ทำไมต้อง HSA Trumps IRA
บัญชี HSA เหมือนกับ IRA ในเตียรอยด์
ด้วย IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) หากคุณมีสิทธิ์คุณจะได้รับการหักภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับแผน เงินที่เพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและจากนั้นคุณจะจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ
กับ HSA คุณจะได้รับการหักภาษีเหมือนกันเมื่อคุณจ่ายเงิน แต่เมื่อคุณใช้เงินใน HSA ของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลและพรีเมี่ยมประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติครบถ้วนแล้วมันจะกลับมาเป็นปลอดภาษี
คุณจะได้รับเงินอุดหนุนจากภาษีอีกครั้งที่ใดบ้างและถอนเงินภาษีเหล่านี้เสีย? ไม่มีที่ไหนเลยที่ฉันรู้
(หมายเหตุ: ในการตั้ง HSA คุณต้องมีแผนประกันที่หักค่าสินไหมทดแทนสูงซึ่งเป็นไปตามคุณสมบัติที่จำเป็นหรือนายจ้างของคุณต้องเสนอแผนดังกล่าว)
เบี้ยประกันสุขภาพและค่ารักษาพยาบาลบางประเภทมีความแน่นอน ทำไมไม่จ่ายเงินให้กับพวกเขาด้วยเงินปลอดภาษี?
- ก่อนอายุ 65 กองทุน HSA ไม่สามารถใช้สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพ แต่สามารถนำไปจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นค่าคอมมิชชั่นการหักเงินการดูแลทันตกรรมเป็นต้น
- หลังจากอายุ 65 กองทุน HSA สามารถนำไปจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพรวมทั้งพรีเมี่ยม Medicare Part B และเบี้ยประกัน การดูแลระยะยาว
เมื่อคุณดูตัวเลือกทั้งหมดของคุณและประมาณการ ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คาดว่าจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ คุณจะเห็น HSA สามารถเสนอวิธีประหยัดค่าใช้จ่ายได้ไกลกว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
มีเกือบจะไม่มีข้อเสียในการใช้ HSA แทน IRA
ฉันคิดว่าเกือบจะไม่มีข้อเสียในการให้เงินสนับสนุน HSA แทน IRA หากคุณไม่ต้องการเงินช่วยเหลือของ HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลหรือเบี้ยประกันแล้วหลังจากอายุ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินเช่นเดียวกับเงินใน IRA หรือ 401 (k) คุณจะจ่ายภาษีที่ถอนเงินที่ไม่ได้ใช้เพื่อเหตุผลทางการแพทย์ แต่หลังจากอายุ 65 ปีไม่มีภาษีการเสียภาษี
ข้อแตกต่างหลัก ๆ คืออายุที่ไม่มีการเสียภาษีและจำนวนภาษีที่ต้องเสียภาษี
ด้วย IRA หลังจากอายุ 59 ½กองทุนพร้อมภาษีไม่ต้องเสียภาษี แต่ถ้าใช้ด้วยเหตุผลอื่น ๆ จะมีการเสียภาษี 20% จนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปีหลังจาก 65 ไม่ต้องเสียภาษีในการเบิกจ่ายโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่พวกเขาใช้
HSA ความคล้ายคลึงกันกับ IRA
- เงินสมทบหักถ้าคุณมีสิทธิ์
- เงินเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษี
- ภาษีอากรสามารถนำไปใช้กับการถอนเงินที่ไม่เป็นไปตามหลักเกณฑ์
ความแตกต่าง HSA กับ IRA
- เงินสามารถใช้งานได้ทุกอายุเพื่อรับค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมและไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้ด้วยเหตุนี้
- สำหรับการถอนเงินที่ไม่ได้ใช้เพื่อเหตุผลทางการแพทย์จะมีการเสียภาษี 20% ถึงอายุ 65 ปี การใช้ IRA เป็นภาษีโทษ 10% และจะหายตัวเมื่ออายุ 59 ½
- ต้องมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เพื่อให้มีสิทธิ์เข้าร่วม HSA
- ขีด จำกัด การบริจาคต่ำกว่าสำหรับ IRA
- HSA ไม่มี การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น ในขณะที่ IRA ทำ
ให้เงินสนับสนุน HSA แทน IRA หรือ 401k
ถ้าฉันมีจำนวนเงินที่ จำกัด ในการบันทึกฉันจะบันทึกตามลำดับต่อไปนี้:
- กองทุน 401 (k) ของฉันวางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างใด ๆ
- ใช้เงินออมใด ๆ ที่สูงกว่าจำนวนเงินที่ตรงกันในการทำบัญชี HSA
- ใช้เงินออมที่สูงกว่าเงินกองทุนแบบเดิมหรือ ROTH IRA หรือใช้ เพิ่มเติม 401,000 ปอนด์
การระดมทุนของกองทุน HSA
ไม่สามารถรีดเงินเข้ากองทุน HSA ในบัญชี IRA ได้ ไม่มีเหตุผลใดที่จะทำเช่นนี้ ด้วย HSA คุณจะสงวนสิทธิ์ในการใช้เงินไม่เสียภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาล หากพวกเขาสามารถรีดไปยัง IRA ตัวเลือกนี้จะหายไป
โอนย้ายครั้งเดียวจาก IRA ไปยัง HSA
มีกฎทางภาษีที่อนุญาตให้มีการโอนเงินจาก IRA ไปยัง HSA ฟรีเพียงครั้งเดียว
นี่ไม่ใช่การโรลโอเวอร์เนื่องจากเป็นจำนวนเงินที่มีต่อขีด จำกัด การบริจาค HSA ประจำปีของคุณ ไม่อนุญาตให้คุณย้ายเงินจำนวนเล็กน้อยจาก IRA ซึ่งคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินที่จำเป็นสำหรับค่ารักษาพยาบาลไปยัง HSA ซึ่งการถอนเงินเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวจะปลอดภาษี
การเปิด HSA
ต้องการเปิดบัญชี HSA หรือไม่? ติดต่อตัวแทนประกันของคุณเพื่อดูว่าคุณจะได้รับแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสูงจากนั้นตรวจสอบ รายชื่อผู้ให้บริการ HSA นี้
แหล่งข้อมูล - ค้นหาข้อมูลอ้างอิงของ IRS ในบัญชี HSA ที่ศูนย์ทรัพยากรสุขภาพบัญชีออมทรัพย์