อาจไม่ควรถามเกี่ยวกับเรื่องนี้เช่นบทลงโทษชำระเงินล่วงหน้าและการตัดจำหน่ายค่าเสื่อมราคาที่เป็นค่าลบสำหรับสินเชื่อของพวกเขาหรือไม่ การประมาณการเงินกู้ใช้ภาษาง่ายๆในการอธิบายเงื่อนไขเงินกู้ ผู้กู้ที่คาดหวังควรทราบว่าการประมาณการสินเชื่อไม่ว่ารายละเอียดอย่างไรไม่บังคับให้พวกเขาใช้สำหรับการกู้เงินกับผู้ให้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
โปรดทราบว่ากฎหมายยังอนุญาต GFE สำหรับการจำนองย้อนกลับ
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยทั่วไป
ผู้ซื้อบ้านบางรายตกใจเมื่อพบว่าบ้านมักจะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าราคาที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณซื้อรถตัวแทนจำหน่ายไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่ การซื้อบ้าน ก็ต่างกัน
ในขณะที่ผู้ซื้อไม่ต้องเสียภาษีขายสำหรับที่อยู่อาศัยหรือคอนโดที่อยู่อาศัยเดี่ยวผู้ซื้อจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการรับเงินกู้และเพื่อดำเนินการจัดเก็บเอกสารเพื่อซื้อบ้าน
ต้นทุนการปิดดำเนินการประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ของราคาขายเมื่อบ้านมีราคามากกว่า 200,000 เหรียญและเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นจะใช้เมื่อราคาบ้านต่ำกว่า 200,000 เหรียญ ค่าธรรมเนียมการปิดโดยทั่วไปครอบคลุม:
- ค่าใช้จ่ายบัญชีผู้ดูแล / ผู้ค้ำประกัน: ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้ซื้อสร้างบัญชีสำรองที่ถือโดยผู้ให้กู้เพื่อชำระภาษีและประกันในอนาคต
- ทนายความและค่าธรรมเนียมปิดบัญชี: บุคคลที่เตรียมเอกสารการปิดบัญชีและโฉนดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
- นโยบายการประกันชื่อเรื่อง: บริษัท ชื่อเรื่องจะเรียกเก็บค่าประกันชื่อที่ปกป้องผู้ยืมและผู้ให้กู้
ค่าใช้จ่ายการปิดบัญชีที่เกิดขึ้นเป็นประจำ
ค่าธรรมเนียมที่จ่ายครั้งเดียวและไม่เรียกอีกครั้งว่าไม่เกิดขึ้นอีก ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับรายการเช่น
- นโยบายชื่อเรื่อง
- Escrow หรือปิด
- การประเมินค่า
- รายงานเครดิต
- ทนายความ
- ค่าธรรมเนียมลวด
- จัดส่งและจัดส่ง
- ค่าธรรมเนียมทนายความ
- การรับรอง
- การบันทึก
- ภาษีการโอนตามกฎหมาย
- แผนการป้องกันบ้าน
- การเปิดเผยข้อมูลความเป็นอันตรายตามธรรมชาติ
- การตรวจสอบภายในบ้าน
- ค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้ร่วมกับเงินกู้
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ
ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำคือค่าใช้จ่ายที่คุณจะจ่ายอีกครั้งและอีกครั้ง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้รวมถึง:
- เบี้ยประกันอัคคีภัย
- ประกันภัยน้ำท่วม (หากต้องการในพื้นที่ของคุณ)
- ภาษีทรัพย์สิน
- เบี้ยประกันจำนองร่วมหรือเอกชน
เมื่อผู้ให้กู้ของคุณออกจดหมาย preapproval ของคุณก็จะรวมถึงการคำนวณเพื่อแสดงว่าคุณมีเพียงพอในการสงวนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณ ตัวอย่างเช่นบ้านที่มีค่าใช้จ่าย 300,000 เหรียญอาจเสียค่าใช้จ่าย 309,000 เหรียญหากคุณมีค่าใช้จ่ายในการปิด 9,000 เหรียญ นั่นคือประมาณ 3% ของราคาขาย
หากคุณไม่มีเงินมากเกินไปอาจเป็นข้อเสียเปรียบได้ อย่างไรก็ตามท้องถิ่นของคุณอาจมีโปรแกรมซื้อที่อยู่อาศัยเป็นครั้งแรกซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับการจำนองที่สองโดยทั่วไปโดยไม่มีการชำระเงินใด ๆ เพื่อคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณ คุณอาจขอนายหน้าจำนองและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อขอแนะนำโครงการดังกล่าว
เงินกู้จำนองที่สองเหล่านี้มักเรียกกันว่าเป็นการจำนองเงียบเนื่องจากไม่มีการชำระเงินและไม่จำเป็นต้องจ่ายจนกว่าคุณจะขายบ้านหรือเพียงแค่ตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินออก
นอกจากนี้คุณยังสามารถได้รับเงินจากสมาชิกในครอบครัวด้วยจดหมายของขวัญเพื่อช่วยในการจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เพียงแค่อย่าปล่อยให้ความจริงที่ว่าคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหยุดคุณจากการซื้อบ้าน
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย