มองหาค่าใช้จ่ายต่ำ
ด้วยกองทุนรวมมากกว่า 11,000 กองทุนในท้องตลาดอาจเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าบุคคลใดเหมาะสมที่จะใช้ในการเกษียณอายุ
สิ่งหนึ่งที่สำคัญในการพิจารณาคือต้นทุนภายในของกองทุนรวมซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
สมมติว่าคุณลงทุน $ 100,000 ในกองทุนรวมที่มีค่าใช้จ่าย 1% ต่อปีหรือ $ 100,000 ในกองทุนรวมที่คล้ายกันซึ่งมีค่าใช้จ่าย. 50% ต่อปี ด้วยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่สองที่มีค่าใช้จ่ายภายในที่ต่ำกว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก 500 เหรียญต่อปีซึ่งจะกลับมาหาคุณแทนการจ่ายค่าธรรมเนียม ในช่วงเกษียณอายุสามสิบปีเงินเพิ่มอีก 500 เหรียญต่อปีจะเพิ่มขึ้น
กลัวกองทุนรวมเกษียณที่มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าจะไม่ทำงานได้ดีหรือไม่? คิดดูอีกครั้ง. การวิจัยแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามักจะมีประสิทธิภาพดีกว่าเพื่อนร่วมงานของพวกเขาที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีเป็นที่รู้จักกันเพื่อให้ประสิทธิภาพที่มั่นคงและมีค่าใช้จ่ายต่ำ คุณสามารถสร้างผลงานการเกษียณอายุแบบทึบที่มีต้นทุนต่ำโดยใช้กองทุนดัชนีกองทุน หรือคุณสามารถดูวิธีการแก้ปัญหาก่อนบรรจุโดยใช้กองทุนรายได้เกษียณตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง
พิจารณาโซลูชัน Auto-Pilot
หลาย บริษัท กองทุนรวมขนาดใหญ่ได้ใส่ชุดกองทุนที่ออกแบบมาสำหรับการเกษียณอายุเท่านั้น
พวกเขามักเรียกกันว่า กองทุนเกษียณอายุ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะและมีการจัดการเพื่อให้รายได้เกษียณรายเดือนแก่คุณ
หากคุณต้องการกองทุนบำเหน็จบำนาญที่เกษียณอายุที่ให้รายได้ระดับสูงหรือรายเดือนคาดหวังว่าเมื่อเวลาผ่านไปเงินต้นของคุณจะราบหรือค่อยๆลดลง
หากคุณต้องการให้กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุที่จะรักษามูลค่าคุณจะต้องได้รับรายได้น้อย กองทุนรายได้เกษียณส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินระหว่าง 3% ถึง 7% ต่อปีดังนั้นในทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุนคุณสามารถคาดหวังรายได้ประจำปีที่ 3,000 ถึง 7,000 เหรียญต่อปี
กองทุนรวมรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพแตกต่างจากกองทุนรายได้เงินปันผลซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง กองทุนรายได้เกษียณจะจัดการพอร์ตการลงทุนทั้งหุ้นและพันธบัตรที่ออกแบบมาเพื่อให้การค้าระหว่างการรักษาทุนและรายได้ต่อเดือน กองทุนเงินปันผลถือหุ้นหรือหุ้นบุริมสิทธิที่จ่ายเงินปันผล กองทุนรายได้หลังเกษียณโดยทั่วไปจะทำหน้าที่เป็นผลงานที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณในขณะที่กองทุนรายได้เงินปันผลจะเป็นส่วนหนึ่งของงานเกษียณอายุ
ปฏิบัติตามยุทธศาสตร์การลงทุนที่กำหนดไว้
ความผิดพลาดใหญ่ทั้งที่ผู้เกษียณอายุและที่ปรึกษาทางการเงินให้กำลังคิดว่าเมื่อเกษียณอายุเมื่อถอนเงินพวกเขาสามารถจัดการกองทุนรวมได้เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำเมื่อทำงานและประหยัดและลงทุน การลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพต้องทำอย่างแตกต่างกัน
ในการเกษียณอายุต้องใช้กระบวนการที่รอบคอบกับบัญชีที่คุณจะต้องถอนตัวจากปีที่ผ่านมาและคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่อยู่ในสถานการณ์ที่คุณอาจถูกบังคับให้ขายกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุใน ลงตลาด
- หนึ่งในตัวเลือกคือการใช้ กฎกติกาการถอนเงินที่มีการ จัดทำเป็นเอกสารไว้เพื่อจัดการกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ
- อีกทางเลือกหนึ่งคือการคิดถึงเงินทุนของคุณในแง่ของส่วนของเวลาการลงทุนเงินที่คุณต้องการในห้าปีถัดไปแตกต่างจากเงินที่คุณไม่ต้องการอย่างน้อยสิบห้าปี
- อีกทางเลือกหนึ่งคือการทำงานร่วมกับผู้ วางแผนการเกษียณอายุที่ มีประสบการณ์ซึ่งเข้าใจว่าการลงทุนเพื่อรายได้ใช้แนวทางที่แตกต่างออกไป
กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุเป็นกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำและได้รับการแต่งตั้งหลังจากที่คุณได้วางแผนการเกษียณอายุโดยละเอียดแล้ว ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมาใช้เวลามากเกินไปในการหากองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุและมีเวลาน้อยเกินไปในการวางแผนการตัดสินใจเช่นการวางแผนภาษีเมื่อต้องใช้การประกันสังคมหรือวิธีรับเงินบำนาญ
เมื่อการตัดสินใจอื่น ๆ ได้ถูกต้องเหมาะสมพวกเขามักจะสามารถให้คุณค่าได้มากกว่าการเลือกกองทุนรวม วางแผนการเกษียณอายุก่อน ชิ้นสุดท้ายของกระบวนการวางแผนควรเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ