เป็นเงินกู้ยืมจำนวนมากฟรี
หนึ่งในความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนคิดว่าการยืมเงินจาก 401k นั้นเหมือนกับการไปที่ธนาคารและนำเงินบางส่วนออกจาก บัญชี เงินฝากออมทรัพย์
นี้ไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริง เมื่อคุณยืมเงินจาก 401 (k) คุณกำลังเบิกเงินกู้ เช่นเดียวกับสินเชื่อรถยนต์หรือเงินกู้บ้านหมายความว่าคุณสัญญาว่าจะจ่ายคืนสิ่งที่คุณยืม
เมื่อคุณเริ่มต้นเงินกู้จากแผนเกษียณอายุของคุณคุณจะต้องสร้างแผนการชำระคืนซึ่งสำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่จะมีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี การชำระคืนเงินกู้จะเริ่มในไม่ช้าและจะหักออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติ เช่นเดียวกับถ้าคุณใช้เงินกู้ประเภทอื่น ๆ ตอนนี้จะเป็นค่าใช้จ่ายปกติที่ต้องจ่าย
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
สิ่งอื่นที่ควรพิจารณาก่อนที่จะยืมเงินกับกองทุนเกษียณอายุของคุณคือค่าธรรมเนียมต่างๆและ อัตราดอกเบี้ยที่ คุณจะถูกเรียกเก็บ แผนส่วนใหญ่คิดค่าบริการค่าธรรมเนียมการ ให้ยืมแบบ ครั้ง เดียว ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 75 เหรียญสหรัฐโดยไม่คำนึงถึงขนาดของเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะต้องยืมเงิน 1,000 ดอลลาร์และเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 75,000 บาท แต่คุณเสียเงิน 7.5% จากด้านบน
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมคุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยเช่นเดียวกับที่คุณทำกับเงินกู้อื่น ๆ สิ่งหนึ่ง ที่ดี เกี่ยวกับความสนใจคือการที่คุณจ่ายเงินให้กับตัวเองอย่างแท้จริง ดังนั้นคุณเป็นจริงใส่เงินเล็กน้อยลงในบัญชีของคุณแทนที่จะเป็นธนาคารที่ได้รับดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยทั่วไปคืออัตราดอกเบี้ยใน ปัจจุบัน บวก 1%
ภาษีคู่
หากคุณจำ ผลงานการเกษียณอายุ ของคุณจะทำขึ้นก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณเข้าใจถึงการเสียภาษีเมื่อมีส่วนร่วมในแผนและคุณจะเสียภาษีในอนาคตเมื่อคุณใช้เงินออกจากแผน แต่น่าเสียดายที่เมื่อคุณใช้เงินกู้จากแผนของคุณคุณอาจต้องเสียภาษีเพิ่มเติม
แม้ว่ารายได้ประจำ 401 (k) จะถูกนำออกจาก paycheck ของคุณโดยใช้เกณฑ์ก่อนหักภาษีก็ตามการชำระคืนเงินกู้จะไม่ ซึ่งหมายความว่าคุณกำลังใช้เงินก่อนหักภาษีจากบัญชีของคุณแล้วจ่ายคืนด้วยเงินหลังหักภาษี ซึ่งอาจส่งผลให้เงินจำนวนนี้ถูกหักภาษีสองครั้ง
การลดกำลังการรวมตัว
ดอกเบี้ยรวม เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับสำหรับคุณในแผนการเกษียณอายุ เมื่อเวลาผ่านไปดอกเบี้ยและกำไรจากเงินในก้อนหิมะบัญชีของคุณและสามารถสะสมได้อย่างมาก
เมื่อคุณดึงเงินออกจาก บัญชีเกษียณของ คุณคุณจะลดจำนวนเงินที่สามารถรวมกันได้ ในขณะที่คุณช้าชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยเพิ่มเล็กน้อยแผนการชำระคืนเงินช้านี้อาจส่งผลกระทบต่ออัตราที่เงินของคุณสามารถเติบโตได้หากอยู่ภายใน 401 (k) ของคุณเป็นจำนวนเงินทั้งหมด
ผลกระทบเมื่อออกจากนายจ้าง
ดังที่ได้กล่าวไว้ในตอนต้น ๆ นี่เป็นเงินกู้และต้องได้รับการชำระคืน
หากคุณต้องการออกจากนายจ้างที่สนับสนุนแผนนี้คุณก็ยังคงเบิกเงินกู้ ในบางกรณีคุณสามารถขอหนังสือคูปองและดำเนินการชำระเงินต่อ แต่ถ้าคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินหรือไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มคุณจะผิดนัดในการกู้ยืมเงิน
เมื่อคุณเริ่มต้นเงินกู้ 401 (k) และยังไม่ถึงอายุ 59 1/2, IRS จะถือว่าเงินกู้เป็นการแจกจ่ายซึ่งจะไม่เพียง แต่ต้องเสียภาษีเงินได้เท่านั้น แต่จะมีการ เบิกถอน อีก 10% ใน ช่วงต้น เช่นกัน นี้สามารถใส่บุ๋มใหญ่ในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
ความคิดสุดท้าย
เข้าใจได้ง่ายว่าชีวิตเกิดขึ้นและมีบางครั้งที่คุณต้องการเงินเพิ่มจริงๆ สมมติว่าคุณต้องการให้มี กองทุนสำรองฉุกเฉิน ไว้เพื่อให้ครอบคลุมสถานการณ์เหล่านั้น แต่สำหรับหลาย ๆ คนการเปลี่ยน แผนการเกษียณอายุ อาจเป็นหนึ่งในไม่กี่ตัวเลือก
ก่อนที่จะกระโดดลงในเงินกู้ 401 (k) ให้แน่ใจว่าคุณพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณก่อนและมีความเข้าใจอย่างเต็มรูปแบบของสิ่งที่ยืมมาจากแผนเกษียณของคุณจริงๆจะเสียค่าใช้จ่าย