กองทุนเป้าหมายคืออะไร
กองทุนวันที่เป้าหมายมีปีปฏิทินในชื่อของกองทุนเช่นวันที่เป้าหมายกองทุน 2020 กองทุนเป้าหมายวันที่ 2030 กองทุนเป้าหมายวันที่ 2040 เป็นต้น
การลงทุนภายในกองทุนวันที่เป้าหมายได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุใกล้ปีปฏิทินที่ปรากฏในชื่อกองทุน เงินลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงเพื่อที่คุณจะได้ใกล้ชิดกับวันที่กำหนดเป้าหมายเกษียณอายุมากขึ้นคุณจะได้รับการลงทุนมากขึ้น
ทำไมคุณควรใช้กองทุนวันที่เป้าหมาย
กองทุนเป้าหมายวันที่ได้รับการออกแบบเพื่อเสนอการช็อปปิ้งแบบครบวงจร อันดับแรกคุณเลือกกองทุนที่มีวันที่เป้าหมายใกล้เคียงกับปีที่คุณคิดว่าคุณจะเกษียณอายุ
ถัดไปคุณใส่เงินทั้งหมดเข้าไปในกองทุนและคุณสามารถทำได้อย่างมั่นใจเพราะกองทุนไม่ใช่การลงทุนเพียงครั้งเดียวแทนที่จะเป็นเจ้าของการลงทุนจำนวนมากที่ใส่กันในลักษณะเฉพาะ ได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายให้กับคุณและกองทุนจะทำการเปลี่ยนแปลงการ จัดสรรสินทรัพย์ ของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณได้รับการลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใกล้เกษียณอายุ
คนอย่าใช้กองทุนวันที่เป้าหมายอย่างถูกต้อง
วันที่กองทุนเป้าหมายเป็นทางเลือกที่ดีในการจัดการเงินมืออาชีพด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก น่าเสียดายที่ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่เข้าใจเงินเป้าหมาย
ในการสำรวจเมื่อมีผู้เข้าร่วม 401 (k) ถามว่า "คุณต้องการเงินลงทุนอื่น ๆ หรือไม่โดยใช้เงินทุนเป้าหมาย" 75% ตอบว่าใช่
นี่ไม่เป็นความจริง. วันที่กองทุนเป้าหมายกระจายเงินของคุณออกไปในหลาย ๆ ประเภทสินทรัพย์โดยปกติจะเป็นเจ้าของโดยกองทุนอื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นกองทุนเดียว แต่ก็มีการกระจายความเสี่ยงทั้งหมดที่คนโดยเฉลี่ยต้องการ
ประโยชน์ของกองทุนวันที่เป้าหมาย
ประโยชน์ของการใช้กองทุนวันที่เป้าหมายคือคุณไม่จำเป็นต้องเลือกเงินทุนที่แตกต่างกัน 10 กองทุนในสัดส่วนที่เหมาะสม กองทุนนี้ทำเพื่อคุณ และการลงทุนจะได้รับการคัดเลือกเพื่อให้ความน่าจะเป็นของผลดีสำหรับคนที่เกษียณอายุใกล้ปีปฏิทินที่อยู่ในชื่อของกองทุน
แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีตัวเลือกวันที่เป็นกองทุนเป้าหมาย แต่ถ้าคุณไม่มี 401 (k) คุณยังสามารถใช้กองทุนวันที่เป้าหมายซึ่งรวมถึงการเลือกหนึ่งใน กลุ่มกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของกลุ่มเป้าหมาย นี้
สำหรับธุรกิจและนักลงทุนเดี่ยว
ตามที่เจมส์ Gambaccini วางแผนทางการเงินได้รับการรับรองและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Acorn บริการทางการเงิน "วันที่กองทุนเป้าหมายง่ายมากที่จะจัดการกับการลงทะเบียนอัตโนมัติสำหรับนายจ้างช่วยให้พวกเขาให้บริการบทบาทความไว้วางใจของพวกเขา." นอกจากนี้ "พวกเขาสามารถนำเสนอผลงานที่มีความหลากหลายมากในด้านการค้าที่น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับพนักงาน" เขากล่าว
Sterling D. Neblett, CFP หุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ Centurion Wealth Management กล่าวว่ากองทุนเป้าหมายวันที่ยังเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนมือสมัครเล่นที่ต้องการตั้งค่าพอร์ตการลงทุนของตนเองในระบบ Autopilot เนื่องจากโดยปกติแล้วจะมีการปรับสมดุลใหม่และจัดสรรใหม่เมื่อครบกำหนดอายุเกษียณเป้าหมาย
Neblett กล่าวว่า "ผมขอยืนยันอย่างหนักแน่นว่ากองทุนเป้าหมายจะช่วยให้งานของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของนักลงทุนมากกว่าที่นักลงทุนจะทำด้วยตัวเอง