คุณรู้ไหมว่าเมื่อคุณลาออกจากนายจ้างถ้าคุณวางแผนที่จะเลื่อนบัญชีเกษียณของ บริษัท ไปที่ IRA แต่อย่ากรอกเอกสารอย่างถูกต้องคุณอาจต้องเสียภาษีที่ไม่สมควร (กับ rollovers ทำอย่างถูกต้องไม่มีภาษีเนื่องจาก)
01 การทำ IRA Rollover ผิดทาง
จะเกิดอะไรขึ้นและคุณไม่มีเงิน 40,000 เหรียญที่โกหกเพื่อนำกลับเข้าไปใน IRA เพื่อหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่ส่งไปยัง IRS แล้วหรือยัง? และภาษีที่หักภาษี 40,000 ดอลลาร์จะถือว่าเป็นการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษีจากบัญชีของคุณและคุณจะต้องเสียภาษี - แม้ว่าคุณจะหมายถึงว่าทั้งหมดจะเป็น IRA แบบโรลโอเวอร์ (ในอัตราภาษีร้อยละ 25 นั่นคือภาษี 10,000 ดอลลาร์สำหรับปีที่อาจหลีกเลี่ยงได้)
หากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 ปีครึ่งและเป็นเช่นนี้กับคุณคุณจะต้องเสียภาษีเพิ่มอีก 10 เปอร์เซ็นต์ด้วย อ๊ะ!
คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางภาษีอันใหญ่นี้ได้อย่างไร? เมื่อคุณออกจากนายจ้างคุณต้อง วางเงินมัดจำเงินของคุณอย่างถูกต้อง
02 ไม่ทราบเกี่ยวกับ RMD's (การกระจายต่ำสุดที่ต้องการ)
มันเป็นความจริง. เมื่อคุณอายุ 70 ½ถ้าคุณมีเงินใน IRAs แบบดั้งเดิมหรือแผนการเกษียณอายุอย่างเป็นทางการอื่น ๆ เช่น 401 (k) s หรือ 403 (b) s- คุณจะต้องรับการแจกแจง จำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะพิจารณาจากสูตร ตามอายุและยอดบัญชีของคุณในวันที่ 31 ธันวาคมของปีก่อนหน้า
เมื่อคุณอายุมากขึ้นทุกปีที่คุณอายุคุณจะต้องถอนเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของยอดเงินที่เหลืออยู่กว่าที่คุณต้องถอนปีก่อน
หากคุณไม่ได้ออกจำนวนเงินที่ต้องการ? คุณสามารถเป็นหนี้ภาษีได้ถึงร้อยละ 50 ของจำนวนเงินที่คุณควรจะใช้!
การแจกแจงจำเป็นต้องใช้กับ IRA ที่สืบทอดกันและสืบทอด Roth IRA แม้ว่าคุณจะมีอายุต่ำกว่า 70 1/2
03 ไม่หักภาษีหัก ณ ที่จ่ายเกี่ยวกับเงินบำนาญและสวัสดิการสังคม
รูปแบบส่วนใหญ่ของ รายได้เกษียณจะต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นรายได้บำเหน็จบำนาญเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและรายได้ประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษีด้วยเช่นกัน นอกจากนี้คุณจะรายงานความสนใจเงินปันผลและผลตอบแทนจากการลงทุนในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
เมื่อคุณเกษียณอายุหากคุณไม่มีเงินที่เหมาะสมในการหักภาษีจากเงินบำนาญหรือรายได้ประกันสังคมคุณอาจตกใจมากเมื่อยื่นภาษี คุณต้องทำประมาณการภาษีเพื่อประมาณรายได้ที่ต้องเสียภาษีและอัตราภาษีของคุณและตรวจสอบว่าคุณมีจำนวนเงินที่ถูกหักล้าง
04 การวางแผนภาษีไม่ก่อนเกษียณ
การวางแผนภาษีคุณไม่ดีเมื่อปีนี้สิ้นสุดลงแล้ว ปีรายได้ต่ำอาจมีประโยชน์โดยเฉพาะและคุณควรใช้เพื่อประโยชน์ของคุณ การสูญเสียงานหรือมีรายได้น้อยก็ไม่เป็นผลดี แต่อาจเป็นโอกาสในการวางแผนภาษี
หากคุณมีปีที่มีการหักเงินสูงเช่นการหักดอกเบี้ยจำนองและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพและรายได้ต่ำในปีนี้คุณอาจสามารถใช้ข้อได้เปรียบของคุณได้ด้วยการแปลง IRA ให้ Roth IRA และจ่ายเงินเพียงเล็กน้อย ไม่ต้องเสียภาษี
วิธีนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ แต่จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าคุณ จะวางแผนภาษีของคุณก่อนสิ้นปี การวางแผนภาษีสามารถช่วยให้ไข่รังไข่ของคุณมีอายุยืนยาวได้
05 ไม่ใช้ประโยชน์จาก IRA
เรียนรู้ กฎ IRA และในแต่ละปีดูว่าคุณมีสิทธิ์ทำ IRA IRA ที่ไม่สามารถหักลดหรือบริจาค Roth IRA ได้หรือไม่
นอกจากนี้คุณยังควรดูว่าแผนเกษียณอายุของ บริษัท มีความสามารถในการให้เงินสนับสนุน Roth (บัญชีนี้เรียกว่าบัญชีที่ได้รับการแต่งตั้ง Roth ผ่านแผน 401 (k) ของคุณ)
ผลงาน Roth ไปในหลังภาษีดังนั้นพวกเขาจึงไม่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของปีปัจจุบันของคุณ แต่เมื่อคุณใช้เงินจาก Roth ในการเกษียณอายุการกระจายออกมาปลอดภาษี
นอกจากนี้การถอน Roth IRA จะไม่รวมอยู่ในสูตรที่กำหนดจำนวนรายได้ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี
06 ไม่มีทางเลือกกลยุทธ์อย่างไรและเมื่อต้องถอนเงิน
เหตุใดจึงเป็นข้อผิดพลาดทางภาษี การใช้เงินที่เกษียณอายุของคุณไม่ถูกต้องอาจหมายถึงการจ่ายเงินเพิ่มอีกหลายพันรายในแต่ละปีมากกว่าที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณได้จัดสิ่งต่างๆตามกลยุทธ์ที่จะทำให้คุณมีรายได้หลังหักภาษีมากที่สุด
โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่มีเงินบำนาญและรายได้เกษียณส่วนใหญ่จะมาจากเงินประกันสังคมและ IRA ผู้ วางแผนการเกษียณอายุที่ มีประสบการณ์สามารถช่วยในการวางแผนประเภทนี้ได้และอาจทำให้รายได้เกษียณหลังหักภาษีมากขึ้นสำหรับคุณ