วิธีการโรลโอเวอร์ 401 (k)

หากคุณกำลังเปลี่ยนงานคุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะทำอะไรกับ 401 (k) ของ คุณ นี่เป็นการตัดสินใจที่สำคัญและคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจถูกต้อง หากยอดเงิน 401 (k) ของคุณมีค่าน้อยกว่า $ 1000.00 นายจ้างมักจะส่งเช็คทางไปรษณีย์ให้คุณภายในไม่กี่เดือน หากคุณมี $ 1000.01 ถึง $ 5000.00 นายจ้างของคุณสามารถม้วนเป็น IRA สำหรับคุณได้ กรณีนี้เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ไม่ต้องการให้คุณเป็นส่วนหนึ่งของแผน 401 (k)

โดยทั่วไปถ้าคุณมีมากกว่า $ 5000.00 คุณสามารถปล่อยให้ 401 (k) ได้ที่ใด คุณอาจมีตัวเลือกในการหมุน 401 (k) เก่าของคุณไปที่ใหม่

พิจารณาประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิด

ขั้นแรกคุณต้องพิจารณาตัวเลือกของคุณ คุณต้องการที่จะม้วนลงในแบบดั้งเดิม IRA เพื่อให้คุณไม่ได้ใช้การลงโทษภาษีที่เกี่ยวข้องกับ Roth IRA คุณมีตัวเลือกในการเลือกเปิดบัญชี IRA ของคุณ คุณสามารถเปิดผ่านธนาคารซึ่งอาจใส่ลงในซีดี (ใบรับรองเงินฝาก) หรือคุณสามารถใช้บ้านเพื่อการลงทุนและใส่ลงใน IRA ที่ใช้เงินกองทุนเพื่อการเติบโตของเงินของคุณ ธนาคารอาจให้บริการด้านการลงทุนซึ่งคุณสามารถเลือก IRA กองทุนรวม แต่เงินดังกล่าวไม่ได้รับการประกันผ่านทาง FDIC การเลือกกองทุนรวมจะฉลาดกว่าในวัยยี่สิบของคุณเนื่องจากอัตราผลตอบแทนที่ดีขึ้นมาก

เลือก บริษัท การลงทุน

เลือก บริษัท ที่คุณต้องการลงทุน IRA ด้วย

หากคุณมีนักวางแผนทางการเงินอยู่แล้วคุณอาจต้องการพูดคุยกับเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้ หากคุณยังไม่มีโปรดสอบถามรอบ ๆ และรับคำแนะนำ นอกจากนี้คุณยังสามารถโทรสอบถามเกี่ยวกับข้อกำหนดค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเฉพาะที่ บริษัท ต่างๆนำเสนอร่วมกับบัญชี IRA ได้อีกด้วย ใช้เวลาในการหา บริษัท ที่คุณพอใจโดยใช้

กำหนดเงินลงทุนที่คุณต้องการทำ

คุณจำเป็นต้องเลือกประเภทกองทุนรวมที่คุณจะลงทุนบาง บริษัท อาจอนุญาตให้คุณทำกลยุทธ์การลงทุนที่คล้ายกันซึ่งคุณมีกับ 401 (k) ของคุณ คุณสามารถลงทุนได้มากที่สุดในการลงทุนเชิงรุกมากขึ้นและจากนั้นส่วนที่เหลือในการลงทุนที่ปลอดภัยและเติบโตช้ากว่า คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนี้ นอกจากนี้คุณยังสามารถพูดคุยกับตัวแทนบัญชีที่ บริษัท ใหม่ของคุณ

กรอกเอกสารเพื่อโอนเงิน 401 (k)

เปิดบัญชีและส่งเอกสารเพื่อให้ 401 (k) ของคุณถูกทับ คุณจำเป็นต้องมี บริษัท ที่ IRA ของคุณพร้อมกรอกเอกสารและส่งให้นายจ้างเดิมของคุณเพื่อขอให้โอนเงินไปยัง IRA ใหม่ของคุณ นี่คือสิ่งที่ บริษัท ควรจะสามารถช่วยคุณได้

เคล็ดลับ:

1. อย่าใช้เงินสด 401 (k) ของคุณ นี้เป็นเรื่องโง่เพราะเงินของคุณจะยังคงเติบโตถ้าคุณปล่อยให้มันลงทุน คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนต้นและภาษีเมื่อสิ้นปี เงินที่คุณดึงออกจะเติบโตอย่างมากถ้าคุณปล่อยให้อยู่คนเดียว มันเหมือนกับการเสียเงินห้าเหรียญตอนนี้และสูญเสียเงิน 100.00 เหรียญในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

2. ถ้าคุณทำเงินออกจัดสรรเงินสำหรับภาษีตอนนี้ คุณไม่ต้องการใบเรียกเก็บเงินภาษีขนาดใหญ่ที่คุณไม่พร้อมที่จะจ่าย

1. อย่าลืมโรลโอเวอร์ไปที่ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัวเมื่อสิ้นปี หากคุณตัดสินใจที่จะโรลโอเวอร์เข้าไปใน Roth IRA คุณจำเป็นต้องเริ่มต้นตั้งค่าเงินเพื่อจ่ายภาษีเมื่อปลายปี

2. หาผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาที่คุณไว้ใจในการพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกกองทุนรวมของคุณหากคุณพบว่าเกิดความสับสน นี่เป็นเงินของคุณและคุณควรเข้าใจสิ่งที่คุณลงทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้นอกจากนี้คุณอาจต้องการพิจารณา IRA ที่กำกับ ตนเอง

3. เป็นสิ่งสำคัญที่จะยังคงมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่จำเป็นต้อง ติดตามผลการเกษียณอายุใน ภายหลัง อย่าใช้ ข้อแก้ตัวเพื่อให้เหตุผลในการ จำกัด เงินสมทบเงินเพื่อการเกษียณอายุ แทนที่จะต้องให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุเป็นประจำ