กฎสำหรับการอ้างสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้ไอโอวา 529
หากคุณกำลังวางแผนที่จะนำเด็กหรือคนที่คุณรักคนอื่นผ่านทางวิทยาลัยและคุณอาศัยอยู่ในไอโอวาคุณจะต้องได้รับข้อมูลของคุณตรงกับแผน Iowa College Savings 529 การทราบถึงประโยชน์ที่คุณอาจได้รับจากการเป็นผู้สนับสนุนแผนนี้อาจช่วยลดความวิตกกังวลบางประการเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการย้ายนักเรียนผ่านการศึกษาระดับอุดมศึกษาเป็นเวลา 4 ปีหรือมากกว่านั้น
ถ้ามีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับ การขอความช่วยเหลือทางการเงิน หรือการค้นหาทุนการศึกษา
เงินลงทุนในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ
ผ่านแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงสามารถมีส่วนร่วมในกองทุนวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก มีสองตัวเลือกที่สามารถใช้ได้ผ่านโปรแกรมนี้:
- แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยไอโอวา 529: นี่คือโปรแกรมออมทรัพย์ 529 ที่ได้รับการจัดการโดยกองหน้าซึ่งมีแทร็กที่แตกต่างกัน 4 แบบในตัวเลือกอายุพร้อมกับพอร์ตการลงทุนคงที่ 10 ชุดโดยใช้กองทุน Vanguard ทั้งหมด ขายให้กับ Iowans และผู้คนทั่วประเทศ
- Iowa Advisor 529 Plan: แผนนี้จะขายผ่านทางนักวางแผนทางการเงิน จัดการโดย บริษัท การจัดการการลงทุน Voya LLC ซึ่งเป็นโปรแกรมที่ประกอบด้วยตัวเลือกการจัดสรรแบบคงที่ห้าตัวและตัวเลือกการจัดสรรแบบคงที่ 5 ตัวและตัวเลือกกองทุนเดียว 12 ชุดที่ใช้โดยกองทุนรวมที่ Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn การจัดการด้านทุน, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM และ Wellington
สิ่งที่คาดหวังจากแผนไอโอวา 529
ชาวไอโอวาที่มีส่วนช่วยในแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยไอโอวาได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐจำนวน 3,239 เหรียญสหรัฐต่อผู้รับประโยชน์จากรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว หากมีถิ่นที่อยู่ในไอโอวาบริจาคในนามของผู้รับประโยชน์หลายคน (เด็ก) พวกเขามีสิทธิที่จะหักหลายรายการได้ถึงวงเงินปัจจุบัน
ยกตัวอย่างเช่นผู้สมรสไอโอวาที่มีส่วนร่วมในบัญชีในนามของเด็กสองคนของพวกเขาสามารถหักได้ถึง 12,956 เหรียญ (4 x 3,239 เหรียญ)
มูลค่าของการลดภาษีอากรไอโอวาของวิทยาลัย
ชาวไอโอวาพยายามที่จะตัดสินใจว่าควรใช้แผนไอโอวา 529 เทียบกับยานพาหนะออมทรัพย์อื่น ๆ หรือไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐ โปรดจำไว้ว่าผู้พักอาศัยไม่ได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐไอโอวาเนื่องจากมีส่วนช่วยในการดำเนินการตามแผน 529 ของรัฐอื่นเช่นเดียวกับรัฐอื่น ๆ
พิจารณาว่าวงเล็บภาษีรายได้สูงสุดในไอโอวาเป็น 8.98 เปอร์เซ็นต์การบริจาค 3,239 ดอลลาร์ต่อแผนไอโอวา 529 อาจช่วยผู้เสียภาษีอากรได้สูงสุด $ 290.86 ในเวลาภาษี แม้ว่าจะน่าสนใจ แต่ก็อาจไม่สามารถชดเชยผลประโยชน์ของการใช้บัญชีที่ไม่สามารถหักเงินอื่น ๆ เช่นบัญชี Coverdell Education Savings (ESA) หรือบัญชีคัสโตเดียน UTMA พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือผู้เชี่ยวชาญที่คล้ายกันเกี่ยวกับแผนการที่น่าจะให้คุณประโยชน์มากที่สุด
ประโยชน์เพิ่มเติมของแผนไอโอวา
แผนงาน Iowa Savings Iowa 529 มีแรงจูงใจด้านภาษีของขวัญของรัฐบาลกลาง ชาวไอโอวาสามารถบริจาคเงินได้ถึง 70,000 เหรียญในหนึ่งปี (140,000 ดอลลาร์สำหรับการยื่นแบบคู่สมรส) ต่อผู้รับประโยชน์โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญของรัฐบาลกลาง
ยกเว้นว่าคุณไม่สามารถให้ของขวัญอื่น ๆ แก่ผู้รับผลประโยชน์ได้ห้าปี ผู้ที่สนใจจะปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่จะลงทะเบียนเพื่อใช้ประโยชน์จากสิ่งจูงใจ
อ้างสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้ไอโอวา 529
การอ้างสิทธิ์ในการหักภาษี Iowa 529 ต้องกรอกแบบฟอร์ม Iowa State 1040 การหักรวมกับการปรับรายได้อื่น ๆ และแสดงรายการในบรรทัดที่ 24 ของผลตอบแทน การคืนภาษีต้องมาพร้อมกับคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรวมทั้งจำนวนที่หักสำหรับเด็ก ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีของรัฐไอโอวา 529 สามารถพบได้ในเว็บไซต์ Iowa Department of Revenue และเว็บไซต์ College Savings Iowa