วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุเมื่อนายจ้างของคุณไม่เสนอแผน 401k
นับตั้งแต่เริ่มโครงการในปีพ. ศ. 2521 แผน 401k กลายเป็นแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างมากที่สุดในสหรัฐฯ แต่คนงานอเมริกันหลายล้านคนไม่สามารถเข้าถึงแผนการเหล่านี้ได้ ในความเป็นจริงตามการศึกษาในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2559 โดยสำนักงานสถิติแห่งชาติของสหรัฐอเมริกา (BLS) ร้อยละ 67 ของแรงงานอเมริกันเต็มเวลามีการเข้าถึงแผนการให้ข้อมูลที่กำหนดโดยนายจ้างและมีเพียง 48 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่มีส่วนร่วมในแผนการเหล่านี้
นี้ยังคงออกร้อยละที่สำคัญของชาวอเมริกันโดยไม่ต้องเข้าถึงแผน 401k ที่จำเป็นต้องค้นหาวิธีอื่นในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ
ดังนั้นสิ่งที่ทำให้แผนการ 401k คุ้มค่าหรือไม่? ช่องทางออมนี้เป็นวิธีการที่รอการตัดบัญชีและเป็นวิธีที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายสำหรับพนักงานในการสะสมความมั่งคั่งตามช่วงเวลาสำหรับการเกษียณ หากคุณไม่ทราบแล้วการมีส่วนร่วมในแผน 401k จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์หลายประการ
- ผลงานของคุณใน 401k จะทำเป็น "pre-tax" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้น
- เงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้จะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนตัวออกไปบางครั้งหลังจากที่คุณอายุ 59.5 ปี
- เงินฝากออมทรัพย์ "บังคับ" หมายความว่าเงินสมทบจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติ
- นายจ้างบางคนถึงกับส่วนแบ่งผลงานของคุณ (โดยพื้นฐานแล้วเงินฟรี)
หากนายจ้างของคุณไม่เสนอ 401k หรือ คุณเป็นผู้รับเหมาอิสระ และไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมอาจใช้ความระมัดระวังและความอดกลั้นมากขึ้น แต่ก็สามารถสร้างบางส่วนของเวทมนตร์ที่ 401k และเป็นความคิดที่ดีที่จะทำ ดังนั้น.
แต่ข่าวดีก็คือคุณก้าวไปข้างหน้าเพราะคุณกำลังอ่านบทความนี้
นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้:
เปิด IRA IRA ช่วยให้คุณสามารถประหยัดภาษีได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปี เช่นเดียวกับ 401 กิโลกรัมเงินบริจาคของคุณจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและเติบโตปลอดภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มดึงเงิน วงเงินการบริจาคเพิ่มขึ้นเป็น 6,500 เหรียญต่อปีหากคุณมีอายุเกิน 50 ปีและคู่สมรสสามารถเพิ่มได้สูงสุดสองเท่าแม้ว่าคู่สมรสคนหนึ่งนั้นจะตกงานก็ตาม
IRAs Roth จะถูกหักภาษีแตกต่างกัน แต่อาจเป็นทางเลือกที่ดีในการพิจารณาขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ด้วย Roth คุณจะหักการหักภาษีล่วงหน้า แต่การถอนเงินของคุณจะไม่มีภาษี ขีด จำกัด ของผลงานเหมือนกับแบบ IRA แบบดั้งเดิม
หากคุณเป็นเจ้าของกิจการให้พิจารณาตั้งค่า SEP IRA พนักงานอิสระหรือลูกจ้างที่ได้รับค่าจ้าง 1099 สามารถมีส่วนร่วมได้ถึงร้อยละ 20 ของค่าตอบแทนรายปีของตนต่อ SEP โดยจะต้องเป็นไปตามกฎและหลักเกณฑ์ต่างๆ
คุณจำเป็นต้องเปิดบัญชีเงินภาษีรอตัดบัญชีกับ บริษัท นายหน้า ค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการลงทุนสำหรับการบริจาคของคุณแตกต่างกันออกไปดังนั้นโปรดทำวิจัยและทราบว่าค่าธรรมเนียมจะจ่ายค่าอะไรบ้าง
หากคุณใช้เส้นทาง IRA พิจารณาการเสริมบัญชีนี้ด้วยกลยุทธ์การเกษียณอายุอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนายจ้างจำนวนมากเสนอเงินสมทบที่ตรงกันสำหรับแผน 401 (k) ซึ่งเป็นเงินเกษียณอายุเป็นหลักสำหรับผู้ปฏิบัติงาน IRAs ไม่สามารถรวมการมีส่วนร่วมในการจับคู่นี้ได้เนื่องจากเป็นบัญชีรายบุคคลดังนั้นจึงไม่เชื่อมโยงกับนายจ้างรายใด คุณ ไม่สามารถแน่ใจได้ว่าอนาคต จะเป็นเช่นใดดังนั้นคุณควรมีเส้นทางเพิ่มเติมสำหรับการออม
ทำการฝากเงินโดยตรง ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณ "จ่ายเงินด้วยตัวคุณเองเป็นอันดับแรก" ตามที่คุณทำเมื่อลงทะเบียนเรียนในแบบ 401k
ดูว่านายจ้างของคุณสามารถนำเงินฝากส่วนหนึ่งของเงินเดือนเข้าบัญชี IRA หรือบัญชีการลงทุนอื่นของคุณได้หรือไม่ ถ้าไม่ใช่ให้ตั้งค่าหักอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณเพื่อให้การมีส่วนร่วมของคุณตรงกับกองทุนเกษียณอายุของคุณในวันจ่ายเงินเดือน
เปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี เมื่อคุณได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดสำหรับ IRA ประจำปีแล้วให้ใส่เงินไว้ในบัญชีการลงทุนปกติซึ่งคุณจะสะสมหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและอื่น ๆ แม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะไม่ได้รับการผ่อนปรนภาษี แต่ก็มีวิธีลดภาษีเหล่านี้
และสุดท้าย:
โน้มน้าวให้นายจ้างของคุณตั้งแผน 401k การเสนอขายผลิตภัณฑ์ 401k เป็นวิธีที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในการลดการหมุนเวียนการจัดหางานและกระตุ้นให้พนักงานมีกำลังใจในการทำงาน นอกจากนี้ยังไม่แพงหรือยากที่จะจัดการ ถ้านายจ้างของคุณแสดงความสนใจในการจัดตั้ง 401k อาสาที่จะทำเตรียมและนำเสนอเธอด้วยตัวเลือกต่างๆ
จะจ่ายใน ระยะยาว เมื่อพูดถึงความคิดของ 401k ให้เพื่อนร่วมงานเพื่อนของคุณอยู่บนเรือและเริ่มต้นกับบุคคลที่จัดการกับผลประโยชน์เหล่านี้เช่นผู้ดูแลผลประโยชน์ในด้านทรัพยากรบุคคล การขาย 401k ก็เหมือนกับการขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณทราบถึงประโยชน์และวิธีการที่จะทำให้ชีวิตดีขึ้นสำหรับ บริษัท และพนักงานของ บริษัท