ใช้ข้อควรระวังเมื่อเปรียบเทียบการออมของคุณกับ Benchmarks การวางแผนการเกษียณอายุ
"เท่าไหร่ฉันต้องประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ?"
นี่เป็นหนึ่งในคำถามที่ท้าทายที่สุดเพราะคำตอบอยู่เสมอ - " มันขึ้นอยู่กับ! ”
"มันขึ้นอยู่กับ" คำตอบสามารถทำลายสำหรับคนที่กำลังมองหาหมายเลขมหัศจรรย์เพื่อช่วยให้พวกเขาตัดสินใจว่าพวกเขาอยู่ในการติดตามขวา มีความไม่แน่นอนจำนวนมากที่เกี่ยวกับขั้นตอนการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมดเริ่มต้นด้วย โดยทั่วไปแล้วผู้คนยังมีชีวิตอยู่อีกต่อไปค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาสุขภาพก็เพิ่มสูงขึ้นเงินบำนาญจะหายไปและมีข้อกังขาในเรื่องของความมั่นคงทางสังคมในหลายทศวรรษนับจากนี้
แต่แผนเกษียณอายุส่วนบุคคลมีขึ้นเพื่อเป็นส่วนบุคคล กำหนดระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่หรือถ้าคุณกำลังจะคาดการณ์อายุขัยสั้นเนื่องจากปัญหาสุขภาพที่รุนแรงอาจทำให้ความต้องการในการเกษียณอายุในอนาคตของคุณลดลงอย่างมาก การเข้าปีเกษียณของคุณโดยมีหรือไม่มีหนี้จำนองหรือผู้บริโภคก็จะมีผลต่อความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณของคุณ แนวคิดหลักคือการเลือกวิถีการดำเนินชีวิตเป็นวิธีที่ยาวนานในการกำหนดวิธีสร้างประมาณการที่แม่นยำที่สุดเกี่ยวกับความต้องการและความต้องการรายได้ในอนาคตของเรา ให้ทุกตัวแปรที่ไม่ซ้ำกันและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คนต้องการที่จะบันทึกเพื่อให้บรรลุความสำเร็จสูงของความสำเร็จมันทำให้มีเหตุผลที่จะมีแนวทางทั่วไปบางอย่างที่ช่วยให้เราติดตามความคืบหน้าของเรา
การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นรายได้หลายส่วน
กฎข้อหนึ่งสำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับรายได้ของคุณ ด้วยวิธีการนี้เป้าหมายการออมจะสร้างขึ้นจากการคูณของรายได้เพื่อช่วยให้ผู้คนติดตามความก้าวหน้าของพวกเขาตลอดช่วงการสะสมของอาชีพการทำงาน
Fidelity ได้กำหนดเกณฑ์การวัดการเกษียณอายุสำหรับวัยต่างๆตามการเดินทางไปจนถึงการเกษียณอายุ
ยกตัวอย่างเช่นเพื่อที่จะเกษียณอายุด้วยไลฟ์สไตล์ที่เหมือนกัน Fidelity ขอแนะนำให้คนที่มีรายได้ประจำปี 10 เท่าของพวกเขาจะได้รับการบันทึกไว้เมื่ออายุ 67 ปีพวกเขายังให้ระยะเวลากับเกณฑ์มาตรฐานที่เป็นประโยชน์เพื่อใช้เพื่อให้ได้จำนวนเงินที่ต้องการในการเกษียณอายุ ติดตาม:
- โดย 30: มีเงินสำรองเท่ากับ 1 เท่า
- โดย 35 : มีเงินเดือน 2 เท่าที่ บันทึกไว้
- โดย 40: เก็บเงินเดือนไว้ 3 เท่า
- โดย 45: มีเงินเดือน 4 เท่าที่ บันทึกไว้
- โดย 50 : มีเงินเก็บไว้ 6 เท่า
- โดย 55: มีเงินเดือน 7 เท่าที่ บันทึกไว้
- โดย 60: มีเงินเก็บไว้ 8 เท่า
- โดย 67: มีเงินเดือน 10 เท่า
โปรดจำไว้ว่าปัจจัยการออมที่ Fidelity ใช้อยู่สามารถปรับได้โดยขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณต้องการเกษียณอายุและความต้องการในการใช้ชีวิตที่ต้องการในช่วงเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น 45 ปีวางแผนที่จะเกษียณอายุโดยอายุ 67 ปีกับชีวิตเฉลี่ยจะมีการออมเป้าหมายของเงินเดือน 4x (ครั้ง) ที่กำหนดไว้สำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามการปรับอายุเกษียณให้เป็น 65 ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันทำให้เกิดปัจจัยการออมขึ้นเป็น 6 เท่า (เท่า) เงินเดือน คุณสามารถดูที่ปัจจัยการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณขึ้นอยู่กับอายุปัจจุบันของคุณเมื่อคุณต้องการที่จะเกษียณอายุและความต้องการค่าใช้จ่ายวิถีชีวิตที่ต้องการโดยใช้ลิงก์นี้
หลักเกณฑ์สำคัญสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
ภูมิปัญญาดั้งเดิมบอกว่าคุณจะต้องเปลี่ยนรายได้ในปัจจุบันประมาณ 70 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของการเกษียณอายุเพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกันในช่วงเกษียณอายุ อีกกฎที่ใช้ทั่วไปในการตั้งค่าการวางแผนการเกษียณอายุมักเรียกกันว่ากฎข้อ 4% ซึ่งหมายถึงสมมติฐานทั่วไปที่คุณสามารถถอนเงินออกจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุได้ 4% ต่อปีและเพิ่มจำนวนเงินที่มีอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี .
ดังนั้นหากคุณมีบัญชีเกษียณ 1 ล้านดอลลาร์คุณจะสามารถใช้จ่ายได้ 40,000 เหรียญในปีแรก ซึ่งโดยทั่วไปหมายความว่าทุกๆ 1,000 เหรียญต่อเดือนที่คุณต้องการใช้ในการเกษียณอายุคุณจะต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุประมาณ 300,000 เหรียญ
เหตุผลในการใช้ข้อควรระวังตามแนวทางการออมเพื่อรายได้
เป็นสิ่งสำคัญที่จะยอมรับเกณฑ์การออมเพื่อการออมเงินเหล่านี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้นและทำงานเป็นเป้าหมายที่ค่อนข้างเคลื่อนที่ ไม่กี่ปีที่ผ่านมาแนวทางที่เรียกว่าตัวเลขมายากลเป็นเงินเดือน 8 เท่าเมื่ออายุ 67 ปีวิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบว่าคุณประหยัดเงินมากพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่คือการเรียกใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุที่มีรายละเอียดมากขึ้นและสร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับความสมจริง ความต้องการค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบภาพรวมทางการเงินของคุณและรวมถึงการประเมินความปลอดภัยทางสังคมในแบบของคุณการใช้โอกาสในการเป็นเจ้าของในบ้านของคุณช่วงรายได้ที่ต้องการขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณและแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นการรับมรดกงานนอกเวลาหรือรายได้ค่าเช่า .
แผนการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จต้องใช้วิธีการมากกว่าหนึ่งแบบ แนวทางทั่วไปเช่นปัจจัยการออมของ Fidelity เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอมรับได้ในการพิจารณาว่าคุณดำเนินการถูกต้องหรือไม่กับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ สำหรับคนจำนวนมากปัจจัยด้านการออมจะเป็นสัญญาณเตือนภัยที่ดีต่อสุขภาพ สำหรับคนอื่น ๆ วิธีนี้ทำให้คุณมีสมมติฐานมากเกินไปและขาดแนวทางที่กำหนดเอง แนวทางที่ดีคือการเรียกใช้ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ บางอย่างตามเป้าหมายที่กำหนดขึ้นเพื่อดูว่าคุณกำลังติดตามการเกษียณอายุที่ปลอดภัยหรือไม่