ไม่ให้ตรงกับนายจ้างมากที่สุด
ถ้าคุณโชคดีพอที่จะทำงานให้กับนายจ้างที่เสนอแผนการเกษียณอายุ 401 กิกซ์ หรืออื่น ๆ ด้วย โปรแกรมจับคู่ ให้ใช้ประโยชน์จากมัน! เมื่อคุณได้รับ สิทธิ์ ในแผน (กล่าวคือเมื่อคุณทำงานที่ บริษัท มานานพอที่จะมีสิทธิ์ที่สมบูรณ์ในส่วนใดส่วนหนึ่งของมูลค่าบัญชีที่นายจ้างของคุณจ่ายสมทบในนามของคุณ) นายจ้างนั้นเป็นเงินของคุณ แต่ เฉพาะในกรณีที่คุณมีส่วนร่วมในการวางแผนด้วยตัวคุณเอง
สิ่งที่ลงมาคือการจับคู่ของนายจ้างเป็นเงินฟรีและผลตอบแทนที่ดีที่สุดในเงินดอลลาร์ของคุณที่คุณอาจพบ ตัวอย่างเช่นถ้านายจ้างของคุณตรงกับดอลล่าร์สำหรับเงินดอลลาร์ถึง 3% ของเงินเดือนคุณควรมีส่วนร่วม อย่างน้อย 3% ของเช็คทุกรายการในแผน
เมื่อทำเช่นนี้คุณประหยัดเงินได้ 6% ของเงินเดือนทุกปี แต่พลาดเพียง 3% เท่านั้น โดยการไม่เพิ่มผลตอบแทนสูงสุดให้นายจ้างของคุณจะทิ้งเงินไว้ในตารางซึ่งอาจใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการรักษาความปลอดภัยและไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ
การกู้ยืมเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ
คนจำนวนมากเกินไปปฏิบัติต่อแผนการเกษียณอายุของนายจ้างเช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หากแผนช่วยให้การกู้ยืมเงินซึ่งเป็นคุณลักษณะทั่วไป การยืมเงินจากการออมเพื่อการเกษียณอายุ อาจเป็นความผิดพลาดได้ เมื่อคุณจ่ายเงินกลับเงินที่คุณเอาออกในครั้งแรกที่สูญเสียโอกาสเติบโตและสารประกอบ
เมื่อคุณเข้าใจถึงผลที่มีประสิทธิภาพของการผสมดอกเบี้ยคุณควรตระหนักถึงโอกาสที่ต้นทุนในการทำลายกระบวนการ ในขณะที่คุณอาจจ่ายเงินให้ตัวเองกลับดอกเบี้ยก็โดยทั่วไปไม่ได้ทำขึ้นสำหรับเวลาที่หายไป
ความเสี่ยงอีกประการหนึ่งที่คุณต้องทำเมื่อใช้เงินกู้จากแผนเกษียณอายุของคุณเกิดขึ้นถ้าคุณออกจากงานก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ ในบางกรณีเงินกู้ยืมดังกล่าวอาจนับเป็นการแจกจ่ายหากไม่ได้จ่ายเงินเต็มจำนวนซึ่งหมายความว่าการจ่ายภาษีและอาจเป็นโทษถอนต้นแข็ง
ไม่กระจายการลงทุนของคุณ
คำพูดเดิมกล่าวว่า "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" เป็นคำแนะนำที่ดีและเกือบจะตรงกับแนวทางการลงทุนของคุณ แต่คนส่วนใหญ่มักไม่ทำตามคำแนะนำ การลงทุนของคุณง่ายขึ้นเมื่อตลาดกำลังทำดีและการไล่ล่าผลตอบแทนที่ดีเหล่านี้อาจเป็นความคิดที่ดี ผลตอบแทนที่ดีขึ้นเท่ากับไข่รังที่ดีกว่า แต่หากไม่มีการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมคุณจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าเท่านั้น
การขาด การกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่นักลงทุนเหล่านั้นที่ได้รับหุ้นของนายจ้างเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์หรือค่าตอบแทนของพวกเขา
แม้ว่าจะมีกฎทั่วไปเกี่ยวกับเวลาและจำนวนหุ้นนายจ้างของคุณที่คุณสามารถขายได้ในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ แต่โดยทั่วไปแล้วการปฏิบัติที่ไม่ดีในการถือครองหุ้นทุกครั้งทำให้คุณกลายเป็นส่วนที่มากขึ้นของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ ในตอนท้ายพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายจะช่วยลดความเสี่ยงในขณะที่เพิ่มผลตอบแทนสูงสุด
ไม่ปรับสมดุลผลงานของคุณ
แม้ว่าการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณจะมีความสำคัญ แต่ก็ไม่ค่อยดีนักหากคุณไม่ได้ ปรับพอร์ตการลงทุน เป็นประจำ เมื่อเวลาผ่านไปพอร์ทโฟลิโอที่เริ่มเป็นหุ้น 50% และพันธบัตร 50% อาจจะไม่เหมือนกันไม่กี่ปีหรือหลายเดือนแม้จะลดลง
หากหุ้นมีช่วงการเติบโตที่สำคัญส่วนหุ้นของพอร์ทจะเติบโตในขณะที่สัดส่วนการถือครองหุ้นของคุณอาจเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อย
ความเหลื่อมล้ำนี้อาจเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณให้เป็นหุ้นผสม 70% และพันธบัตร 30% ซึ่งเป็นราคาที่เหมาะสำหรับอายุและความเสี่ยงของคุณ แต่ถ้าความสมดุล 50/50 เป็นสิ่งที่เหมาะสมพอร์ตโฟลิโอนี้จะมีความหมายมาก มีความเสี่ยงมากกว่าที่ควรจะเป็น
การถอนเงินออกจากแผนของคุณ
เมื่อคุณออกจากนายจ้างที่คุณมีบัญชีเกษียณคุณมีทางเลือกหลายอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำกับบัญชีของคุณ อันดับแรกคุณสามารถทิ้งไว้ในแผนซึ่งไม่ใช่ทางเลือกที่น่าสยดสยองหากคุณไม่มีบัญชีการเกษียณอายุอื่น (เช่น IRA) ที่คุณสามารถโอนเงินได้ ประการที่สองให้ทำ trustee เพื่อโอนย้ายผู้ดูแล (หรือที่เรียกว่า rollover IRA) ไปยังบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่น IRA หรือแผนนายจ้างใหม่ของคุณ
สามคุณสามารถเงินสดออก นี่คือจุดเริ่มต้นของข้อผิดพลาด หลายคนตัดสินใจที่จะจ่ายเงินออกจากการเกษียณอายุของนายจ้างเมื่อออกจาก บริษัท เงินสด บางส่วน ออก ด้วยความตั้งใจที่จะรีไฟแนนซ์เงินในบัญชีอื่น แต่มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างการเบิกจ่ายเงินและ หมุนเวียน เมื่อคุณถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุก่อนอายุ59½ปีคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ทั้งหมด แต่ต้องเสียค่าปรับก่อนกำหนด นี้อาจจะเป็นแพ่งย้าย สำหรับบางคนหมายความว่าเกือบจะลดมูลค่าบัญชีลงครึ่งหนึ่ง!
เมื่อคุณโอนย้ายผู้ดูแลไปยังผู้ดูแลระบบในทางกลับกันคุณสามารถหมุนเวียนมูลค่าบัญชีทั้งหมดไปยังบัญชีที่มีคุณสมบัติอื่นได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ดังนั้นเมื่อคุณออกจากนายจ้างคุณควรนึกคิดพิจารณารีดเงินไปเป็น IRA ไม่เพียงแค่ลดภาษีหรือบทลงโทษใด ๆ ในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการลงทุนของคุณ (แผนการลงทุน 401 รายการโดยทั่วไปมีตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด ) และอาจลดค่าธรรมเนียมการลงทุนลงอย่างมาก (แผนการ 401,000 มีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายสูง)
กลายเป็นอัมพาตโดย Choices
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเต็มไปด้วยคำถาม "ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุ?" "อะไรคือการลงทุนที่เหมาะกับฉัน?" ในขณะที่การวางแผนการเกษียณอายุนั้นเต็มไปด้วยทางเลือกที่สำคัญในการทำให้ไม่ต้องยอมแพ้ เข้าเกียจคร้าน
การหลีกเลี่ยงและการไม่ปฏิบัติตามอาจเป็นข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ใช้เวลาทีละขั้นตอน เนื่องจากเวลา (และดอกเบี้ยทวีคูณของเพื่อน) เป็นสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของคุณสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำก็คือการเริ่มต้นการออมและการลงทุนในบัญชีการเกษียณอายุไม่ว่าจะเป็นแผนนายจ้างหรือ IRA
จากนั้นเมื่อไข่รังของคุณโตขึ้นและใกล้เข้าสู่วัยเกษียณลองพิจารณาการทำงานร่วมกับ ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (Certified Financial Planner ) ที่ ได้รับการรับรอง ตามค่าธรรมเนียมเพื่อปรึกษาแผนการเกษียณอายุและตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ