ที่ปรึกษา Robo - แพลตฟอร์มการลงทุนแบบออนไลน์ที่พยายามเลียนแบบบริการของที่ปรึกษาทางการเงิน - ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา พวกเขากำลังได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่นักลงทุนเริ่มต้นที่ต้องการให้คนอื่น "เพียงแค่จัดการเรื่องนี้" ให้กับพวกเขาโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของที่ปรึกษามือหนึ่ง
ที่ปรึกษาที่ได้รับความนิยมมากที่สุดแห่งหนึ่งในสาขานี้คือ Wealthfront และ Betterment แต่ด้วยข้อเสนอที่คล้ายคลึงกันสองข้ออาจเป็นการตัดสินใจที่เหมาะสมสำหรับคุณ
วันนี้เราจะดำน้ำในและดูวิธี Wealthfront และดีขึ้นกองขึ้นรวมทั้งบางส่วนของคนอื่น ๆ
รีวิวจาก Betterment
Betterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาด้าน robo ครั้งแรกและหลายคนถือว่า บริษัท เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่เริ่มต้นอุตสาหกรรม ด้วยประวัติย้อนหลังไปถึงปี 2551 Betterment มุ่งเน้นการลงทุนใน กองทุน ETF ที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายซึ่งตรงกับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่คุณกรอกเมื่อเปิดบัญชีใหม่
คุณสามารถเริ่มต้นได้โดยไม่มีเงินฝากขั้นต่ำและ Betterment ลงทุน 100 เปอร์เซ็นต์ของดอลลาร์ของคุณโดยอัตโนมัติ คุณไม่มียอดเงินสดในบัญชีของคุณ ทุกอย่างจะได้รับการลงทุนทันทีตามรายละเอียดความเสี่ยงของคุณ
หนึ่งในคุณสมบัติที่นักลงทุนจำนวนมากได้รับความตื่นเต้นมากที่สุดเกี่ยวกับกับ Betterment คือ การสูญเสียการเก็บเกี่ยว อัลกอริธึมของ Betterment จะซื้อและขายหลักทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อรับมือกับความสูญเสียทางภาษีลดภาษีเงินได้จาก IRS เนื่องจาก IRS
เมื่อเวลาผ่านไปการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีสามารถเพิ่มการออมได้มาก การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีสามารถชดเชยรายได้ธรรมดาได้ถึง 3,000 เหรียญต่อปีและดำเนินการต่อหากคุณไป
การเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้น 0.25 เปอร์เซ็นต์สำหรับบัญชีทั้งหมดที่มียอดคงเหลือ 2 ล้านเหรียญสหรัฐและไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ นอกเหนือจากนั้น
รีวิว Wealthfront
Wealthfront ก็เข้ามาในฉากในปีพ. ศ. 2551 แต่การย้ำในปัจจุบันยังไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะถึงปี 2011 ทำให้ Betterment เริ่มต้นในสามปีแรกในพื้นที่ robo-advising
อย่างไรก็ตาม Wealthfront นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใครเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ด้านภาษีที่ดียิ่งขึ้นกว่าที่คุณจะได้รับจากการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีของ Betterment: การจัดทำดัชนีโดยตรง
การจัดทำดัชนีโดยตรงเป็นกลยุทธ์การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษี แต่แทนที่จะเป็นการลงทุนเฉพาะใน ETFs ในวงกว้างขั้นตอนวิธี Wealthfront จะลงทุนโดยตรงในหุ้น S & P 500 การควบคุมแบบละเอียดนี้ช่วยลดการสูญเสียการเก็บเกี่ยวได้มากยิ่งขึ้นกว่าการจัดการการสูญเสียภาษีของ ETF ที่ดีขึ้นของ Betterment อย่างไรก็ตามการจัดทำดัชนีโดยตรงจะใช้สำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือมากกว่า 100,000 ดอลลาร์เท่านั้น เมื่อคุณเข้าถึง $ 500,000 คุณสามารถเข้าร่วมผลิตภัณฑ์ Advanced Indexing ที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
มิเช่นนั้น Wealthfront มีบริการด้านการลงทุนที่เหมือนกันมากหรือน้อยให้แก่ Betterment หลังจากกรอก รายละเอียดความเสี่ยง แล้วอัลกอริธึมอัตโนมัติของ Wealthfront จะลงทุนในกองทุน ETF หลายประเภท
Wealthfront ต้องการเงินมัดจำขั้นต่ำ 500 เหรียญเพื่อเปิดบัญชีใหม่และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมร้อยละ 0.25 เช่นเดียวกับ Betterment ไม่มีขีด จำกัด ของค่าธรรมเนียมดังนั้นพอร์ตการลงทุนกว่า 2 ล้านเหรียญสหรัฐจะต้องจ่ายเพิ่มที่ Wealthfront มากกว่าที่ Betterment Wealthfront ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับบัญชีที่ต่ำกว่า 10,000 ดอลลาร์
อื่น ๆ Robo-Advisors ที่ต้องพิจารณา
Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ : หากคุณมีความสัมพันธ์กับ Charles Schwab แล้วคุณอาจสนใจผลิตภัณฑ์ robo-advising ของ Schwab
นี่เป็นผู้ชนะเนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียม แน่นอนเงินที่คุณเป็นเจ้าของผ่าน Schwab Intelligent Portfolios ยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมไม่ต่างจากที่คุณลงทุนโดยตรง บัญชีต้องมียอดเงินคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์
WiseBanyan : WiseBanyan ให้บริการ robo-fee โดยไม่ จำกัด จำนวนบัญชี คุณลักษณะขั้นสูงเช่นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีซึ่งรวมอยู่ในผลิตภัณฑ์ของคู่แข่งบางอย่างจะต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่ที่มีผลงานขนาดเล็กและไม่ชอบเสียค่าใช้จ่ายคุณอาจต้องการพิจารณา WiseBanyan
Wealthsimple : Wealthsimple เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ แต่มีค่าธรรมเนียม 0.4% ถึง 0.5 เปอร์เซ็นต์ในค่าธรรมเนียมการจัดการซึ่งทำให้พวกเขาสูงกว่าที่ปรึกษา robo เฉลี่ย การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีจะรวมอยู่ในบัญชี Wealthsimple Black สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าเกิน 100,000 เหรียญ
Wealthsimple เป็นที่รู้จักกันดีในการนำเสนอทางเลือกผลงานที่รับผิดชอบต่อสังคม
ทุนส่วนตัว : ทุน ส่วนตัวเสนอเครื่องมือการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลฟรีที่เหมาะสำหรับนักลงทุนรายใดและมีการจัดการการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียม การลงทุนด้านทุนส่วนตัวจะได้รับการจัดการผ่านที่ปรึกษาโรโบผู้ให้คำปรึกษาและความสัมพันธ์กับที่ปรึกษามนุษย์ หากคุณไม่สะดวกที่จะส่งคีย์ไปยังคอมพิวเตอร์ทุนส่วนบุคคลเป็นพื้นฐานที่ดี บริษัท มีเป้าหมายที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้จำนวน 100,000 เหรียญหรือมากกว่า แต่ราคาของ บริษัท ไม่สามารถแข่งขันได้ ลูกค้าที่มีสินทรัพย์ถึง 1 ล้านเหรียญจะต้องจ่าย 0.89 เปอร์เซ็นต์
การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: ใดที่ดีที่สุด?
ทั้ง Betterment และ Wealthfront นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพและเชื่อถือได้สูงที่ได้รับการจัดการโดยทีมนักลงทุนมืออาชีพที่ต้องการหารายได้สูงสุดจากการลงทุน ขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการสูญเสียการสูญเสียภาษีแต่ละคนจะดีกว่าสำหรับกลุ่มย่อยเฉพาะของนักลงทุน
Best Robo-Advisor สำหรับ Brand New Investors: Betterment
ไม่ต้องมีการเปิดบัญชีขั้นต่ำการตั้งค่าการลงทุนที่เรียบง่ายและประวัติความเป็นผู้นำในตลาดการให้คำปรึกษาแบบโรโบ่ Betterment เป็น ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ ที่ ต้องการสร้างรายได้ในตลาดโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมใด ๆ นอกเหนือจากการระดมทุนในบัญชีของคุณและเริ่มต้น รายละเอียดความเสี่ยง
เนื่องจากการเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีเกิดขึ้นผู้ลงทุนรายใดใน Betterment สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสเดิมที่มีไว้สำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยที่สุดแม้จะมีไข่รังไข่เริ่มแรก
Wealthfront เสนอนักลงทุนฟรีในการจัดการพอร์ตการลงทุนที่ต่ำกว่า 10,000 ดอลลาร์ซึ่งทำให้พวกเขามีสถานะที่ดีขึ้นในด้านนั้น แต่ไม่น้อยที่จะเปิดทำ Betterment ผู้ชนะ
Robo ที่ดีที่สุดสำหรับพอร์ตการลงทุนกว่า 500 เหรียญ: Wealthfront
หากคุณมีผลงานตั้งแต่ 100,000 เหรียญขึ้นไป Wealthfront เป็นข้อเสนอที่แข็งแกร่งที่สุด ด้วยกลยุทธ์การสร้างดัชนีการจัดเก็บภาษีโดยตรงนักลงทุนจะได้รับความนิยมมากกว่าในระยะยาว
ค่าธรรมเนียมเกือบจะอยู่ระหว่างสอง บริษัท สำหรับพอร์ตการลงทุนจาก $ 10,000 ถึง $ 2,000,000 กว่า 2 ล้านเหรียญดีขึ้นมีราคาถูกกว่าอีกครั้ง แต่ถ้าคุณได้รับประโยชน์จากการจัดทำดัชนีโดยตรง 0.25 เปอร์เซ็นต์คุณก็ยังดีกับ Wealthfront อีกด้วย
สำหรับนักลงทุนรายใดที่มียอดบัญชีมากกว่า 500 เหรียญ Wealthfront มีค่าใช้จ่ายฟรี 10,000 ดอลลาร์ คุณไม่สามารถเอาชนะได้ฟรีดังนั้น Wealthfront จึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่เริ่มต้นจากที่ปรึกษา robo
คุณไม่สามารถไปผิดกับ Robo-advising
การปรับปรุงและ Wealthfront ทั้งสองดูเหมือนจะมีความเสี่ยงเมื่อพวกเขาเข้าสู่ตลาดเมื่อไม่นานมานี้ แต่ในปีที่ผ่านมา robo-advising ได้หายไปจากรอบนอกไปสู่กระแสหลัก นักลงทุนรายใหม่ไม่สามารถผิดพลาดได้เช่นกัน ถ้าคุณได้รับการรอการลงทุนเนื่องจากคุณไม่ทราบว่าหุ้นที่จะเลือกที่ปรึกษา robo ที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณ