แม้ว่าผู้เกษียณอายุหลายคนอาจยังถือว่าเป็นนักลงทุนระยะยาว แต่ก็ควรที่จะเริ่มลงทุนในระยะสั้นและระยะปานกลางนอกจากการเติบโตในระยะยาว
ตัวอย่างเช่นแม้ว่าคุณอาจอายุหกสิบเศษคุณอาจใช้ชีวิตอีก 20 หรือ 30 ปีก็ได้ ดังนั้นคุณจะต้องลงทุนเพื่อการเติบโต อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเกษียณแล้วเป้าหมายการลงทุนของคุณน่าจะเปลี่ยนไปสู่รายได้และการเก็บรักษามากยิ่งขึ้นโดยการเติบโตเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ให้ความสำคัญน้อยกว่า
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: เงินปันผล
Vanguard Investments เป็น บริษัท กองทุนรวมที่เสนอกองทุนรวมที่ไม่มีค่าใช้จ่ายที่ดีที่สุดสำหรับผู้ลงทุนในปัจจุบันและมีกองทุนเงินปันผลที่ดีที่สุดซึ่งสามารถเหมาะสำหรับการเกษียณอายุ
เงินทุนหมุนเวียนซึ่งมักจัดอยู่ในประเภทของ กองทุนหุ้น มีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินทุนประเภทอื่น ๆ เช่นกองทุนรวม หุ้นเพื่อการเจริญเติบโต นอกจากนี้ยังทำให้เหมาะสมกับนักลงทุนที่เกษียณอายุซึ่งโดยปกติแล้วพวกเขาไม่ต้องการซื้อหุ้นของกองทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าเช่นกองทุนรวมหุ้นที่เติบโตก้าวร้าว
เงินปันผลสามารถรับเป็นแหล่งรายได้หรือสามารถใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มทุนของกองทุนรวม นักลงทุนที่เกษียณอายุส่วนใหญ่ที่ซื้อกองทุนรวมเงินปันผลมักจะมองหาแหล่งรายได้ซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังมองหาการชำระเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือจากการลงทุนในกองทุนรวมของพวกเขา
นี่คือบางส่วนของกองทุนแนวหน้าที่ดีที่สุดสำหรับการจ่ายเงินปันผล:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการจ่ายเงินปันผลที่เหมาะสมในขณะนี้ แต่ต้องการที่จะเห็นการจ่ายเงินปันผล (yields) เติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลักเน้นการถือครองหุ้นขนาดใหญ่ของสหรัฐฯที่มีสัดส่วนประมาณ 10% ของพอร์ทการลงทุนที่จัดสรรให้กับหุ้นต่างประเทศ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VDIGX อยู่ที่ 0.32 เปอร์เซ็นต์และการซื้อขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มองหารายได้ในขณะนี้โดยมีอัตราผลตอบแทนสูงสำหรับหุ้น พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยกลุ่มหุ้นขนาดใหญ่ของ บริษัท ในประเทศสหรัฐอเมริกาที่จ่ายเงินปันผลสูงเมื่อเทียบกับ บริษัท ที่คล้ายคลึงกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VHDYX อยู่ที่ 0.18% และการซื้อขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) เน้นหุ้นใน ภาคสาธารณูปโภค ซึ่งเป็นที่ต้องการอย่างมากสำหรับการจ่ายเงินปันผลสูง การถือครองผลงานประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่ของ บริษัท ยูทิลิตี้ในสหรัฐเช่น Duke Energy Corporation (DUK) และ Southern Co (SO) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ VUIAX อยู่ที่ 0.18 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามกองทุนรวมนี้มีให้เฉพาะในหมวด "Admiral" ของกองหน้าซึ่งมียอดซื้อเริ่มแรกขั้นต่ำ 10,000 เหรียญ
นักลงทุนควรคำนึงถึงถึงแม้ว่ากองทุนรวมเงินปันผลอาจให้ผลตอบแทนสูงสำหรับรายได้ในปัจจุบัน แต่ก็ยังมีความเสี่ยงหลักที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในหลักทรัพย์เหล่านี้
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: กองทุนจัดสรรอนุรักษ์นิยม
ลักษณะโดยทั่วไปของการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมจะสอดคล้องกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ชาญฉลาด: ในกรณีส่วนใหญ่กลยุทธ์โดยรวมจะเกี่ยวข้องกับการรักษาความเสี่ยงด้านตลาดต่ำและเพื่อรักษาความผันผวนให้อยู่ในระดับต่ำสุดในขณะที่ยังคงให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่สามารถจับคู่หรือชะลอตัวลงบ้างเล็กน้อยซึ่งเฉลี่ยประมาณ 3% ในระยะยาว.
นักลงทุนที่เกษียณอายุอาจต้องการใช้เงินทุนที่มีการจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมซึ่งโดยปกติจะมีการถือหุ้นหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่มีความเสี่ยงต่ำ วิธีนี้นักลงทุนที่เกษียณอายุจะไม่เห็นการลดลงมากในช่วงที่ตลาดหมีและพวกเขาสามารถได้รับการ จัดสรรที่หลากหลายในกองทุนรวมเพียงอย่างเดียว
นี่คือบางส่วนของ กองทุนอนุรักษ์ที่ ดีที่สุดจากกองหน้า:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับกองทุนนี้มีจำนวนประมาณร้อยละ 40 และหุ้นกู้ร้อยละ 60 นี้ช่วยให้การเจริญเติบโตช้า แต่มั่นคงในระยะยาวซึ่งทำให้กองทุนอนุรักษ์นิยมที่ดี VSCGX สามารถเฉลี่ยย้อนกลับได้มากกว่า 4% ต่อปีในระยะยาว อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ในระดับต่ำที่ 0.15 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
- รายได้ของ Vanguard Wellesley (VWINX) : พอร์ทโฟลิโอเป็นหุ้นที่อนุรักษ์นิยมโดยการจัดสรรหุ้นระหว่าง 35 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์หุ้นกู้ประมาณ 60% และหุ้นที่เหลือประมาณ 5% สำหรับผลการดำเนินงาน Wellesley ได้รับรางวัลอย่างน้อย 90 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนที่จัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมอื่น ๆ สำหรับผลตอบแทน 3, 5 และ 10 ปี สำหรับหนึ่งกองทุนอนุรักษ์ที่ดีที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ยากที่จะเอาชนะอัตราส่วนค่าใช้จ่ายราคาถูกที่ 0.25 เปอร์เซ็นต์ การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
- Vanguard Wellington (VWELX) : การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับ VWELX ไม่ค่อยอนุรักษ์เช่นเดียวกับ VSCGX และ VWINX แต่การจัดสรรหุ้นประมาณ 65% และพันธบัตร 35% ในระดับปานกลางอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมเต็มใจรับความเสี่ยงเล็กน้อยเพื่อแลกกับหุ้นที่สูงขึ้น ผลตอบแทนระยะยาว แม้ว่าเวลลิงตันจะเป็นกองทุนที่ได้รับการจัดสรรความเสี่ยงปานกลาง แต่ก็ยังคงเอาชนะการจัดสรรหุ้นในสัดส่วนร้อยละ 100 ในช่วงตลาดที่ท้าทายระหว่างปี 2543 ถึง พ.ศ. 2558 เมื่อกองทุนมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7.5 เปอร์เซ็นต์เทียบกับ 4.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับดัชนี S & P 500 . เช่นเดียวกับกองทุน Vanguard อื่น ๆ คุณจะได้รับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ (0.26 เปอร์เซ็นต์) สำหรับ Wellington การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: กองทุนดัชนีตราสารหนี้
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ต่ำเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการเพิ่มขีดความสามารถในโลกของพันธบัตรและ Vanguard มีทางเลือกที่ดีที่สุดของกองทุนพันธบัตรที่มีต้นทุนต่ำในกลุ่มกองทุนรวม
ตัวอย่างเช่นในบางสภาวะแวดล้อมของตลาดความแตกต่างของผลตอบแทนในแต่ละครั้งอาจทำให้กองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดสามารถแยกกองทุนออกจากกองทุนที่เลวร้ายที่สุดได้และกองทุนวายุภักษ์หลายแห่งมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนพันธบัตรเฉลี่ย 0.50 ถึง 1.00 เปอร์เซ็นต์
กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ ของ Vanguard มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนดัชนีต่ำกว่ามาก (เช่นค่าใช้จ่ายสำหรับการวิจัยการวิเคราะห์การซื้อและการขายเงินลงทุนจะต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ) ผู้จัดการกองทุนดัชนีจำเป็นต้องติดตามดัชนีอ้างอิงอ้างอิงขณะที่ผู้จัดการที่ใช้งานมักพยายามเอาชนะเกณฑ์มาตรฐานซึ่งใช้เวลาและเงินมากขึ้น สำหรับกองทุนพันธบัตรเกณฑ์หลักคือดัชนี Barclays Aggregate Bond ซึ่งเป็นดัชนีพันธบัตรในวงกว้างที่ครอบคลุมพันธบัตรการซื้อขายในสหรัฐและพันธบัตรต่างประเทศบางแห่งที่ซื้อขายในสหรัฐ
การใช้กองทุนดัชนียังเป็นข้อได้เปรียบเนื่องจากการจัดการแบบพาสซีฟช่วยขจัดความเสี่ยงของการจัดการความเสี่ยงของผู้บริหารกองทุนเช่นการคำนวณอัตราดอกเบี้ยอย่างกะทันหัน นี่คือกองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดในกลุ่ม Vanguard ซึ่งสามารถสมาร์ทสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุได้:
- ดัชนีตลาดตราสารหนี้ Vanguard Total Index (VBMFX) : ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.20 เปอร์เซ็นต์นักลงทุนจะได้รับค่าใช้จ่ายที่ลดลงมากเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่และค่าใช้จ่ายที่ต่ำลงจะส่งผลดีต่อผลตอบแทนที่ดีขึ้นโดยเฉพาะในระยะยาว VBMFX ติดตามดัชนี Barclays Aggregate Bond สำหรับระยะเวลา 10 ปีหรือมากกว่านั้นนักลงทุนสามารถคาดหวังว่าจะได้รับหรือชนะผลตอบแทนจากกองทุนตราสารหนี้เฉลี่ย
- ระดับการลงทุนขั้นกลางของ Vanguard : แม้ว่า VFICX ไม่ใช่กองทุนดัชนี แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายก็ยังต่ำอยู่ที่ 0.20 เปอร์เซ็นต์ และแม้ว่ารูปแบบการจัดการที่มีการใช้งานไม่ได้ทำให้ดัชนีนี้เป็นไปในทิศทางที่ดีนัก แต่ผลตอบแทนในระยะยาวมีค่าเฉลี่ยมากกว่ากองทุนดัชนีอย่าง VBMFX
- ระดับการลงทุนระยะสั้นของกองหน้า (VFSTX) : พันธบัตรระยะสั้น มักมีอัตราผลตอบแทนต่ำและผลตอบแทนต่ำกว่าพันธบัตรระยะปานกลางและระยะยาว แต่พันธบัตรระยะสั้นไม่ได้มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นทางเลือกที่ดี เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ตอนนี้ถ้าคุณยังไม่ทราบคุณอาจสงสัยว่า "เกรดการลงทุน" หมายถึงอะไร พันธบัตรได้รับการจัดอันดับโดยเครดิตของพวกเขาคุ้มค่า การให้คะแนนมีตั้งแต่ AAA (คุณภาพสูงสุด) ไปจนถึง D (เป็นค่าผิดนัด) เกรดการลงทุนอยู่ในเกณฑ์กลางซึ่งโดยทั่วไปจะมีตั้งแต่ AAA จนถึง BBB- ตัวอย่างของพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับโดย AAA คือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ในการแปลกองทุนลงทุนพันธบัตรเกรดลงทุนในค่าเฉลี่ยของพันธบัตรคุณภาพปานกลาง ข้อดีสำหรับนักลงทุนคือผลตอบแทนและผลตอบแทนระยะยาวอาจสูงกว่าโดยเฉพาะในระยะยาวอย่างน้อยเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นอื่น ๆ เช่น VFSTX
เงินทุนกองหน้าทั้ง 3 แห่งข้างต้นมีเงินลงทุนขั้นต่ำไม่ต่ำกว่า 3,000 เหรียญ ทางเลือกอื่นของกองทุนรวมสำหรับนักลงทุนในการเกษียณอายุคือกองทุนดัชนีหุ้นของพวกเขาเช่นดัชนี Vanguard Total Stock Index (VTSMX) และหนึ่งใน ดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุดสำหรับดัชนีกองทุน Vanguard 500 Index (VFINX) เหล่านี้เป็นกองทุนรวมหุ้นที่มีต้นทุนต่ำซึ่งให้ความสำคัญกับหุ้นหลายร้อยแห่งในสหรัฐซึ่งรวมอยู่ในกองทุนรวม
ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือบริการทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงด้านความเสี่ยงหรือฐานะทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น