ตัวอย่างจดหมายเครดิต - การย้ายเงินและเอกสาร

01 ขอทำอย่างนี้!

ประการแรกผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) และผู้ขาย (ผู้ส่งออก) ตัดสินใจที่จะทำธุรกิจร่วมกัน พวกเขาเห็นด้วยกับราคาปริมาณและข้อกำหนดอื่น ๆ และจะระบุวิธีการและเวลาที่สินค้าจะถูกจัดส่งให้กับผู้ซื้อ ในส่วนของข้อตกลงนี้เราจะสมมติว่าผู้ขายต้องการให้ผู้ซื้อใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต (LOC)

เหตุใดผู้ขายจึงเรียกร้องเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ขายต้องการความมั่นใจมากขึ้นว่าผู้ซื้อจะจ่ายเงิน บางทีผู้ซื้อและผู้ขายรายนี้ไม่เคยทำงานร่วมกันหรือคำสั่งซื้ออาจมีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้เกิดความยากลำบากทางการเงินอย่างร้ายแรงหากมีบางอย่างผิดพลาด (ถ้าผู้ขายใช้จ่ายเงินในการผลิตและจัดส่งสินค้าและทรัพย์สินของผู้ซื้อจะถูกยึดด้วยเหตุผลบางอย่าง)

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่า ข้อตกลงการขายไม่ใช่ส่วนหนึ่งของเลตเตอร์ออฟเครดิต ข้อตกลงการขายอยู่ระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขายเท่านั้นและ LOC ใช้ข้อมูลในข้อตกลง แต่ LOC เป็นเอกสารแยกต่างหากที่ออกโดยธนาคาร

02 การออก LOC

หากต้องการรับเล็ตเตอร์ออฟเครดิต (LOC) ผู้ซื้อจะติดต่อธนาคารของเธอ ธนาคารดังกล่าวดำเนินกิจการในประเทศบ้านเกิดของผู้ซื้อและมีแนวโน้มว่าจะเป็นธนาคารที่ผู้ซื้อทำธุรกิจอยู่ในขณะนี้ ผู้ซื้อให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับธนาคารในการออก LOC ซึ่งรวมถึงรายละเอียดเช่น:

• การชำระเงินเป็นเท่าไร?
• ชื่อและที่อยู่ของผู้ขายคืออะไร (เรียกว่า ผู้รับผลประโยชน์ )?
• เมื่อไหร่จะจัดส่ง?
• จะจัดส่งอย่างไร?
• การขนส่งสินค้าจะมาถึงที่ใด?
• และรายละเอียดอื่น ๆ อีก มากมาย

เป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารได้รับรายละเอียดทั้งหมดถูกต้อง LOC จะเป็นเอกสารที่มีผลผูกพันตามกฎหมายและเอกสารเหล่านี้จะตีความ ตามตัวอักษร อีกครั้ง LOC ถูกแยกออกจากข้อตกลงการขายและขึ้นอยู่กับเอกสารไม่ใช่การกระทำดังนั้นคุณจึงไม่สามารถสมมติได้ว่าทุกอย่างจะทำงานได้หากมีข้อผิดพลาด (แม้แต่รายการที่ดูเหมือนเล็กกว่าเช่นข้อผิดพลาดในการพิมพ์) ถ้าเอกสารไม่สมบูรณ์ก็ต้องได้รับการตกแต่งใหม่ก่อนที่ใครจะก้าวไปข้างหน้า

เมื่อธนาคารออก LOC ธนาคารจะทำสัญญาและธนาคารจะรับผิดชอบในการส่งเงิน (นั่นคือสิ่งที่ทำให้เลตเตอร์ออฟเครดิตปลอดภัยสำหรับผู้ขาย) ดังนั้นธนาคารจึงต้องการทราบว่าผู้ซื้อสามารถมาได้จริง ขึ้นกับเงิน ณ จุดนี้ผู้ซื้ออาจต้องฝากเงินกับธนาคารหรือธนาคารอาจเสนอเงินกู้แก่ผู้ซื้อเป็นส่วนหนึ่งของ LOC

หลังจากออก LOC แล้วธนาคารจะส่งเอกสารไปที่ธนาคารของผู้ขาย โดยปกติจะเป็นธนาคารในประเทศของผู้ขายซึ่งอาจเป็นธนาคารที่ผู้ขายมีความสัมพันธ์กับ อาจมี ธนาคารหลายแห่งอยู่ระหว่าง ทำหน้าที่เป็นตัวกลาง แต่เราก็ปล่อยให้พวกเขาออกเพื่อความเรียบง่าย

ธนาคารของผู้ขายจะตรวจสอบ LOC และส่งต่อให้ผู้ขาย ณ จุดนี้ผู้ขายควรตรวจสอบ LOC เพื่อให้มั่นใจว่าตรงกับสิ่งที่เธอตกลงที่จะทำและเห็นว่าเธอสามารถตอบสนองความต้องการของ LOC ได้ นอกจากนี้เธอยังควรตัดสินใจว่าเธอสบายใจที่ธนาคารผู้ออกและธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องหรือไม่

หากทุกสิ่งทุกอย่างเป็นที่ยอมรับได้ผู้ขายสามารถย้ายไปยังขั้นตอนถัดไป: ผลิตและจัดส่งสินค้า

03 การส่งสินค้าและเอกสาร

ในการรับชำระเงินด้วยเล็ตเตอร์ออฟเครดิต (LOC) ผู้ขายจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ใน LOC เหนือสิ่งอื่นใดโดยทั่วไปหมายถึง:

• จัดส่งสินค้าตามวันที่ระบุ
• อาจมีการตรวจสินค้าก่อนจัดส่ง
• ใช้วิธีการจัดส่งที่ระบุไว้ใน LOC
• จัดส่งไปยังและจากพอร์ตที่ระบุใน LOC
• การรวบรวมเอกสารที่ระบุไว้ใน LOC (เช่นเอกสารการจัดส่ง)
• การส่งเอกสารไปยังธนาคารตามวันที่ระบุ

นี่คือที่ที่ผู้ขายได้รับประโยชน์จากเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างแท้จริง ผู้ขายรู้ดีว่าเธอจะได้รับเงิน (สมมติว่าธนาคารที่สัญญาว่าจะชำระเงินเป็นสิ่งที่ดีสำหรับเงิน) ตราบเท่า ที่เธอตอบสนองความต้องการของ LOC ไม่ว่าลูกค้าของเธอจะล้มละลายหรือตัดสินใจที่จะไม่จ่ายเงิน - ธนาคารขอเบิกเงิน ธนาคารจะต้องจัดการกับลูกค้าปลายทาง

ในทำนองเดียวกันขึ้นอยู่กับวิธีการจัดสิ่งของไม่สำคัญว่าสินค้าจะส่งถึงลูกค้าหรือไม่ พายุอาจทำให้เสียหายหรือทำลายสินค้าระหว่างการขนส่งและผู้ขายอาจไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสียนั้น

ความท้าทายหลักสำหรับผู้ขายคือการตอบสนองความต้องการของ LOC อีกครั้งธนาคารจะดูแลเกี่ยวกับรายละเอียดที่เขียนลงใน LOC และเอกสารที่คุณส่งเพื่อตอบสนอง LOC เท่านั้น หากมี สิ่งใด ปิดอยู่ผู้ขายจะไม่ได้รับเงิน

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณจัดส่งวันหนึ่งสายก็เป็นปัญหาสำคัญ คุณอาจโยนผลิตภัณฑ์เสริมบางอย่างฟรี (และลูกค้าของคุณอาจเห็นด้วยว่าการจัดส่งครั้งนี้ทำขึ้นโดยเร็ว) แต่ธนาคารจะไม่จ่ายเงินจนกว่า LOC จะได้รับการแก้ไขเพื่อระบุวันที่จัดส่งภายหลัง ใช้เวลาเพิ่มเงินและเวลาในการแก้ไข LOC

04 การชำระเงินและการจัดส่งถึง

เมื่อเอกสารถูกส่งไปยังธนาคารของผู้ขายธนาคารจะตรวจสอบว่าเอกสารตรงตามข้อกำหนดของ LOC อีกครั้งธนาคารจะใช้ทุกอย่างแท้จริง: ถ้ามี อะไร ปิด - แม้แต่การสะกดหรือชื่อย่อของชื่อ บริษัท - ธนาคารสามารถปฏิเสธการชำระเงิน ธนาคารใช้เวลาหลายวันทำการเพื่อทำการตรวจสอบนี้

หากเอกสารเป็นเอกสารที่ดีธนาคารของผู้ขายจะส่งเอกสารไปที่ธนาคารของผู้ซื้อ ธนาคารของผู้ซื้อจะทำการตรวจสอบเอกสารฉบับเดียวกันกับ LOC หากทุกอย่างตรวจสอบออกธนาคารของผู้ซื้อจะส่งการชำระเงินไปที่ธนาคารของผู้ขาย

ธนาคารผู้ซื้อจะส่งต่อเอกสารไปยังผู้ซื้อซึ่งใช้เอกสารเหล่านี้เพื่อครอบครองสินค้าเมื่อมาถึง

ผู้ขายได้รับเงินเมื่อใด ระยะเวลาในการชำระเงินขึ้นอยู่กับ ประเภทของ LOC ที่ ใช้ ผู้ขายอาจได้รับเงินภายในสองสามวันหลังจากส่งเอกสารไปยังธนาคารในประเทศ ในกรณีอื่น ๆ ผู้ขายจะต้องรอจนกว่าจะมีการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ บางครั้งผู้ขายได้รับเงินล่วงหน้า (ก่อนส่งสินค้า) เพื่อที่เธอจะได้ซื้อทรัพยากรที่จะใช้ในการผลิตสินค้าของลูกค้า