การคุ้มครองการชำระเงิน
- การป้องกันผู้ขาย: หากผู้ซื้อไม่จ่ายเงินให้กับผู้ขายธนาคารที่ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตจะจ่ายเงินให้แก่ผู้ขายหากผู้ขายมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดในจดหมาย นี่เป็นวิธีการรักษาความปลอดภัยเมื่อผู้ซื้อและผู้ขายอยู่ในประเทศต่างๆ
- การป้องกันผู้ซื้อ: เล็ตเตอร์ออฟเครดิตสามารถปกป้องผู้ซื้อ หากคุณจ่ายเงินบางส่วนเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการและไม่สามารถจัดส่งคุณอาจสามารถรับเงินโดยใช้หนังสือรับรองการสแตนด์บาย การชำระเงินนั้นอาจเป็นบทลงโทษกับ บริษัท ที่ไม่สามารถดำเนินการได้และคล้ายกับการคืนเงินทำให้คุณสามารถจ่ายเงินให้กับบุคคลอื่นเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการที่จำเป็นได้
ถ้าคุณคุ้นเคยกับ บริการ escrow แนวความคิดคล้าย ๆ กัน: ธนาคารทำหน้าที่เป็น "บุคคลที่สาม" ที่ไม่สนใจ (พวกเขาไม่ได้รับความสนใจจากใคร) และปล่อยเงินทุนเมื่อได้รับการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการเท่านั้น เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเรื่องปกติในการค้าระหว่างประเทศ แต่ยังใช้ในธุรกรรมภายในประเทศเช่นโครงการก่อสร้าง
ประเด็นสำคัญ:
- เลตเตอร์ออฟเครดิตให้การคุ้มครองผู้ขาย (หรือผู้ซื้อ)
- ธนาคารออกเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อธุรกิจ "ใช้" สำหรับบัญชีหนึ่งและมีสินทรัพย์หรือเครดิตที่จะได้รับการอนุมัติ
- เล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีความซับซ้อนและเป็นเรื่องง่ายที่จะทำข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงเมื่อใช้
ตัวอย่าง
- ผู้ผลิตได้รับคำสั่งซื้อจากลูกค้ารายใหม่ในต่างประเทศ ผู้ผลิตไม่มีทางรู้ได้ว่าลูกค้ารายนี้จะสามารถจ่ายเงินค่าสินค้าหรือไม่หลังจากที่ผลิตและจัดส่ง
- เพื่อจัดการความเสี่ยงผู้ขายใช้ข้อตกลงที่กำหนดให้ผู้ซื้อจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตทันทีที่มีการจัดส่ง
- หากต้องการก้าวไปข้างหน้าผู้ซื้อจะต้องยื่นขอหนังสือเครดิตที่ธนาคารในประเทศ ผู้ซื้ออาจจำเป็นต้องมีเงินในมือที่ธนาคารนั้นหรือได้รับ การอนุมัติเงิน จากธนาคาร
- ธนาคารจะปล่อยเงินให้กับผู้ขายหลังจากที่ผู้ขายพิสูจน์ว่ามีการจัดส่งแล้ว โดยปกติผู้ขายจะจัดหาเอกสารที่แสดงให้เห็นว่าสินค้าถูกจัดส่งอย่างไร (มีรายละเอียดเช่นวันที่ที่แน่นอนปลายทางและเนื้อหา) ในบางกรณีผู้ซื้อยังได้รับความคุ้มครองตามหนังสือเดินทาง: ผู้ซื้ออาจต้องการชำระเงินธนาคารที่มีแผนกกฎหมายใหญ่กว่าการโอนเงินโดยตรงไปยังผู้ขายที่ไม่รู้จัก
- หากผู้ซื้อกังวลเกี่ยวกับผู้ขายที่ไม่สุจริตมีตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการป้องกันของผู้ซื้อ ตัวอย่างเช่นใครบางคนสามารถตรวจสอบการจัดส่งได้ก่อนที่การชำระเงินจะได้รับการอนุมัติ
แนวคิดเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจมีความซับซ้อน วิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดการสิ่งต่างๆคือการ ดูตัวอย่างภาพทีละขั้นตอน
เงินหลังหนังสือเครดิต
ธนาคารสัญญาว่าจะจ่ายเงินในนามของลูกค้า แต่เงินมาจากไหน?
ธนาคารจะออก Letter of Credit หากธนาคารมั่นใจว่าผู้ซื้อจะจ่ายเงิน ผู้ซื้อบางรายต้องจ่ายเงินให้ธนาคารก่อนหรืออนุญาตให้ธนาคารระงับเงินที่ธนาคาร
คนอื่นใช้ วงเงิน กับธนาคารได้รับเงินกู้จากธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ
ผู้ขายต้องเชื่อมั่นว่าธนาคารที่ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีความถูกต้องและธนาคารจะจ่ายตามที่ตกลงกันไว้ หากผู้ขายมีข้อสงสัยใด ๆ พวกเขาสามารถใช้หนังสือรับรองเครดิตที่ได้รับการยืนยันซึ่งหมายความว่าธนาคารอื่น ๆ (น่าจะเชื่อถือได้มากขึ้น) จะรับประกันการชำระเงิน
ผู้ขายมักได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันจากธนาคารในประเทศของตน
การชำระเงินจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่
ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินเฉพาะหลังจากดำเนินการเฉพาะและปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต
สำหรับการค้าระหว่างประเทศ ผู้ขายอาจต้องส่งมอบสินค้าให้อู่ต่อเรือเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อมีการจัดส่งสินค้าผู้ขายจะได้รับเอกสารที่พิสูจน์ว่าได้จัดส่งแล้วเอกสารจะถูกส่งต่อไปที่ธนาคาร
ในหลายกรณีเครดิตในขณะนี้ต้องได้รับการชำระเงินแม้ว่าจะมีบางอย่างเกิดขึ้นกับการจัดส่งก็ตาม หากมีเครนปนอยู่กับสินค้าหรืออ่างล้างหน้าเรือก็ไม่จำเป็นต้องเป็นปัญหาของผู้ขาย
เอกสารเกี่ยวกับเอกสาร: เพื่ออนุมัติการชำระเงินในเล็ตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารจะตรวจสอบเอกสารที่พิสูจน์ได้ว่าผู้ขายดำเนินการใด ๆ ที่จำเป็น
ธนาคารไม่ได้เกี่ยวข้องกับคุณภาพของสินค้าหรือสิ่งอื่นที่อาจมีความสำคัญต่อผู้ซื้อและผู้ขาย ไม่จำเป็นต้องหมายความว่าผู้ขายสามารถส่งสินค้าขยะได้ผู้ซื้อสามารถยืนยันใบรับรองการตรวจสอบเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงซึ่งจะช่วยให้ใครบางคนสามารถตรวจสอบการจัดส่งและตรวจสอบว่าทุกอย่างยอมรับได้
สำหรับการทำธุรกรรม "ผลงาน" ผู้รับประโยชน์ (ผู้ซื้อหรือใครก็ตามที่จะได้รับการชำระเงิน) อาจต้องพิสูจน์ว่าใครบางคนไม่สามารถทำอะไรได้บ้าง ตัวอย่างเช่นเมืองอาจจ้างผู้รับเหมาเพื่อให้โครงการก่อสร้างเสร็จสิ้น หากโครงการไม่เสร็จสิ้นตามกำหนดเวลา (และมีการใช้ ตัวอักษรเครดิตสแตนด์บาย ) เมืองสามารถแสดงให้ธนาคารเห็นว่าผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันของตน เป็นผลให้ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับเมือง การชำระเงินดังกล่าวจะชดเชยให้กับเมืองและทำให้ง่ายต่อการจ้างผู้รับเหมารายอื่นเพื่อทำงาน
สิ่งที่สามารถไปผิด?
เลตเตอรออฟเครดิตทําใหสามารถลดความเสี่ยงไดในขณะที่ดําเนินธุรกิจอยางตอเนื่อง เครื่องมือเหล่านี้เป็นเครื่องมือสำคัญและเป็นประโยชน์ แต่จะใช้งานได้ก็ต่อเมื่อคุณได้รับรายละเอียดทั้งหมดอย่างถูกต้อง ความผิดพลาดเล็กน้อยหรือความล่าช้าสามารถลบล้างผลประโยชน์ทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตได้
หากคุณพึ่งพาเลตเตอร์ออฟเครดิตที่จะได้รับการชำระเงินให้ตรวจสอบว่าคุณ:
- อ่านข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างละเอียดก่อนตกลงตกลง
- ทำความเข้าใจกับเอกสาร ทั้งหมด ที่จำเป็น หากคุณไม่ทราบว่าอะไรเป็นอะไรขอให้ธนาคารของคุณ
- แท้จริงจะสามารถ รับ เอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับขีด จำกัด เวลาที่เกี่ยวข้องกับเลตเตอร์ออฟเครดิตและมีความเหมาะสมหรือไม่
- รู้ว่าผู้ให้บริการของคุณมีความรวดเร็วเพียงใด (ผู้ส่งสินค้า ฯลฯ ) จะจัดทำเอกสารให้กับคุณ
- สามารถรับเอกสารไปยังธนาคารได้ทันเวลา
- ทำเอกสารทั้งหมดที่ต้องการโดยเล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้ตรงกับใบสมัครเครดิตแอ็คทีฟ แม้แต่ข้อผิดพลาดในการพิมพ์หรือการแทนที่ที่พบบ่อยอาจทำให้เกิดปัญหาได้
การค้าระหว่างประเทศ
ผู้นำเข้าและผู้ส่งออกใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นประจำเพื่อป้องกันตนเอง การทำงานกับผู้ซื้อในต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงเนื่องจากคุณไม่ทราบจริงๆว่าคุณกำลังทำงานอยู่กับใคร ผู้ซื้ออาจซื่อสัตย์และมีเจตนาดี แต่ปัญหาทางธุรกิจหรือความไม่สงบทางการเมืองอาจทำให้การชำระเงินล่าช้าหรือทำให้ผู้ซื้อไม่อยู่ในธุรกิจ
นอกจากนี้การสื่อสารเป็นเรื่องยากในหลายพันไมล์โซนเวลาที่แตกต่างกันและภาษาอื่น ๆ เล็ตเตอร์ออฟเครดิตจะอธิบายรายละเอียดเพื่อให้ทุกคนอยู่ในหน้าเดียวกัน แทนที่จะสมมติว่าสิ่งต่างๆจะทำงานได้อย่างแน่นอนทุกคนเห็นพ้องกับกระบวนการข้างหน้า
Letter of Credit Lingo
เพื่อทำความเข้าใจจดหมายเครดิตให้ดีขึ้นช่วยให้รู้คำศัพท์
ผู้สมัคร: ฝ่ายที่ขอหนังสือรับรอง นี่คือบุคคลหรือ บริษัท ที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ ผู้สมัครมักเป็นผู้นำเข้าหรือผู้ซื้อที่ใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตในการสั่งซื้อ (แต่ไม่เสมอไป)
ผู้รับประโยชน์: บุคคลที่ได้รับการชำระเงิน โดยปกติจะเป็นผู้ขายหรือผู้ส่งออกที่ขอให้ผู้ยื่นคำขอใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิต (เพราะผู้รับประโยชน์ต้องการความปลอดภัยมากขึ้น)
ธนาคารผู้ออก: ธนาคารที่สร้างหรือออกหนังสือเดินทางตามคำขอของผู้ยื่นคำขอ โดยปกติจะเป็นธนาคารที่ผู้ยื่นคำขอทำธุรกิจอยู่แล้ว (ในประเทศของผู้ยื่นคำขอซึ่งผู้สมัครมีบัญชีหรือวงเงินเครดิต)
Negotiating bank: ธนาคารที่ทำงานร่วมกับผู้รับประโยชน์ ธนาคารแห่งนี้ตั้งอยู่ในประเทศของผู้รับประโยชน์และอาจเป็นธนาคารที่ผู้รับประโยชน์ดำเนินธุรกิจอยู่แล้ว ผู้รับผลประโยชน์จะส่งเอกสารไปยังธนาคารเจรจาและธนาคารเจรจาทำหน้าที่เป็นผู้ประสานงานระหว่างผู้รับผลประโยชน์กับธนาคารอื่นที่เกี่ยวข้อง
Confirming bank: ธนาคารที่ "ค้ำประกัน" การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตราบเท่าที่ข้อกำหนดในเลตเตอร์ออฟเครดิตจะได้รับ ธนาคารผู้ออกหนังสือรับรองการชำระเงินอยู่แล้ว แต่ผู้รับประโยชน์อาจต้องการการค้ำประกันจากธนาคารในประเทศบ้านเกิดของเธอ (ซึ่งเธอคุ้นเคยมากขึ้น) ซึ่งอาจเป็นธนาคารเดียวกันกับธนาคารเจรจาต่อรอง
ธนาคารที่ให้คำแนะนำ: ธนาคารที่ได้รับหนังสือเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารผู้ออกและแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบว่าหนังสือดังกล่าวมีอยู่ ธนาคารนี้เป็นที่รู้จักกันว่าเป็นธนาคารที่แจ้งและอาจเป็นธนาคารเดียวกันกับธนาคารเจรจาต่อรองและธนาคารเพื่อยืนยัน
สื่อกลาง: บริษัท ที่เชื่อมต่อผู้ซื้อและผู้ขายและบางครั้งใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม สื่อกลางมักใช้ตัวอักษรเครดิตที่เป็นตัวแลกเงิน (หรือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนเปลี่ยนได้)
ผู้จัดส่งสินค้า: บริษัท ที่ให้บริการจัดส่งระหว่างประเทศ ผู้จัดส่งสินค้ามักจัดเตรียมเอกสารที่ผู้ส่งออกจำเป็นต้องจัดเตรียมเพื่อที่จะได้รับเงิน
ผู้ขนส่ง: บริษัท ขนส่งสินค้าจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง
ที่ปรึกษาด้านกฎหมาย: บริษัท ที่ให้คำแนะนำแก่ผู้สมัครและผู้รับประโยชน์ในการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต จำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่คุ้นเคยกับธุรกรรมเหล่านี้
นอกเหนือจากคำศัพท์ข้างต้นคุณอาจได้ยินเกี่ยวกับ ประเภทของเครดิตที่ แตกต่างกัน เช่นจดหมายเครดิต สแตนด์บาย
รับจดหมายเครดิต
หากต้องการรับเล็ตเตอร์ออฟเครดิตโปรดติดต่อธนาคารของคุณ คุณน่าจะต้องทำงานร่วมกับแผนกการค้าระหว่างประเทศหรือแผนกการค้า ไม่ใช่สถาบันทุกแห่งที่มีตัวอักษรเครดิต แต่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตสามารถแนะนำคุณให้คนที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้