แผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบคืออะไร?

การถอนเงินอย่างเป็นระบบถือเป็นวิธีที่มีวินัยในการใช้เงิน

เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีการลงทุนเพื่อที่คุณจะได้รับเงินโดยอัตโนมัติเป็นประจำจะเรียกว่าการถอนเงินอย่างเป็นระบบ เพราะเหตุใด เนื่องจากสามารถลดความซับซ้อนของการจัดการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเกษียณอายุและสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาทางภาษีได้ แต่คุณไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะหยุดทำงานเพื่อใช้วิธีนี้ การถอนเงินอย่างเป็นระบบสามารถใช้สำหรับบัญชีกองทุนรวมเงินปีและบางครั้งก็เป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่จุดใดก็ได้ในชีวิต

แผนการระงับการดำเนินงานแบบมีระบบเป็นอย่างไร?

เมื่อคุณมีแผนถอนเงินอย่างเป็นระบบหุ้นของคุณจะถูกขายหรือขายตามความจำเป็นเพื่อให้จำนวนเงินที่ถอนตัวตามที่ระบุไว้ หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมหลายแห่งหรือมีบัญชีย่อยหลายบัญชีภายในเงินงวดที่ผันแปรได้จำนวนหุ้นจะขายได้ตามสัดส่วนที่คุณเป็นเจ้าของ วิธีนี้ช่วยให้ การจัดสรรสินทรัพย์ โดยรวมของคุณมีความสมดุล

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวม 3 กองทุน ห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณอยู่ในกองทุน ABC, 30% อยู่ในกองทุน XYZ และ 20% อยู่ในกองทุน WGT หากคุณตั้งค่าการถอนเงินรายปี 1,000 เหรียญต่อเดือนเงินฝากจำนวน 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่ถอนหรือ 500 เหรียญจะมาจากกองทุน ABC โดย 30% หรือ 300 เหรียญจะมาจาก XYZ และ 20% หรือ 200 เหรียญจะมาจาก WGT

แทนที่จะใช้หลายกองทุนคุณสามารถใช้ กองทุนที่สมดุล และถอนเงินอย่างเป็นระบบจากนั้นหรือคุณสามารถใช้ กองทุนรายได้เกษียณที่ได้ รับการจัดการโดยเฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ในการส่งรายได้ต่อเดือน

ทำให้เวลาภาษีง่ายขึ้น

เมื่อคุณใช้การถอนเงินอย่างเป็นระบบจากบัญชี IRA คุณสามารถตั้งค่าเพื่อให้ภาษีของรัฐบาลกลางถูกระงับโดยอัตโนมัติ บริษัท การลงทุนบางแห่งอนุญาตให้คุณมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย

ข้อเสียในการถอนระบบ

ข้อเสียในการถอนเงินอย่างเป็นระบบคือต้องมีการชำระบัญชีเพิ่มขึ้นเพื่อให้เป็นไปตามความต้องการในการถอนเงินของคุณในช่วงเวลาที่เงินลงทุนของคุณลดลง

ในการ แก้ไขตลาด หรือ ตลาดหมี นี้อาจมีผลย้อนกลับของ กลยุทธ์การคำนวณค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์ ซึ่งจะช่วยลด อัตราผลตอบแทนภายใน โดยรวมเมื่อเทียบกับกลยุทธ์การถอนเงินอื่น ๆ

ทางเลือกในการถอนระบบ

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับแผนการระงับระบบคือการระดมทุนในปีงบประมาณในกองทุนตลาดเงินและใช้การถอนรายเดือนจากแหล่งข้อมูลนี้แทน จากนั้นคุณสามารถปรับสมดุลบัญชีของคุณปีละครั้งขายเงินลงทุนที่มีอัตราผลตอบแทนสูงสุดและใช้เงินที่ได้รับเพื่อเติมเต็มเงินที่ใช้ไปจากกองทุนตลาดเงิน

ทางเลือกอื่นเพื่อวางแผนการถอนอย่างเป็นระบบรวมถึง:

• ตามกฎอัตราการถอนเงินเฉพาะ
• ใช้กลยุทธ์แบ่งกลุ่มตามเวลา (หรือที่เรียกว่ากลยุทธ์ "ถัง")
• รับเฉพาะรายได้จากการลงทุน

ดังนั้นแผนการถอนเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลอายุและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ แผนการถอนแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียดังนั้นคนที่เหมาะกับคุณที่สุดอาจไม่เหมาะสมสำหรับคนอื่น ผู้ วางแผนรายได้ที่เกษียณอายุ สามารถช่วยคุณจัดเรียงตัวเลือกและหาแนวทางที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณได้ดีที่สุด